明亞成立于2004年11月18日，總部設于北京，在全國已設立33家省級分公司。明亞始終致力于將保險經紀人的理念與服務引入中國個人壽險營銷領域，已和150余家保險公司建立合作關系，保證了產品供給的豐富性與差異化，使滿足每一位客戶的個性化需求成為可能。

推動保險事業的健康發展，讓每個家庭都擁有專屬的保險經紀人，是明亞的長期愿景；遵循客戶需求，持續學習進步，是明亞人的標準寫照。

亞倡導的持續學習，與"學習強國"的立足點不謀而合——事業發展沒有止境，學習就沒有止境。無論駕馭復雜局面，還是開辟發展新境，唯有強化學習，才能讓創新理論更好地指導實踐、推動事業發展。

作為在全國布局的企業，明亞以"黨建+專業服務"為核心，創造性地設立"黨建工作推動協調小組"，北京總部已成立黨委，全國分支機構成立35家黨支部（含2家營業部黨支部），強化黨建與企業發展同頻共振，成立"紅色保險先鋒隊"，由黨員帶頭攻堅普惠保險推廣等國家戰略項目，讓政策紅利精準觸達人民群眾，為行業民營企業黨建探索出一條可復制、可借鑒的道路。

明亞在公益道路上的腳步從未停歇，曾兩度榮獲中華慈善獎，并榮獲紅十字血液中心和首都無償獻血志愿者協會頒發的"先進團隊獎"。在公司黨組織的帶領下，明亞積極開展消費者權益保護教育、關愛新市民群體、參與社區建設等活動，點點微光匯聚，照亮慈善公益之路，展現出民營企業基層黨組織特有的凝聚力和戰斗力。

企業成長與國家發展息息相關，必須依靠黨的領導、國家的支持，本著造福人民的初心，才能做強做優。明亞作為保險經紀行業的黨建示范單位，此次進駐"學習強國"學習平臺，是堅定不移扛起企業政治責任的體現，公司將以黨建引領專業服務，堅守金融工作的政治性、人民性，充分發揮保險的社會穩定器和經濟減震器功能，提升保障能力和服務水平，為客戶提供可信賴、能托付、有溫度的風險保障方案，更好地滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求，守護金融消費者的美好生活。

本次大會以"提高數智化水平，助力高質量發展"為核心議題，不僅匯聚了來自政府監管機構、保險企業、科技巨頭、咨詢機構及學術界的眾多精英，還見證了"2024保險業數字化轉型優秀案例"的榮耀揭曉。其中，明亞自主研發的智能銷售助理MyBA以其卓越的創新性和實用性脫穎而出，成為行業數字化轉型的典范。

明亞MyBA
數智化轉型探索

明亞自主研發的智能銷售助理MyBA作為一款集成了人工智能、大數據分析等先進技術的智能工具，以其深度理解客戶需求、提供個性化保險產品推薦的能力，有效提升了銷售效率與客戶滿意度，成為明亞數字化轉型道路上的重要里程碑。

MyBA不僅能夠根據客戶的年齡、職業、健康狀況等多維度信息，智能匹配最適合的保險方案，還能通過自然語言處理技術，實現與客戶的無縫溝通，解答疑問的同時增強信任，極大地提升了保險咨詢與購買的便捷性與體驗感。這種以客戶需求為導向的個性化服務模式，不僅滿足了消費者日益增長的多元化保險需求，更踐行了明亞"以客戶為中心"的企業價值觀。

MyBA背后的大數據平臺，通過多智能體協同工作、開放式大模型池架構、多模態數據處理能力等先進技術，實現了對海量保險數據的深度挖掘與分析。這一平臺不僅能為明亞的業務決策提供科學依據，還能通過情緒識別與人工干預的結合，確保服務的溫度與人性化。同時，集成式智能服務的應用，使得明亞的保險銷售顧問能夠更高效、更專業地為客戶提供服務，極大地提升了工作效率和服務質量。

以"數"筑基
保險業的未來引擎

在當前數字金融高質量發展的熱潮中，做好"數字金融"這篇大文章已成為行業共識。明亞憑借前瞻性的戰略視野、持續的創新投入以及扎實的實踐能力，在數字化轉型的浪潮中脫穎而出，引領行業發展。

隨著MyBA等生成式AI用例的成功開發與落地，明亞正經歷著運營模式與數據標準的雙重轉型。為確保AI技術的合規性與實用性，明亞堅持共享共建原則，明確劃分AI產品業務屬主與職責，構建起RAI（Responsible AI）三道防線。同時，公司積極推動數據標準與知識庫的完善，促進業務與技術部門的深度融合，共同分析非結構化數據，優化語料撰寫，以提升模型訓練的精確性和效率。

隨著技術的不斷革新與應用場景的持續拓展，保險業將迎來前所未有的發展機遇。人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等前沿技術將與保險業務深度融合，驅動保險業在產品創新、服務升級、風險管理等多個層面的變革。在這場變革中，數字化轉型將成為強有力的引擎，為保險業的高質量發展注入源源不斷的動力。

明亞將繼續緊跟技術前沿，積極推動組織人才、數據標準、知識體系及業務流程的全面升級，不斷完善生成式AI系統的應用，持續優化其在保險經紀業務中的效能，以科技賦能，助力行業邁向更高層次的發展。

共謀發展
共創輝煌

大會期間不僅揭曉了眾多具有代表性的數字化轉型案例，還策劃了多場主題鮮明的演講、深入淺出的圓桌論壇以及形式多樣的互動環節。眾多行業領袖、知名專家學者以及來自各大企業的代表，圍繞數字化轉型的核心議題分享了自己的真知灼見。

隨著"2024金融業（保險）數字化轉型大會"的圓滿落幕，我們不僅見證了行業智慧的碰撞與交融，更看到了金融保險業在數智化浪潮中的無限可能。相信在明亞等優秀企業的引領下，未來金融保險業將繼續以數字化轉型為引擎，共同書寫高質量發展新篇章。

今天很感慨，一直聽楊臣總、王鵬總和各位內外勤的伙伴說，我們把“客戶至上”堅持了20年，念念不忘，終有回響，然后成就了明亞的今天。

回過頭來看，我希望今天這個時點的明亞AI助手——MyBA，能類似于20年前的明亞。我們也會堅持“以客戶至上”的理念，傾聽大家的聲音，不停地改進MyBA的功能性，讓它更完善。希望不用等20年，MyBA這個涓涓細流終究能夠匯聚成河。

大模型的崛起，真正開啟了人工智能重塑千行百業的序幕。由國家數據局發布的《“數據要素×”三年行動計劃（2024-26年，征求意見稿）》，提出以科學數據支持大模型開發，建設高質量語料庫和基礎科學數據集，支持開展垂直領域人工智能大模型訓練。這標志著，新一代人工智能技術將加速進入垂直行業。

在這一背景下，明亞緊跟時代步伐，攜手全球知名的波士頓咨詢公司（BCG），共同開啟了一段意義非凡的AI取經之路。這并非一次閉門造車、孤軍奮戰的旅程，而是一次基于開放合作精神的深度探索。明亞深知，要在人工智能的浪潮中乘風破浪，就必須匯聚全球智慧，吸收國內外最先進的AI落地經驗。

因此，明亞與BCG的聯合團隊，不僅致力于技術的融合與創新，更在智慧與思維的碰撞中激發無限可能。團隊將AI技術與明亞的傳統技術深度融合，打造出既符合市場需求又具備前瞻性的智能解決方案，最終滿足從業人員訴求，提升客戶體驗。

經過不懈地努力與深耕細作，明亞終于迎來了智能化轉型的成果——明亞智能銷售助理（MyBA，即Mingya Broker Assistant）的誕生。這款生成式AI應用的問世，不僅提高了明亞銷售伙伴的工作效率、服務質量與專業性，更促進了保險行業的智能化變革。

AI行業發展趨勢
及保險行業垂類應用

回顧過去一年，我們經歷了一場波瀾壯闊的技術革命。國內外的大模型廠商，經歷了從功能拓展到性能提升，再到價格競爭的三個階段。

起初，我們見證了智能體、文生圖片、文生音樂、文生視頻等應用場景的蓬勃興起。隨后，性能的擴充成為了主旋律，文字問答的邊界被不斷突破，超長文本的處理能力得到了前所未有的提升。以ChatGPT為例，其最新版本GPT-o1的輸出長度，相較于GPT-3，實現了驚人的30倍增長。

然而，技術的發展總伴隨著挑戰。當技術接近瓶頸，價格戰成為了市場的新戰場。通義千問的四款商業化模型，其價格的下降幅度達到了67%~97%，這不僅是對成本的一次革命，更是對整個行業的一次洗禮。

在這樣的大背景下，保險行業也迎來了自己的春天。大模型的垂類應用越來越普遍，行業頭部玩家紛紛布局，以期在這場技術革命中占據先機。基于大模型打造的生成式AI工具在保險行業的多個業務場景中大放異彩，它們不僅提升了效率，更改變了工作的方式。

2023年，陽光保險自研的“陽光正言大模型開放平臺”，推出了三大智能機器人，旨在提高業務處理效率、客戶滿意度、員工工作效率，這標志著保險行業在智能化道路上邁出了堅實的一步。

2024年，泛華與百度智能云聯手，打造出了AI保險銷售助理“度曉保”，上線了三大智能功能，幫助銷售人員提升工作效率。

明亞的AI取經之路

如果用“取經之路”來類比明亞對保險行業智能化轉型的探索，就好比從智慧之源重新啟程，明亞作為保險經紀的頭部企業，勇立潮頭敢擔當。自2023年11月起，明亞MyBA的取經團隊研究立項，攜帶著對科技賦能保險行業的深切愿景，踏上了這場充滿挑戰與機遇的“西行”之旅。

1、共創共贏

正如唐僧師徒四人取經路上得到各方助力，明亞的AI取經之路也并非孤軍奮戰。在這段旅程中，明亞AI的投入理念是“人”盡其才、“物”盡其用。全司通力合作，確保AI項目開發工作始終處于最高優先級。

AI項目組與技術研發部的成員們全職投入，各業務部門的專人對接配合，共同推動了項目的順利進行。與BCG等頂尖咨詢機構的聯合，不僅實現了技術的強強聯合，更在智慧的碰撞中擦出了創新的火花。

作為聯合軍團的“智囊”，BCG是一家全球領先的管理咨詢公司，一直以其獨特的商業智慧和策略引領企業變革的潮流，目前在50多個國家擁有超過100個辦公室，服務于眾多世界500強企業，客戶覆蓋金融服務、消費品、工業、醫療保健、電信和能源等各行各業。其于2022年成立的BCG X科技子品牌，匯聚了全球3000余名技術專家、數字化專家和設計師，致力于幫助客戶加速數字化轉型，推動科技與商業創新。在2023年IDC發布的報告中，BCG被評為戰略與數字化能力方面均表現卓越的全球頂尖AI服務機構。迄今為止，BCG已積累了450余個生成式AI項目的服務經驗，并成功實施了110余個保險及金融行業的生成式AI項目，是全球AI服務的領導者。

正是這一合作，確保了MyBA的每一步都踏著時代的節拍，穩立于行業潮頭。

2、四大輸入

取經之路需知天下事，明亞的AI同樣深諳此道。明亞通過深入分析市場、客戶、產品和內部業務流程，確保推出的AI解決方案能夠全面覆蓋業務需求。這四大輸入如同四大護法，為AI解決方案的構建奠定了堅實的基礎。

3、三大梯隊

在取經路上，唐僧師徒各有所長，各司其職。MyBA將推出內勤、外勤標準版及外勤定制版三大產品線，旨在滿足不同用戶群體的特定需求。無論是初入行業的新人，還是經驗豐富的老將，無論內勤外勤都能在MyBA的體系中找到趁手的“武器”。

4、應用全景

MyBA的應用全景圖，從“吾選”到“吾問”，都體現了實用的智慧。吾選，作為AI產品專家，以其深厚的行業知識為客戶解答保險通識問題，篩選最適合的產品，提供詳盡的產品細節和對比分析。而吾問，則是貼心的AI客服助手，專注于解決公司內部的各種疑惑，確保每位伙伴都能迅速掌握應知應會的內容，提升工作效率。

5、推進時間表

取經之路雖遠，但MyBA有著清晰的路線圖和時間表。從規劃藍圖的繪制，到吾選、吾問的試運行，再到全面的推廣計劃，每一步都按照既定的節奏穩步推進。

• 搭建的前2個AI用例：吾選+吾問；以6周調研+6周開發+6周試點的節奏來運行。
• 后期仍以這個節奏來推進迭代新需求，當前階段更側重在吾選+吾問的能力補足。
• 2025年，整體的GenAI產品矩陣成型，做到行業領先。

MyBA的目標，是讓每一位主管、新員工以及主動報名的員工，都能在一年內感受到MyBA帶來的巨大便利。在這場取經之旅中，MyBA不僅學會了模型管理框架這一看家本領，更掌握了多種大模型的“變身術”，靈活應對各種挑戰。

明亞的AI之路，是一段充滿挑戰與機遇的旅程。我們相信，通過我們的共同努力，明亞AI將開啟一個全新的篇章，為行業帶來變革。

AI資源投入和優勢

路都是人走出來的，在保險服務領域，團隊的重要性不言而喻。MyBA系統的成功應用，正是明亞AI團隊勇于創新、敢于實踐的生動體現。

1、團隊成長

在1個月內，一個12人的AI全職團隊搭建完成，麻雀雖小，五臟俱全：語料專家*3、架構師*1、算法工程師*1、開發工程師*3、項目經理*1、產品經理*1、運營專家*1、數據分析師*1。起初面對未知與挑戰，我們如同摸著石頭過河，每一步都充滿了探索與嘗試。如今，團隊成員間的默契配合與持續學習，讓我們的步伐更加堅定有力。

2、MyBA應用

MyBA項目未來大概會推出三個層次的應用：首先是適用給內勤用戶，中間層針對于外勤用戶，最上層會搭建一個針對高級合伙人以及精英經理的定制化版本。市場的其他輔助產品都收費，MyBA標準版則免費。

整個公司從上到下對于AI項目不遺余力地付出，所有的IT項目、科技團隊都盡量以AI項目為最高的優先級，不考慮成本地投入。在當前成本壓力驟增的情況下，公司每年花費約1000萬元的算力成本，邀請世界一流的咨詢公司一共組建聯合AI項目組，足見公司投入決心之大。

MyBA團隊不斷收集用戶案例，傾聽用戶反饋，從“不知道”“總反問”“不理解”，到如今“問一次就能識別出問題，基于資料給出回復”。

“近期，一位客戶表達了對于旅行延誤意外險的購買需求。在沒有AI助手系統輔助的情況下，我通常需要逐一打開并審查每款產品的責任條款，這一過程極為耗時。然而，借助MyBA系統，我僅需在產品篩選功能中輸入‘帶有飛機延誤責任的旅行險’及‘銷售地北京’，系統便迅速在1分鐘內為我篩選出了符合條件的產品。”

“在明亞的主界面，我輕松打開了MyBA系統，并通過語音輸入功能提出我的需求：需要一款適用于40歲男性、在廣東地區銷售、支持多次賠付且采用互聯網出單方式的重大疾病險。隨后，我簡單點擊了幾個按鈕，不到30秒的時間，MyBA便為我呈現了這三款產品的詳細對比結果，極大地簡化了原本繁瑣的對比流程。”

“在過去的兩個月里，MyBA系統的產品對比功能成為了我工作中不可或缺的工具。我習慣于利用該功能進行產品的橫向對比，以便快速識別各產品間的差異。系統支持最多10個產品的同時對比，無論是橫向查看各產品特色，還是縱向深入了解某一產品的具體優勢和保障內容，都極為便捷。在向客戶呈現對比結果時，我會有選擇性地突出關鍵信息，而非羅列所有功能，這樣既保證了信息的精煉性，又有效提高了我的工作效率。”

……

如今，MyBA已成為銷售伙伴工作中的得力助手，為保險行業注入了智能化的新活力。試點階段的統計數據顯示，MyBA幫助銷售伙伴平均每周節約2.5小時的工作時間，相當于每年增加了超過100小時的可用工作時間。此外，銷售伙伴的整體工作效率提升了20%。

3、MyBA核心優勢

談及MyBA的核心優勢，我們自豪地將其概括為“開放”與“嚴謹”。在快速迭代的AI時代，保持開放的心態與視野至關重要。

• 明亞作為保險經紀頭部企業，銷售人數多，素質高，進而高質量的語料積累多。
• 哪個大模型先進換哪個，不綁定任何一個底層大模型，確保永遠用最先進的大模型。
• 從生產中來，到生產中去，實際的客服問答記錄在清洗核實后作為回復問題的依據。
• 后續支持大總監/伙伴的個性化&定制化需求。

因此，明亞采用了開源模型作為技術基石，確保MyBA能夠實現性能的最優化。同時，我們結合保險行業的通識與明亞獨有的知識庫，為MyBA注入了深厚的行業底蘊與專業性，確保其回答的準確無誤。我們還通過線上客服與MyBA的對話記錄不斷訓練優化大模型，使其更加智能、更加貼心。

未來，我們還將推出高定版MyBA，以滿足大總監和績優人群對于個性化、定制化服務的更高需求。在開放嚴謹的理念指引下，MyBA定能引領保險行業走向更加智能、更加美好的未來。

從“吾選”“吾問”
到包羅萬象

在深化MyBA系統對保險行業和明亞的賦能作用時，不得不提及兩大核心AI角色——“吾選”與“吾問”，它們分別扮演著產品專家與客服專員的升級版角色，進一步提升了保險咨詢顧問的工作效率與客戶的滿意度。

1、吾選：智能產品專家

“吾選”作為MyBA系統中的AI產品專家，不僅繼承了MyBA原有的強大功能，支持明亞全產品線超過4000款產品的查詢與對比，更在此基礎上實現了深度智能化。

它能夠根據客戶的具體需求，運用先進的自然語言處理技術理解客戶的保險偏好、預算范圍及風險承受能力，從而精準篩選并推薦最合適的保險產品。通過提供詳盡的產品細節、條款解析及投保規則說明，“吾選”幫助銷售伙伴快速構建專業且個性化的產品推薦方案，使客戶在充分了解的基礎上作出更加明智的選擇。

此外，“吾選”還具備強大的對比分析功能，能夠直觀展示不同產品間的優劣勢，助力銷售伙伴高效解答客戶疑問，增強客戶信任。

2、吾問：智能客服助手

“吾問”則是MyBA系統中不可或缺的AI客服助手，它專注于解決公司內部及銷售伙伴日常工作中遇到的各類應知應會問題、制度查詢及流程指導等。

與MyBA原有的智能客服服務相比，“吾問”在知識庫構建上更加精細與權威，確保每一條回復都基于最新的公司政策、業務流程及行業規范。無論是關于產品知識的深入咨詢，還是關于公司規章制度的疑問，“吾問”都能迅速響應，提供準確、專業的解答。對于“吾問”無法直接解決的問題，它將無縫轉接到人工客服，確保問題得到及時、有效地處理。

“吾選”與“吾問”作為MyBA系統中的兩大AI核心，分別在產品推薦與客服支持方面展現了卓越的能力，它們不僅極大地減輕了經紀人的工作負擔，還提升了客戶體驗，為明亞保險服務的全面升級注入了新的活力。

明亞AI的旅程才剛剛開始，我們深知，AI的發展離不開用戶的參與與貢獻。因此，我們積極邀請廣大用戶加入我們的共創旅程，將他們親切地稱為“創享家”。這些創享家們不僅是MyBA的使用者，更是其成長的見證者與推動者。他們的每一條反饋、每一個建議，都如同涓涓細流，匯聚成推動MyBA不斷前行的強大動力。

我們堅信，通過共創共享的模式，我們能夠攜手創享家們共同繪制出AI技術在保險行業應用的宏偉藍圖。在MyBA的陪伴下，讓我們共同開啟這段激動人心的旅程，共創一個更加輝煌、更加精彩的未來。

明亞二十年之際，市場部計劃出一本紀念影集，為提供素材，我整理了大量的老照片。當一張張光影的記憶穿越時空，再次躍然眼前的時候，我便一次次被拉回到那些特殊的瞬間。很多瞬間，時隔多年依然清晰，甚至還能記起那剎那間的所有細節；可有些卻已模糊，一些曾經熟悉的面孔竟怎么也叫不出名字。也許這就是時光的刻印吧！

無論在現實中還是我的腦海里，有些人一直都在；有些人離開了，但留下了印記；有些人則慢慢被淡忘。而我想說，雖難以銘記所有的人，但我們還是要感謝每一個曾經來過的人。正是每一個個體的匯聚，才使明亞有了今天的樣子。

在明亞20周年的時候，我們應該去回顧什么？應該去展望什么？蘇格拉底有著名的靈魂三問：我是誰？從哪里來？到哪里去？二十年光陰荏苒，明亞從無到有，從小到大，從弱到強，看似走在了一條通往成功的大道上，但此時此刻，也許我們恰恰處在一個重要的十字路口，需要駐足片刻，回首來路、審視當下、眺望遠方，就像我們很多次做過的那樣。

我很認同《黑神話：悟空》的創始人馮驥的一句話："你在自信之巔的時候，也在愚昧之淵。"越是看似花團錦簇，或許越需要保持清醒，因此我想在此套用蘇格拉底的問題，談談：我們是誰？從何而來？去往何方？回答的順序稍作調整，權作這一重要節點上的總結吧！

回眸

我們從何而來

廿與念同音，明亞的一"廿"之旅正源于當初的一"念"之起。

我有一次特別鄭重地問楊總，你為何會創立明亞？他當時給我的回答是"有一定的偶然性"，他說他是學財務金融的，又從事過銀行、證券行業，唯獨保險從未涉獵，而保險業又正值方興未艾，再加上另一位主要創始人胡忠兵女士的"游說"，便選擇了保險經紀。他們共同認為這是一片廣闊的藍海，明亞有著無限的前景。

我并非明亞的初創者，但或許是最堅定的追隨者。明亞成立兩年后，我偶然認識了楊總，又偶然加入了明亞，而誰知道人生的一系列"偶然"背后是否有著冥冥中注定的"必然"呢？總之，時至今日也已經過去了十八年。那時的我，作為已在保險營銷一線拼殺了八年，經歷過中外資三家公司的從業者，也堅定地認為這里是廣闊的藍海，我們將自由地遨游。

然而事實卻是遨游的"遨"變成了煎熬的"熬"，"熬下去"一度成了明亞發展的主旋律，幸運的是我們熬到了春暖花開。于是便有了一個問題，今日的繁花似錦到底是優秀使然還是運氣使然？

我認為我們首先是幸運的，而且我堅定地認為所有的成功者，無論有多少勵志的故事，其實都有相當的部分是運氣使然。我們的幸運在于市場的變化竟完全符合我們的預期。

首先，客戶的需求從被動變得主動，"被動"時聽從熟人介紹常常是最佳選擇，而"主動"下貨比三家就成了必然的需要。

其次，商品的供給也從相對單一和高度同質化變得豐富而多元，保司主體的增多，各自市場定位和產品策略的差異，以及一度的預定利率市場化，都加快了產品創新和迭代的速度。

而更重要的是科技的突飛猛進所帶來的巨大變革，影響著整個社會，當然也影響著小小的保險行業。智能手機、各種在線的社交工具、海量的信息、算法的推送，等等，完全顛覆了信息傳遞和獲取的傳統方式，再輔以上述供需端的變化，促使了買賣雙方的位置互易，保險營銷從既往絕對的賣方主導，快速且不可逆轉地走向了買方模式。

在這一過程中，保險經紀人的天然屬性和優勢得以彰顯，我們也從略顯超前的獨行者，變成了把準市場脈搏的領航者。

當然，無需妄自菲薄，幸運之下我們也確是優秀的。核心在于我們選擇了一個方向，而且從未動搖。事后證明那是一個正確的方向，但在選擇之初，無人知道距離的遙遠和路途的艱辛。當只有自我的推斷而缺少市場的實證，只有模糊的方向而缺少明晰的目標的時候，堅持其實是很難的，如果前路迷茫又生死攸關、存亡在即，依然堅持則是更難的。

這二十年中，有過多個重要的節點，我們便在這種情況下不斷地選擇。有時覺得人生的路徑和企業的發展其實就是無數個大大小小選擇的集合，有些選擇無關輕重，例如今天穿什么、吃什么；也有一些選擇至關重要，例如是只要有利可圖就無所不用其極，還是始終堅守底線，是不為五斗米折腰，還是有奶便是娘。選擇時的執著，甚至一度的向死而生，可能就是明亞的優秀吧！

由此可見，一廿源于一念，一念也貫穿一廿。總結起來，我們的"好運"來自兩點：選對了方向，等到了時機。"選對了方向"并非只因獨具慧眼，漫漫征途之上，往往知易而行難，行易而恒難，明亞的商業壁壘并非模式本身，更在于篤信和堅守。而"等到了時機"也許從來就是市場對于篤信和堅守者的獎賞吧！

不過一切已皆成過往，我們更客觀地回顧來路，是為了更清醒地認知現在，也為了再次正確地選擇未來。

遙望

我們去往何處

未來從來是難以預測的，而今更難。人類社會的發展速度不斷加快，最近200年的變化遠遠超過既往2000年，最近20年的變化又超過既往200年。

曾幾何時，人們還需通過各類報刊了解時事，而今電視新聞都已無人觀看，各類自媒體平臺、短視頻成為了最主要的信息來源。年輕時，起碼我這一代人，還喜好尺牘之美，習慣魚雁傳書，而現在的孩子可能連郵票都已不知為何物了。

從PC到移動終端，從互聯網到物聯網，從區塊鏈到元宇宙，以及大數據模型、量子計算、生成式AI、腦機接口等等，科技的飛躍令人應接不暇，甚至對每個名詞、概念囫圇理解都已變得困難。這就是我們每個人都將面對的未來。

對于整個人類的社會活動而言，保險業可能尚不及冰山一角，而明亞更是如滄海一粟般伴隨著時代的變遷，因此當我們仰望星空、遙想未來的時候，首先需要的便是自知渺小、心存敬畏。我們今日的成績，既得益于自身的努力，也得益于市場的眷顧，而面對未來，我們能做的唯有更加努力，而繼續被眷顧卻是可遇而不可求的。

我們真的很難想象再過10年、20年，世界什么樣、生活什么樣、保險什么樣？當無人駕駛被廣泛運用，占財險大半壁江山的車險就消亡了，甚至未必會演化為產品責任險；當癌癥以及更多的疾病被攻克，重疾險的定義可能會完全更新；生命周期表的巨大變化，會帶來費率的巨變，以及生存保險、死亡保險各自在形態和意義上的重構；大數據和信息共享將大大提升效率，并使得很多弱關聯得以顯現，從而改變核保方式和規則；人工智能、機器人的發展，會降低人工成本，使看護和適老服務更為標準化，既會給長護險的發展帶來契機，也會對未來最大的蛋糕——養老險市場產生重大影響，例如"社區"與"居家"的養老模式之爭，或許會呈現未知的走向。

總之，今天的未來比以往任何時候的未來都更充滿不確定性。但這對于保險業而言也許并非壞事，保險應對的是風險，風險的主要特性之一便是"不確定性"，不確定性的加劇意味著風險的加劇，風險的加劇則更能體現保險的意義。

在宏觀的層面，眾人抱薪的互助屬性，將個體不可承受之重轉為群體分攤的完美機制，這是保險的本源價值，更是人類的偉大發明和現代文明社會的重要標志。而趨利避害，厭惡風險又是人之本能，因此保險不僅不會衰退，還一定會伴隨社會的發展，不斷推陳出新，幫助人們抵御各種各樣的風險。就像幾百年來我們所看到的，險種從最初的"海上""火災""死亡"發展為現在的包羅萬象，幾乎涵蓋了生產、生活的每個層面。

而就微觀的層面，產品越豐富，單一的供應商越不可能提供全部服務，差異化會成為保司競爭時的重要策略，同時需求也會更加個性化，科技的發展將使得個體定價成為可能。

在此背景下，只要我們堅持做客觀性、多元化信息的提供者，堅持做獨立性、專業化更強的咨詢師，只要我們可以為所有的不確定性提供更多元的解決方案，我們就始終會保有自身的價值。而個人回報永遠是自身價值的真實體現，也許會有一時的虛高或虛低，但市場的調節機制不會令其長期偏離。這里的市場調節，既包括行業內不同渠道間效率的比拼，也包括全社會層面各個行業間機會成本的比拼。

因此，對于未來，或許最正確的態度不是謀求預測和掌握，而是始終擁抱和接納。若逢順境，不妨多一些感恩和謙卑；若逢逆境，則需少一些怨恨和失落。而今，乃至未來，又將迎來一輪新的比拼，就像之前一樣，比拼的核心不是選擇時的睿智，而是靜待花開時的從容與勇氣。

自省

我們是誰

最后想說說我們是誰？我們曾經作為"顛覆者"，當賣方模式大行其道的時候，我們選擇了代表買方，奉行客戶利益至上；當"聽話、照做"的理論主導營銷管理的時候，我們選擇了民主、平等、開放的模式，變公司驅動為自我驅動；當快速擴張、人海戰術凸顯威力的時候，我們選擇了寧缺毋濫，品質優先。但其實我們應該知道，類似的"顛覆者"，甚至更多不同路徑的"探索者"從來都大有人在，并非我們顛覆、改變了什么，而是社會、行業、市場的發展帶來了改變，我們恰逢其時，站在了變革的前沿。

而當新的變革來臨時，我們能否依然勇立潮頭？又或者我們也會成為"被顛覆"的對象？這時也許最需要的就是自省。

二十年來，明亞不可避免地形成了很多特質，也被貼上了不少的標簽，仁者見仁，智者見智。外在的贊譽也好，詆毀也罷，其實并不重要，重要的是如何通過反思讓我們的內心更加理性和清澈。以下是我的思考，算作拋磚引玉吧！

1、內心驕傲

為什么這么說呢？因為我們一度是"小眾"的、"孤獨"的，這種"孤勇者"的狀態反而讓我們激發起內心的驕傲，并以此吸引更多驕傲的內心。而今我們在一定程度上算成功了，變成了行業矚目的標桿，首先便需要防范是驕傲演化為狂妄。我們依然可以是內心驕傲的，但不應是傲慢和無禮的，不應是一味自我標榜和排斥異己的，應該學會欣賞他人的成功與優秀，哪怕是競爭對手——無論外部的還是內部的。

2、學習委員

眾所周知，明亞人是一群非常好學的人，明亞的學習氛圍跟熱情也一直是業內公認的。我們可以自詡為"學習委員"，但應該知道系統性學習和碎片化知識的區別，更應該隨著認知的不斷擴展，看到自己無知的邊界有多大，從而避免故步自封和自視過高。更需謹防在這個算法推送的時代陷入"信息繭房"，也別讓自己乃至明亞成為任何人的"信息繭房"。

3、內卷和躺平

我們——也許只是一部分人——有時還被稱為"卷王"，"卷"和"躺"也許從來就是生活的兩面。我們可以內卷，只要能樂在其中，并把追求更好作為原動力，而不要被嫉妒和過度的勝負欲所支配；我們也可以躺平，因為人生原本就有太多的徒勞，但我們透過"徒勞"不應只看到虛無，反而應該在洞悉了所有的徒勞之后，仍然保持現實中的樂觀，并珍惜所有已得的美好。就像羅曼?羅蘭說的："世上只有一種英雄主義，就是認清生活真相之后，依然熱愛生活。"

4、獨立思考

我們強調獨立思考，但并不妨礙我們去相信，人總要相信一些東西，但永遠不要輕信和盲從，要學會從不同的視角探尋不同的答案，最終的相信應基于多元的分析、理性的思考和邏輯的判斷。我們更要敢于質疑，尤其應該學會對強權和權威的質疑。質疑是科學精神的體現，但質疑也應避免被狹隘、無知和自私所裹挾，成為標榜自我、打倒一切的借口，質疑的目的在于追求真理。

5、自由和平等

我們提倡自由、平等，但更需知道自由并非個體的隨心所欲，其邊界在于不可損害他人的自由，從而才能保證每個人免于傷害的自由。而平等追求的是權利、規則、流程上的平等，而絕非資源、財富等結果上的平等，恰恰應該保護每個人在平等的規則下都能追求更大的利益，當然也要保證不同成就和地位的人在基本權利和人格上的平等。

6、個體成功

我們鼓勵每個個體的成功，這也許比整體的宏大理想更應該被關注。眾多的經濟學理論也一再詮釋了，為什么人們在不斷追求個體利益最大化的同時，也推進了資源的合理分配和社會的發展。我們甚至可以是自私的，因為沒有人絕對無私，但在自私的同時，必須維持道德和法律的底線，也應保有基本的同理心和寬容心，更需警惕成為常以堂皇借口為名的精致利己主義者。

說到寬容心，我想到一個很好玩的事情，我偶然發現11月16號那天叫"國際寬容日"，寬容可能也是人類非常重要的一種美德，甚至是推進人類社會不斷發展的原動力之一，所以我希望每個明亞人都能有一顆寬容的心。

以上種種是我對明亞文化的思考，我不知道會有多少人認同，又有多少的異議。當今社會乃至世界，無疑越來越多元，甚至越來越撕裂，明亞隨著人員的增多，也越來越像一個小社會。追求思想的統一從來不是明亞的目標，但某些基本價值觀的一致卻是文明的基礎。文化可以是多元的，但文明一定是共通的，同樣，愚昧和邪惡也常常是相似的，希望每個人的底線至少是成為文明的守衛者。

我在人生走過了兩個十八年后來到了明亞，并在這里度過了第三個十八年，也是最重要、最充實、最有成就感的十八年。十八年也好，二十年也罷，是一段長得足以從出生到成人的歲月，我想注定不能在此走完第四個十八年了，并非因為忍心離開，而是需要尊重自然規律。我堅信明亞的路還很長遠，就像二十周年的主題語——"一廿方始，千山無止"，但未來始終是屬于年輕人的。

明亞十五周年時，我曾寫過一首《浪淘沙》直抒胸臆。而今五年過去了，從明亞到行業都經歷了不小的變化，人入知命之年后，心境也自不相同。結合以上的"回眸、遙望、自省"，再作一首《西江月》以作感懷吧！

往事最堪濃酒，半生不懼秋涼。我心安處本如常，哪管他人譽謗。只憾才疏時短，更覺路遠年長。沈腰潘鬢又何妨？自有長江后浪！

20年，明亞從6個人在一家證券公司的一間大戶室和一家科技公司的一間幾平米的會議室起步，到今天全國超3萬人，寫字樓租賃面積超5.3萬平米。

20年，明亞服務了超百萬的客戶，經手了幾十億的理賠，把優選壽險、中端醫療等純保障、低保費的高性價比產品賣成了"網紅"，讓保險真正回歸保障，也讓"客戶導向"不再只是一個口號，產品推薦也不再關注高保費、高傭金。

20年，明亞見證了個險中介行業的成長：開設中介渠道的人身險公司從零到超過50家；顧問行銷不再只是套路，而是真正的需求分析、方案設計和長期服務；越來越多的保險代理人在客戶面前說自己是經紀人定位。

更重要的，人是萬物之靈，是最終的目的，也是明亞這個平臺最大的價值。20年，明亞在超過10萬人的人生中留下了印跡。相信大家都聽過、看過很多明亞人的分享，這其中有職業轉換、知識學習、客戶經營、專業服務、團隊建設，包含跨界、拓展、突破，點燃、放飛，事業和生活雙追求等等。因為一個個充滿思考和活力的明亞人故事，讓這家公司有了生命的溫度和意義。

感謝每一位客戶，你們的認可和不離不棄，讓我們認識到努力和專業的價值，也有了持續學習、盡心服務的動力。

感謝每一家供應商，你們的長期支持、特色產品和高品質的服務，是明亞作為經紀人，真正做到客戶利益導向的前提和保證。

感謝各級政府、監管、股東、媒體、同業及各界賢達，你們的指導、督促、幫助、建議、鞭策和反饋，讓明亞不斷學習、調整、改善，一直在進步的路上。

感謝一路走來遇見的每一個懷疑、批評、放棄、反對和詆毀，這些都是鏡子，讓我們更好地看到世界、認清自己，保持謙卑和警覺，隨時檢討修正，變得更好更堅信。

當然更要感謝我們自己，最親愛的明亞家人們，我們付出了、堅持了，我們也收獲了這一切。感恩時代賦予了明亞參與創造中國個險中介行業的機會和使命，讓我們找到了生命的價值，提升了生活的質量：遇到志同道合的人，做喜歡的事，享受快樂、幸福、榮譽、成就和刺激。

我很有幸，和明亞一起走過20年，這是我一生中最重要的一段時光，明亞也成為我生命中最重要的東西，沒有之一。

需要感謝的人和事很多很多，我想就用"明亞"這兩個字來代替，因為明亞幾乎是我這20年的全部，代表著我遇見的每一個人、每一件事。

感恩明亞，讓我從一個保險的抵觸者，變成了它的信徒，相信它是一個完美的商業機制設計，體現了社會的進步，人性的美。

感恩明亞，讓我找到了自己的天命，從此生活變得純粹，所有的選擇和決定變得簡單。明亞讓我這個平凡的人，不僅能通過自身的努力生存，而且能去追求一點不同。讓我們每一個人，在這樣的時代，盡力把自己過得體面的同時，還能對客戶、對家庭、對同事朋友、對公司、對行業、對社會，有所作為。

感恩明亞，讓我這個原本只關注做事的內向、寡言、糾結的，機械的，經濟學意義上的人，也能逐步成長轉變，學會關注人，感受到關心、關懷、分享和愛的價值，收獲了無數的感動和美好。

感恩明亞，讓我有機會能和你們一起渡過7300天，17.5萬小時美好時光。認準一件事，然后能不顧一切地投身進去，是人生最大的幸福。感恩每一位明亞人，我愛你們！謝謝你們給了我20年充實的生命。

回想過去的20年，我說了很多錯話，辦了很多錯事。有時在自己沒有意識到，甚至自我感覺還很良好的情況下，給同事、給公司、給合作伙伴造成了很大的傷害。借這個機會，我想真誠地對我傷害過的人，說聲對不起！不求你們的原諒，但希望不要影響大家對明亞的認知、對明亞的愛，也希望大家及時給予批評和建議，讓我能有機會改正提高。

生命是短暫的，相較于回顧過去，我更喜歡憧憬未來。在各位的職業生涯越來越豐富的同時，我也離我的職業終點越來越近，希望以終為始，與各位親愛的明亞家人，一起見證中國保險經紀的未來10年。

20年幾萬人的耕耘，明亞在多個方面取得了成績，我個人認為，其中最重要的是，明亞改變了很多人的生活，不僅是我們自己，也包括很多的客戶、同業。"推動保險事業的健康發展，讓每個家庭都擁有專屬的保險經紀人""讓保險經紀成為時尚的職業"一直是明亞人的愿景和理想，只是我們離這個目標還有相當的距離。專業中介在個險市場的份額還不到10%，整個行業一年能吸納的新增就業也非常有限，還有大量的人只是匆匆過客。

好在我們很幸運，處于一個依然有很大發展空間的行業，不僅有強勁的客戶需求，也符合國家鼓勵發展的方向。保險業"新新國十條"的發布，預示著養老年金和健康保險市場將有長期增長。而基于客戶保障需求的個性化、產品和方案的豐富化、復雜化，以及主力客群的理性化、服務要求的專業化等等，經紀咨詢模式必將成為保險營銷渠道的主流。

更重要的是，中國經濟正處于產業結構的轉型期，要想跨越中等收入陷阱，進入高收入國家，高附加值的現代服務業逐步成長為支柱產業是必經之路，知識、專業、思想、美的價值一定會超過實物商品。知識才是真正的財富，經紀人正是知識服務的提供者，處在經濟轉型升級的上升賽道。只要我們的知識和經驗不斷累積提升，真正給客戶和供應商創造專業價值，而不只是一個銷售通道，屬于我們的更大的風口和紅利定會到來。

15周年的時候，我們曾經設立過5年的人力和保費目標，未來10年，我希望明亞回歸以人為本，真正以人的全面發展和共同富裕為目標，讓保險經紀成為時尚職業。

首先是精神的成長，希望明亞能夠聚集理念認同的伙伴，組成愛的團隊，以自由、開放、包容；自驅、積極、自律；專業、盡責、信任；關注、關懷、分享；快樂、踏實、健康為標簽。

其次是專業的成長，明亞將通過立體化、自助式的培訓培育體系，打造專業的經紀團隊，不僅為個人和家庭客戶，也能為企業客戶提供一站式的風險管理咨詢、保障方案和財務規劃設計、產品篩選招標和核保核賠服務，并且持續做好客戶經營，以及健康和養老管理等附加值服務，真正實現從銷售向咨詢的轉變，建立行業性的知識技能標準和榮譽體系。

還有持續的科技成長，能夠掌握先進的學習、作業和管理工具，提高效率、拓展能力邊界，實現全面信息化、數字化、智能化和數據驅動，為做好金融"五篇大文章"做出貢獻。

當然，這一切的結果應該是收入和團隊的成長，希望專職的明亞經紀從業人員能夠長期深度服務100-200個家庭客戶，為他們提供風險管理、保險經紀和理財咨詢服務。希望五年內，這支隊伍的人均年收入能夠達到一線城市30萬，二三線城市20萬；十年內，中位數收入能夠達到30萬和20萬。同時隊伍規模能以每年20%的速度增長，10年六倍，在專業中介行業占到20%以上的份額，而經代個險能夠占到整個個險市場的20%。相信這個目標的達成，也將是經紀人成為受關注、受歡迎的時尚職業的一天。

這個世界上最自私的事情就是去幫助他人，因為你從中能夠得到的快樂和滿足，勝過財富、珠寶、豪宅、名車。感謝上蒼引領我們進入保險這個自助與助人一體的行業，感恩我們在經紀、在明亞的相互遇見！讓我們全力以赴，成為受人尊敬的專業經紀人。當我們成功了，向后伸出援手，幫助其他人，一個帶一個，讓更多人，見證10年后，經紀人成為行業的主流！

專業中介具有巨大價值創造能力

對客戶、保司、行業來講，專業中介都有巨大的價值創造能力，具體體現在6個方面：

1、秉持客觀、公正、獨立立場，以客戶需求為導向。專業中介因為秉持客觀、公正、獨立的立場，能夠以客戶需求為導向。前段時間我跟隨今日保去明亞調研，非常受觸動。明亞一直致力于推動從產品營銷、咨詢分析到綜合顧問服務，根據客戶需求，定制整體保障方案，匹配保險產品。

我們都知道，明亞一直在堅守"經紀人"的定位，不舉辦產品說明會、不設置主打商品、不差異傭金點位、不承諾銷量占比。從生意角度來講，有時候因為這些堅守可能會失去大家心目當中的一些所謂的機會，但恰恰因為這樣的堅守，才真正可以做到以客戶需求為導向。

2、集合更多優勢、特色產品，滿足多元化需求。我國保險市場產品日益豐富，以人身保險為例，2024年產品數量近8000款。中介通過合作與創新定制，可以集合更多的優勢產品和特色產品，滿足客戶的多元化的需求。剛剛大屏幕介紹的來賓讓我非常震撼，明亞合作伙伴非常多。梳理明亞供應商的結構，大家可以看到結構集中度不是太高，最大的供應商保費份額占13%，前十位占68%，相對比較分散。原因在于明亞從客戶需求角度集合產品，從而能更好地滿足客戶多元化的需求。

3、維持高繼續率，以高品質業務為保司創造價值。中介維持相對比較高的保單繼續率，以高品質的業務為保司創造價值。我嘗試把明亞的數據和一些頭部險企做了對比，明亞的保單繼續率非常高，2023年，13個月繼續率高達98.44%、25個月繼續率高達96.05%，業務品質很高。我相信這樣的高品質業務，會給保司持續創造價值。

4、節省成本，支持行業探索差異化銷售模式。因為整個中介管理架構相對簡單，成本相對更低。我們過去調研中小保險公司，中介相對自建渠道來講成本要低20-30%。另外，中介基本法更扁平，更有利于吸引人才。大家知道中國壽險市場和美國有很大的差異，中國最大壽險公司市場份額為23.2%，美國為9.4%，中國最大的十家公司市場份額為80.48%，美國為49.7%，可見中國市場集中度遠遠高于美國。在此背景下，大量中小險企其實面臨巨大的市場競爭壓力。通過與中介合作，節省成本、探索差異化的銷售模式，其實是中介對行業非常大的貢獻。

5、打造專業化隊伍，推動營銷體制改革。中介因為打造專業化的團隊，可以推動行業營銷體制改革。在明亞調研時我感受非常深：明亞建立了高素質、專業化、年輕化的隊伍，人均產能很高。我梳理今年MDRT的數據，明亞MDRT數量全球排名第四、中國內地排名第二，COT數量全球排名第三、中國內地排名第二，TOT數量全球排名第三、中國內地排名第一。明亞打造專業化團隊，很大程度上推動了行業營銷體制改革。

6、專業化優勢推動中介渠道崛起。因專業中介專業化優勢發揮，推動了中介渠道發展，今年來在各個渠道當中專業中介成長最快。相對于過去這幾年個險轉型來講，不管是新單保費，還是期繳保費，中介的成長和個險形成了非常大的反差。

總之，中介對客戶、保司、行業都有非常大的價值創造能力，其專業化優勢發揮推動過去中介行業快速發展。

報行合一推動專業中介高質量轉型發展

1、短期帶來巨大陣痛，未來可優化監管政策。報行合一之后，短期確實帶來巨大陣痛。部分由于去年保費基數比較高，部分由于實施報行合一，今年二季度中介市場標準保費和去年同期相比大幅度下滑。但我仍然覺得陣痛是短期的，未來可優化監管政策，特別是在個險渠道實施報行合一，為渠道之間的競爭創造公平的環境。

2、促進中介經營模式轉型。從積極的角度來看，報行合一也會促進專業中介經營模式轉型。在利率進入下行通道，保險公司投資收益下降背景下，行業出現利差損與費差損風險。因此，監管一方面持續降低預定利率，化解利差損風險；另一方面，實施報行合一，化解費差損風險。在這種背景下，壽險公司價值和成本在重構，也帶動中介成本模型重構。

在報行合一政策環境下，中介要提高銷售能力，在細分市場探索差異化、特色化的發展，以更強的專業性實現"率降量升"。同時，報行合一將重新塑造中介市場格局。在2576家專業機構中，不創造價值（激進產品、費用、飛單）的中介將逐步退出市場，市場集中度會顯著提高，頭部中介在這個過程中一定會做強做優。

3、吸引優秀保司參與中介市場。新"國十條"非常重要的政策導向是要優化行業生態環境，讓一些合規、經營穩健的公司在未來市場環境當中有更多發展機會。

中介業務因著報行合一價值率提升，會吸引更多保險公司增加資源投入，參與專業中介市場。一般而言，專業化程度高的保險公司會更加重視客戶經營，支持中介實現"率降量升"，一方面，與中介合作，提高銷售能力，深度經營存量客戶，持續拓展增量客戶，以能力驅動產能提升；另一方面，與中介合作，降低銷售難度。我想這對于中介市場來講是一個非常好的良性循環。

4、踐行長期主義，重塑中介與保司合作模式。過去保險機構與專業中介合作中，是存在短期機會主義做法的。比如，一些公司以相對激進的產品、費用政策快速獲取保費收入，但很快會遇到資本金約束與瓶頸，難以持續。在實踐中我們也發現，中介業務占比高的公司往往也是各領風騷三五年。報行合一則有利于保司和中介共同踐行長期主義，重塑中介與保司深入合作的模式。

專業中介高質量發展前景廣闊

中介未來的高質量發展前景非常廣闊，有幾方面的原因：第一，如果我們看境外市場的經驗，會發現專業中介是非常重要的銷售渠道；第二，從中國當下現狀，以及從"國十條"最新要求來講，特別希望壽險更多發揮養老、健康、財富管理功能，這為專業中介的發展奠定良好基礎；第三，中介發展助力挖掘壽險業巨大發展潛力。

首先我們看美國專業中介占比遠遠超過專屬代理人。在美國有720多家壽險公司，較活躍、有一定規模新業務保費的有200多家。其中，20多家規模較大的公司有專屬代理人隊伍，原因在于有利于實施市場策略，其培訓、職場支持等更有優勢。其他更多的公司則選擇與專業中介合作，經代公司市場份額占50%以上。美國個人壽險領域專業中介占比超過半壁江山，復雜產品銷售中占比更高。即便在銷售渠道更加多元化的美國年金市場，最大的銷售渠道也是中介。同樣，在北美加拿大市場中，中介也是個人壽險最大渠道。

在亞太市場中，新加坡專業中介占比快速提升，超過了四分之一。看發達市場的經驗，保險市場越是發展，分工越是細化，專業中介可拓展的空間就會越大。

另一方面在新"國十條"之下，監管特別希望中介拓展養老金、健康、財富管理市場。

首先，壽險將成為養老金融重要的提供者。面對人口越來越老齡化的現象，這給我們中介提供非常多的機會，因為從國際經驗來講，當我們說發展養老金融，最重要的是發展私人養老金。在美國42.3萬億的養老資產當中，39.4萬億都是私人養老金，而且它的重心已經轉向個人養老金（13.9萬億），占比超過三分之一。

我梳理了美國過去二十幾年的數據，其個人養老金覆蓋了美國超過三分之一的家庭，75%臨近退休家庭擁有私人養老金計劃，其中中高收入群體擁有私人養老金計劃的比例均高達95%。美國擁有退休賬戶的家庭超過50%，通過退休賬戶配置的金融資產占家庭金融資產比例超過三分之一。

在上述背景下，養老保險成為國外壽險公司最重要業務。比如，美國人口老齡化推動年金成為壽險公司最大業務。德國人口老齡化推動養老保險成為壽險公司最重要業務之一。

我相信未來中介在整個養老金市場，會借著中國養老金融的發展，拓展更大的市場。我們國家的政策持續地支持養老金融發展，這也為養老保險的發展拓展新的空間。未來壽險將發揮第三支柱主力軍作用，即發揮跨期支付、保值增值、年金化領取作用，提供長期穩健財富積累和持續穩定養老金收入，增強養老財務規劃科學性、有效性和穩定性，有效滿足老齡階段財務收支匹配的保障需求。

我國商業健康險發展空間仍然在，因為商業健康保險一年的賠付只有3600億，只占中國直接醫療支出5.1萬億的7%；如果我們只看醫療險，這個比例更低（只占4%）；如果我們把大病保險剔除，只看面向個人的商業醫療險，這個比例只有2%。在國家政策支持下，商業健康保險未來可發揮的空間非常大。我曾經在研究中做過測算，如果主要依靠商業健康保險在未來五年左右將個人支付比例降低5個百分點，商業醫療險的保費收入要達到近2萬億元。我們的行業一直在擴大健康險人群，拓展老年人與帶病體健康險。

新"國十條"第一次提壽險財富管理功能，所以接下來壽險在財富管理當中也會發揮非常大的作用。中國的個人金融資產目前超過240萬億，未來也將保持比較快的成長，預計到2032 年左右會達到570萬億。我們有一個強大的財富管理市場，需要保險業發揮財富安全獨特守護者的角色。

這兩年影響高凈值人群財富的主要風險因素發生了非常大的變化，安全性逐漸成為財富管理的首要目標。不管是資產配置、財富保全還是財富傳承，未來可充分發揮保險對于財富管理相對優勢。

在壽險實現新國十條賦予的新定位過程中，中介會助力挖掘中國壽險市場階段發展潛力。

明亞是中國保險專業中介市場重要引領者。祝愿明亞未來在壽險市場，深深向下扎根，向上結出累累碩果！

慶典活動盛況空前，北京保險中介行業協會秘書長李楓、北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員、知名教授朱俊生等重量級嘉賓受邀出席。同時，來自全國百余家保險公司與合作伙伴的高管、代表，以及明亞的內外勤精英近4000人歡聚一堂，共襄盛舉。

慶典期間，朱俊生教授發表了題為《專業中介價值與市場前景》的精彩演講。他運用豐富的行業數據，深刻剖析了以明亞為代表的專業中介渠道所展現出的巨大價值和創造力，并從國際市場的視角出發，展望了專業中介未來發展的廣闊前景與戰略布局。

明亞高層領導也悉數亮相，總裁楊臣、副總裁王鵬、助理總裁曹超英分別發表了激情洋溢的演講。他們回顧了明亞20年來在保險經紀行業的輝煌歷程，分享了明亞獨特的文化理念、核心價值觀，也介紹了明亞在最新的AI應用領域的發展規劃和階段性成果。

慶典上，明亞向百余家保險公司頒發了"卓越合作伙伴"獎，以感謝他們在長期合作中的支持與信任。同時，還向楊臣總頒發了"20周年長期服務獎"，以表彰他為公司發展所做出的杰出貢獻。

自2004年成立以來，明亞始終致力于將保險經紀人的理念與服務引入中國個人壽險營銷領域。公司堅守獨立、客觀、公正的立場，努力成為個人及企業客戶可信賴的風險管理顧問。目前，明亞已與超過150家產、壽險保險公司建立合作關系，確保了產品供給的豐富性與差異化，使滿足每一位客戶的個性化需求成為可能。

20多年來，明亞不斷探索、創新發展，努力踐行保險經紀人的使命，贏得了客戶和保險公司的廣泛贊譽。遵循客戶需求，致力長期經營，具備職業風范，擁有專業素養，掌握先進工具，持續學習進步，是明亞經紀人的標準寫照。推動保險事業的健康發展，讓每個家庭都擁有專屬的保險經紀人，是明亞的長期愿景。

在科技創新方面，明亞持續加大投入，獨立研發了MYRM風險管理與財務規劃系統等一系列功能強大的智能工具。這些工具不僅提升了內外勤團隊的服務能力、效率與品質，還為客戶提供了更加便捷、高效的服務體驗。隨著MyBA明亞AI銷售助手體系的建立，明亞在大模型領域也邁出了堅實的步伐，并將持續精進。

此外，明亞還積極履行社會責任，投身于公益慈善事業。公司曾兩度榮獲中國公益慈善領域的最高政府獎項——中華慈善獎，彰顯了其強烈的社會責任感和使命感。

展望未來，明亞將繼續提升專業能力和服務品質，堅持合規經營，實現可持續的穩健發展。公司將著力發展新質生產力，積極響應國家及主管部門的號召，為推動保險業更好地服務實體經濟，發揮經濟減震器、社會穩定器作用，做好金融"五篇大文章"而獻上自身的綿薄之力。

首日舉辦的"明亞廣東高質量發展論壇"，邀請了明亞保險經紀創始人、總裁楊臣先生，副總裁王鵬先生，明亞粵分總經理李苑蘭女士，百余位客戶、業務合作伙伴、新聞媒體朋友們齊聚一堂，共同回顧明亞在南粵大地的十年發展歷程，講述明亞粵分人的轉型故事，暢談明亞及保險中介行業的未來規劃與發展。值得一提的是，論壇還特別邀請央視"百家講壇"主講人趙玉平老師，為現場嘉賓帶來精彩講座——傳統文化中的人生智慧。次日，隆重舉行了明亞粵分十周年榮譽表彰活動！

保險經紀人作為客戶利益的代表，其角色定位可以通俗理解為客戶的"保險醫生"，即通過對個人及家庭保險需求的分析、對企業風險的評估判別，給家庭及企業提供合適的風險管理及保險解決方案。明亞創立之初即接軌國際先進模式，將這種經紀人的理念與服務引入中國個人壽險營銷領域。長期以來，明亞通過扎實的職業培訓機制和職業道德教育，依托強大的自研系統技術支持，真正為客戶提供了標準化、透明化、合約化的風險管理、理財咨詢及保險經紀服務。

廣東作為粵港澳大灣區核心腹地，站在國家戰略發展重要機遇的風口，明亞粵分憑借前瞻性戰略部署，加快開拓發展，已相繼在廣州、佛山、東莞、中山等省內主要城市設立了11個營業部。

成立十年以來，明亞粵分創造了輝煌佳績，尤其是2017年底明確了"秉承優勢，夯實基礎，蓄勢騰飛"的戰略規劃后步入飛速發展的嶄新軌道，如今已成為南粵大地保險中介行業的中堅力量。

十載高質量發展，彰顯"粵分速度"

2014年7月30日，明亞粵分于佛山開業成立，秉承公司推動保險事業健康發展，讓每個家庭都擁有專屬保險經紀人的美好愿景，為企業和城市中高端個人客戶提供高質量風險管理、保險經紀、理財咨詢等綜合性的經紀服務。

明亞粵分秉持多元渠道的發展策略，成立至今已與100多家主流保險公司形成良好合作，逐步搭建起了一個集成了個人壽險、團體保險、醫療保險、財產險等多樣化險種的保險銷售平臺，簽約產品達數千個，完美詮釋了"保險超市"的理想概念，更結合技術手段，實現了客戶一站式采購及理賠的綜合保險服務模式。

十載耕耘，明亞粵分的經營持續高速增長、高質發展——目前，已累計服務超過46萬位客戶；截止2023年末，壽險、醫療險、團財險三大業務線均穩步增長，新單規模保費已突破15億元，同比增長50%，近5年（2018-2023年）復合增長率達82%；全省總人力從2014年的3人起步，截止2024年4月達5033人；2023年達成2024年MDRT注冊標準共582人，同比增長19%。

值得一提的是， 2022年年初，粵分成功中標城市軌道交通工程險經紀項目——保額約130億元，總保費近5400萬元，成為明亞團財險高質量發展的標志性案例！

如今，明亞粵分已成為廣東地區專業保險經紀公司的中堅力量，高質量發展勢頭正勁，明亞"粵分速度"彰顯無疑。

專業服務至上，打造口碑榜樣

自成立之初，明亞粵分就堅持"以客戶合理合法利益為出發點"，憑借公司核心且獨特的"客戶需求分析"等銷售培訓體系，不斷向經紀人傳導要從客戶立場去規劃風險保障、退休養老、長期現金流規劃、財富保全及傳承的理念。

與此同時，保險經紀人"客觀、中立"的角色定位，也促使服務客戶的經紀人不斷提升知識儲備，同時通過公司系統專項培訓及營銷支持體系的持續建設，明亞粵分已經形成了囊括保險、醫學、法律、財會、金融等專業領域的綜合咨詢服務體系。

通過精準化的人才招募策略，明亞粵分吸引了大量高素質人才加入，截至2024年4月，明亞廣東分公司外勤人力達5033人，其中80后和90后占比超過82%，80%以上為本科、碩士及博士。明亞粵分還注重行業人才的培養，積極參與校企合作交流，與廣東財經大學、廣州番禺職業技術學院等諸多高校開展良好合作，如共建校外實訓基地等。

明亞粵分經紀人高度自律的學習態度以及細致周到的客戶服務，已經成功在客戶心中打造出明亞品牌和美譽度，并得到了行業的高度認可。2020年6月12日，《中國銀行保險報》主辦的"2020中國保險服務創新峰會"，由粵分經紀人完成的"一案八賠保險經紀服務實錄"榮獲"中國保險服務創新優秀案例"大獎，成為粵分人堅守專業的絕佳例證和榜樣！

堅持合規經營，樹立行業標桿

作為社會的"穩定器"、家庭的"保護傘"，保障民生，促進社會穩定有序發展，正是保險業的社會價值所在，也是明亞粵分高質量發展的最終目的。

發展十年來，明亞粵分積極響應監管要求，堅持依法合規地開展業務。明亞粵分主動采取一系列措施，不斷優化運營管理體系與公司相關制度，目的在于通過規范化管理，嚴格防范和杜絕經營風險，實現可持續的穩健經營與發展。在具體業務開展方面，倡導遵章守紀、嚴格規范經紀人的合規經營培訓，切實保障客戶利益，讓合規經營為公司的長期發展保駕護航。

繼往開來新征程，重整行裝再出發。明亞粵分愿與志同道合的伙伴攜手并進，繼續發揮明亞的獨特專業優勢和卓越服務品質，抓住中介發展的大好趨勢，積極迎接市場的挑戰與機遇，充分發揮保險經紀的產品定制能力，不斷滿足市場多元化和深層次的保險需求，持續高質量發展，力爭成為"粵港澳大灣區首屈一指的、獨具特色的綜合保險中介平臺"！

期間，第二屆中國保險中介高峰論壇輪值主席、明亞保險經紀總裁楊臣致歡迎辭并與行業同仁一同為大會揭幕。明亞保險經紀副總裁王鵬發表主旨演講，共同探討新時代保險行業的機遇和挑戰。同時，2024年IMA保險名家暨中國壽險年度經理人頒獎典禮也隆重舉行，明亞保險經紀以及多名明亞經紀人獲頒重要榮譽及獎項。

提質行遠，打造增長新引擎

7月6日名家高峰論壇版塊，明亞保險經紀總裁楊臣作為第二屆中國保險中介高峰論壇輪值主席致歡迎辭。

楊臣總在致辭中提到：近年來，隨著保險市場的不斷發展和消費者需求的日益增加，保險中介作為連接保險公司和消費者的重要橋梁，取得了很大的發展和進步，隨著消費者對保險產品和服務的需求日益多元化、復雜化，保險中介的重要性也漸漸凸顯。

從兩端需求審視行業發展，中國保險市場將持續增長，消費者對第三方專業金融服務的需求會不斷增加。另一方面，隨著互聯網和人工智能技術的深入應用，保險中介將加速數字化轉型和服務升級，為客戶提供更加便捷、高效、個性化的專業服務。

同時，從業者應該清晰認識到，隨著供需兩端持續地增長，保險中介也會面臨著很多挑戰。一方面，監管政策近期的調整對于中介行業的效率、專業和人均產能提出了更高要求。另一方面，面對行業環境變化，從業者和公司需要有足夠定力，去面對各方面的競爭和壓力，防范風險、合規經營，努力贏得客戶的信任和市場的認可。

最后，楊臣總表示，在以長期主義為發展主題的當下和更長久的未來，個險中介更應奮發向上，勇往直前。承擔新時代大健康與財富安全保護的責任，是行業的本質重要，更是長期主義堅持的方向所在。

以變應變、持續迭代。在瞬息萬變的環境下，堅守以客戶為中心，尊重本質規律乃至根本之道。作為行業的參與者，應該積極擁抱變化，創新發展，不斷提升自身的專業能力和競爭力。期待大家利用中介高峰論壇平臺，相互交流學習研討，形成更多的共識，共同推動中國個險中介行業蓬勃發展，譜寫新篇章。

以價值為本，與科技同行

7月7日，中介高峰論壇期間，鏗鏘行圓桌論壇順利召開，明亞保險經紀總裁楊臣與開展中介業務渠道的保司嘉賓進行了深度討論。

服務不斷深化的當下，以價值為導向，遵循保險經營客觀規律，回歸保險本源，這不僅是各險司適應市場變化、提升競爭力的必然選擇，也是監管部門和消費者對于保險公司的期待和要求。

通過強化價值導向戰略，并與時俱進地迭代升級價值管理體系，不斷探索和更新更契合市場環境、客戶需求的核心競爭力，提升價值創造力、韌性增長力，才能為自身高質量可持續發展塑造強大的動力引擎。

明亞保險經紀副總裁王鵬則以《以價值為本，與科技同行》為題發表演講，為行業新階段的發展提供了重要路徑，助力行業激揚活力，邁上新階梯。

守住保險中介的核心價值是根本，在當前更大的背景下，科技是引領所有事物發展的未來，我的體悟是"以價值為本，與科技同行"。

專業化中介的發展內核，應該是逐漸從產品營銷向咨詢分析的過渡，從簡單激發客戶需求到開始滿足梳理客戶更多元化的需求；從單一包裝賣點式的銷售，向多元化的商品對比分析，給客戶提供最佳解決方案這樣的過渡；從熱銷差別的追逐，向綜合配置的過渡；從簡單的資源變現靠人脈這樣一些手段，向專業化服務持續長期服務方向的過渡。

在新的背景和要求下，專業中介的人員、專業中介的團隊、專業中介的公司需要具備客觀性、獨立性、專業化、數字化、自驅力、學習力等核心特質。

過去一段時間，報行合一相關話題在業內引起廣泛熱議，"報行合一"沒有改變需求總量，市場法則將推動"優勝劣汰"與真正創新。在新形勢下，其內核則是科技賦能。

明亞20年布局科技，從數字化到智能化經歷了很多探索。明亞將向生成式AI方向過渡，正在開發"MyBA"系統以更好地服務經紀人團隊，提升產能和效率。這一創新舉措有望在保險中介行業引發新的變革。

王鵬總結，以價值文化固本、人才升級強基，以科技護航"價值導向"戰略有效落地，行業需要不斷更新核心能力。價值所在和科技所向決定著未來，無論我們經歷著怎樣或舒適或艱難的時刻，都希望我們一起邁向更加美好的未來。

啟新程，譜新篇

大會期間，受主辦方邀請，明亞保險經紀獲獎經紀人分別在大會現場做了主題分享，給行業同仁帶來了不同以往的啟迪和經驗參考。

頒獎典禮環節，在與會的數千位行業精英和受邀嘉賓共同見證下，明亞保險經紀榮獲2024中國保險中介系列獎項——經營典范品牌獎。

這份榮譽對于明亞而言不僅是對過去努力的肯定，更是對未來發展的鞭策。同時這份獎項也將進一步激勵明亞全體經紀人以更加務實的作風，為客戶提供更加優質的服務，推動行業不斷向前發展。

唯有行穩，方可致遠。20年臻于至善，明亞始終圍繞價值促發展，以客戶視角交民生答卷，取得了一定成績。下一階段，緊跟時代趨勢，把握發展機遇，明亞希望能與更多伙伴一道，攜手前行，構筑行業新未來。

明亞保險經紀東區總監兼上海分公司總經理卜凡存應邀出席，代表明亞領取了兩項大獎。

明亞業務品質始終保持行業一流水平，2023年13個月繼續率達98.44%，再創歷史新高。同時，明亞積極整合優質資源，搭建服務體系。

"讓客戶看到保單背后的精彩"，這是明亞服務的縮影。明亞成立獨立的增值服務部門，致力于全心全意為客戶提供保單背后的增值服務，打造專屬于明亞的增值服務體系。

明亞已建立起樂享健康、臻享家傳、安享養老、悅享生活四位一體的增值服務體系，甄選整合內外部優質服務資源，為客戶提供全方位、廣角度、高品質的增值服務，目前已推出健康預防、就醫協助、養老規劃、品質旅行等16大類增值服務內容，涉及服務產品眾多。

特別是在養老服務方面，明亞為滿足不同家庭成員不同人生階段的差異化養老需求，讓每個老人更健康更長壽，面對"9073"中國式養老格局，明亞在旅居、居家、護理、機構養老方面，都進行了規劃和布局。

此次榮獲"專業典范服務機構"和"2023年保險高質量服務機構"兩大獎項，是對明亞堅持專業化、高質量服務的認可，亦彰顯了明亞在客戶服務層面的綜合競爭實力。為更好地服務客戶，明亞將持續鏈接優質服務資源，從客戶實際需求出發，有針對性的提供差異化服務產品，在服務中不斷探索創新，讓客戶感受到卓越的服務體驗，推動保險事業的健康發展。

國家金融研究院院長吳曉求、中國上市公司協會黨委委員何龍燦、北京銀行首席信息官龔偉華等嘉賓，分別圍繞"金融強國的實現路徑""上市公司的創新發展與產業貢獻""科技向新與金融向善"等話題發表了主旨演講。

為進一步闡釋主題，活動還精心設計了多場圓桌討論。明亞營銷中心助理總監兼綜合業務部經理劉存鑫、重客部經理潘耀斌受邀分別參與探討。

論壇安排了關于"提升養老金融機構能力"的圓桌討論，由北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生主持，明亞營銷中心助理總監兼綜合業務部經理劉存鑫與愛心人壽副總經理方超、復星康養產業集團戰略投資部總經理李梨花、摩根資產管理中國養老金業務總監陳曉東、嘉實基金FOF投資部基金經理唐棠等大咖進行了深入探討。

劉存鑫總表示，醫養不分家，以前我們常把醫療險作為一個醫療費用單獨的支付手段，但未來更多的要將其作為覆蓋醫療風險的支付工具。因為醫療風險是多元化的，有醫療費用、醫療稀缺性、醫療個性化需求，未來的商業醫療險對于緩解基礎醫保方面壓力等會有很好的發展前景。

明亞重客部經理潘耀斌作為唯一保險機構代表與中國民生銀行總行投資銀行部總經理楊鵬、北京銀行北京分行副行長楊春光、華泰聯合證券并購部聯席負責人左迪以"金融服務實體"為主題，圍繞金融如何能夠做好實體經濟的服務、企業如何提供創新性或精準性的金融服務、保險能為創新型的科技型企業提供哪些服務工具和機會等話題進行了充分探討。

潘耀斌總在討論中表示，保險對于專精特新企業而言，是一種重要的財務安排和風險轉移工具，有助于提供資金方和創新發展的實體經濟。然而，當前保險產業更多服務于傳統企業，專業保險經紀人需提升定制特定化需求的能力。明亞在增信融資方面走在市場前列，通過特定險種增信，有效促進創新型企業在資金匹配方面的難題。同時，明亞還為企業提供不同生命周期的風險解決方案，助力企業順利登陸資本市場。

本次論壇還揭曉了第十二屆"金智獎"年度評選榜單，經過數據模型算法分析和專家、投資者網上投票兩輪，明亞憑借強勁的發展勢頭、卓越的服務水平、優秀的市場口碑、良好的品牌形象，在眾多參選公司中斬獲殊榮，榮獲2023領航中國金智獎"杰出保險中介獎""杰出影響力品牌獎"！

作為一家全國性綜合性保險經紀公司、行業領軍企業，明亞在全國已設有33家省級分公司和38家營業部，基本形成了覆蓋全國的服務網絡。公司服務個人客戶超300萬人，其中長期壽險客戶達85萬人，企業客戶2萬余家。

明亞不僅在保險中介領域取得了顯著成就，還積極投身于公益事業，兩次榮獲中國公益慈善領域的最高政府獎項"中華慈善獎"。在推動行業轉型發展的同時，明亞始終堅守企業社會責任，致力于服務民生、支持實體經濟，為探索共同富裕的道路貢獻自己的力量。主流媒體和權威評審的高度認可進一步彰顯了明亞在業界的領先地位和卓越的綜合實力。

展望未來，明亞將繼續堅持客觀中立的專業化服務，不斷在專業中介領域探索創新，為推動保險事業的健康發展貢獻智慧和力量。

中國財經風云榜評選活動是由和訊網2003年發起的財經互聯網大型評選活動，迄今為止已成功舉辦了二十一屆，已成為金融行業最權威、最有影響力的年度評選之一。

明亞成立于2004年，接軌國際先進模式，將經紀人的理念與服務引入到中國個人壽險營銷領域。

長期以來，明亞始終恪守獨立、客觀、公正的立場，堅持客戶需求導向的業務模式，堅持高素質、專業化的人才戰略，逐漸走出了一條獨具特色的發展路徑，并始終走在保險中介市場創新發展的前沿。

經過19年的發展，明亞已成長為一家全國性、綜合性保險經紀公司，作為行業領軍企業，在全國設有33家省級分公司和38家營業部，基本形成了覆蓋全國的服務網絡。服務個人客戶超300萬人，其中長期壽險客戶達85萬人，企業客戶2萬余家；為客戶協調理賠金額達3.83億元，切實維護客戶的利益。

不僅如此，明亞業務品質19年來始終保持行業一流水平，2023年13個月繼續率達98.39%，再創歷史新高。同時，明亞積極整合優質資源，搭建服務體系。增值服務涵蓋健康、出行、生活和養老四大板塊30余項服務內容，全年點擊量超30萬次。

明亞還積極投身公益事業，曾兩次榮獲中國慈善領域的最高政府獎項"中華慈善獎"。在助推行業轉型發展的同時，明亞也積極踐行企業社會責任，不斷在服務民生、支持實體經濟、探索共同富裕的道路上貢獻著自己的力量！

榮譽敬過往，初心致未來。明亞此次榮獲上述殊榮，是主流媒體、權威評審對明亞企業價值的高度認可，亦彰顯了明亞在業界領先的綜合競爭實力！未來，明亞將繼續堅持客觀中立的專業化服務，在專業中介領域不斷探索創新，推動保險事業的健康發展！

明亞副總裁李曦受邀參會并發表主題演講，“數字化時代需要轉換新理念、嘗試新思路。作為一家以人為本的公司，為更好賦能保險經紀人，明亞近年來推出‘領航計劃’和數字化客戶經營服務，以專業化、數字化經營促進保險業高質量發展，滿足消費者日益提升的保險服務需求。”

“就目前整個行業來講，以短視頻、直播為代表的新媒體已經成為了保險經紀人展業的主戰場。”李曦總在會上表示，針對這一情況，明亞推出了“領航計劃”，該計劃旨在通過數字化手段賦能經紀人，讓明亞近3萬名經紀人利用短視頻等新媒體賽道，更高質量地獲客展業。

李曦總強調，“領航計劃”的目標是助力明亞保險經紀人搭建專屬的自媒體成長模型，助力保險經紀人在視聽紅利時代實現快速升級，打造“懂專業、有IP、會經營”的新型專業保險經紀人團隊。

明亞“領航計劃”應用了目前市場上很多先進技術和服務體系，包括從“起號”的指引、運營技能培育、流量池打造到最終的成交轉化課、MCN代運營等。明亞以獲客展業、團隊建設為目的，以深孵化強賦能數據驅動為導向，構建了“短視頻+直播”的自媒體平臺雙重打法。

“不到一年的時間，有1萬多人加入到了‘領航計劃’中，全國33家機構平均參與率達35%。運營賬號數超1.6萬個，服務人次超20萬。產生較好效果的深度用戶數超3000人，粉絲數增長超700萬。”李曦總表示。

就客戶經營而言，李曦總強調，當前行業面臨獲客難、經營難、轉換難等三大難題，為解決這三大難題，明亞積極構建數字化客戶經營模式，為保險經紀人培育四大核心能力：

一是常態化，即實現全年規劃、助力經營節奏、百花齊放的常態化客戶經營能力；

二是生態化，即打造活動與內容資源共享生態圈，全方位激活內外部資源共享的能力；

三是智能化，通過智能策略引擎，支撐“經紀人-客戶-活動”之間的智能化匹配路徑；

四是數字化，通過保險經紀人、客戶、活動標簽體系，建立以數據和智能策略驅動客戶經營的能力。

“明亞希望每個保險經紀人都可以利用公司提供的經營系統和數字化平臺，讓他們看到哪些客戶最適合哪些內容、活動和服務，精準找到客戶，然后利用這套體系，看到客戶的畫像、狀態、需求，更好地觸達客戶，跟進客戶，并且通過公司搭建的資源體系產生轉化。”李曦總表示。

截至統計，2023年明亞已在全國開展900場線上線下活動，覆蓋城市或地區超53個，參與活動人數超13萬人次，并且通過這個客戶經營體系，復購率提升80%！

此外，本次大會上還發布了“2023中國保險業數字化轉型優秀案例”。明亞“數字化客戶經營” 獲得行業專家認可，從100多家保險機構報送的203個行業案例中脫穎而出，獲評2023中國保險業數字化營銷優秀案例！

此次入選，是行業對明亞數字化轉型發展成果的認可及肯定。未來，在保險業新發展格局下，明亞將進一步提升數字化轉型質效，充分挖掘和釋放技術在保險服務各環節的應用潛力，更好地發揮保險的功能與作用，真正實現以科技賦能保險，讓保險服務更加智慧！

研討會上，明亞保險經紀聯合多家險企，發布家政從業人員保險保障方案。

近年來，家政行業持續增長。據統計，2022年家政市場規模已達到萬億級別，具有巨大的發展潛力和廣闊的市場前景。

這一朝陽產業，擁有互利共贏的基調：既滿足了農村進城務工人員的就業需求，也滿足了城市家庭育兒養老的現實需求，因而成為了資本角逐的嶄新藍海市場，也成為了靈活就業的重要形態之一。

家政行業雇傭流程不規范，從業人員維權意識薄弱，從業人員保險福利無法有效落實。在雇主家他們是"外人"；對于公司而言，他們也僅僅是"編外"人員。

他們漂浮于城市之中，為他人的家庭打掃衛生、做飯洗衣、照顧老人和孩子，卻既不屬于這座城市，也不屬于所服務的家庭。

在家政工中，大多數人都沒有簽訂正規的勞動合同。這意味著，"編外"家政的身份，使得他們不能享受帶薪病假，沒有醫療、工傷等社會保險，也無法領取失業保險金。

同時，從業人員的跳單行為常常給企業和從業人員帶來了責任糾紛的難題。一旦發生工傷，從業人員往往面臨醫療費用困境，與家政企業之間的糾紛也難以妥善解決。

明亞保險經紀副總裁李曦以經紀公司專業視角提出了家政從業人員的保險保障側重點，并細致全面地介紹了明亞保險經紀公司聯合多家保險公司開發的家政從業人員保險保障方案。

在聽完明亞保險經紀副總裁李曦對新產品的介紹后，某家政公司負責人當即表示："這款產品最高檔每天支出成本1元，大大降低了家政企業員工福利支出成本，同時給家政從業人員的保障十分全面，家政公司的用工風險也降低了，購買這類保險可以實現多方共贏，值得在市場全面推廣！"

此次明亞發布的保險方案，不僅為家政從業人員提供了包括身故、猝死、意外醫療、意外住院津貼等多項保障，還針對家政從業人員勞務糾紛問題提供法律訴訟援助基金增值服務。

該產品切合了家政從業人員就業靈活、對價格敏感、法律知識匱乏等痛點，真正做到了站在家政從業人員的立場上思考；也幫助家政公司降低了員工福利支出成本，讓家政公司敢于為更多的靈活就業者創造就業機會。

這一產品成功發布的背后，凝結著明亞數十年如一日"以客戶需求為導向"的堅守。為了推出這款真正幫助家政就業者解決燃眉之急的產品，切實了解他們的難點、痛點，明亞保險經紀聯合多家保險公司進行深入調研，積極探索針對家政從業人群的保險保障解決方案，切實保障從業人員權益的同時助力家政企業用工無憂。

這一舉動也契合了大會主題。家政靈活就業人員勞動權益保障專題研討會以期實現"建設家政行業高質量發展的有益平臺，打造推動政企學協調互動，形成高效共商共治格局的橋梁紐帶"的目標，推動家政靈活就業人員勞動權益保障事業落到實處，助力家政行業行穩致遠。

明亞給出的這份降本增效的答卷，在家政行業領域展現了保險的價值與功用，此次發布的保險產品也收獲了參會代表的積極肯定。

家政從業人員，用自己的雙手為身后的家庭拼搏出一個安穩的明天。他們與其他行業的從業者相同，通過勞動詮釋對美好生活的憧憬。

明亞也將持續關注特定人群的保險需求，為不同行業群體提供保險保障專業服務，更多地承擔起社會責任，在服務民生、支持實體經濟發展、促進共同富裕等方面持續努力！

7月21日-23日，“第八屆國際保險節暨IMA保險名家2023年度大會”在上海國際會展中心盛大舉行。來自全國各地的6000余位保險業高管、知名企業家、經濟學家、文化學者、壽險經理人和保險名家等齊聚在幸運的“四葉草”、新時代的“金窯洞”，共同見證、參與一年一度的保險業界盛事。

由上海鼎翊企業管理有限公司主辦的“第八屆國際保險節”以“面向未來·大道當然”為主題，旨在聚焦行業高質量創新與發展，探求保險業回歸保障、面向美好未來的康莊大道，并引領壽險從業人員走專業制勝之路，讓行業價值彰顯得理所當然，共同為中國保險行業實現高質量發展注入磅礴力量。

作為保險業界一年一度的盛事，“第八屆國際保險節暨IMA保險名家2023年年度大會”賓朋滿座，大咖云集。大會力邀中國國際經濟交流中心副理事長王一鳴，華潤集團、中糧集團、中化集團原董事長寧高寧，中國上市公司協會會長、曾任世界500強國藥集團、中國建材集團董事長宋志平，中國科學院院士、清華大學前副校長、西湖大學校長施一公，太原理工大學黨委書記、貴州大學原校長、浙江大學原黨委副書記鄭強，著名經濟學家、上海財經大學校長劉元春，北京大學教授、歷史學博士、中國佛教協會副會長湛如，著名主持人白巖松等社會名家發表主題演講。

出席本屆大會開幕和發言的業內高管有：中國人壽總裁助理白凱，中國太保壽險黨委書記、董事長潘艷紅，富德生命人壽黨委書記、董事長方力，友邦人壽執行董事、總經理張曉宇，中郵人壽總經理李學軍，太平人壽黨委副書記、副總經理沈漪，中匯人壽總裁李源，陽光人壽總裁王潤東，大家人壽總經理郁華、副總經理張保軍，中信保誠人壽總經理助理任賡，第八屆國際保險節大會聯合主席，中國太保壽險原董事長、大家保險集團原總經理徐敬惠，首屆中國保險中介高峰論壇輪值主席，明亞保險經紀董事長楊臣，泛華保險銷售服務集團董事長劉力沖，永達理保險經紀有限公司董事長吳永先，明亞保險經紀股份有限公司副總裁王鵬，大童保險服務高級副總裁王戈等。

一年一度的“IMA保險名家暨中國壽險年度經理人頒獎典禮”在眾所矚目中進行了表彰。明亞保險經紀股份有限公司副總裁王鵬榮獲“中國保險中介專業風范獎”，并由著名主持人、記者白巖松為其頒發了沉甸甸的獎杯。

王鵬于1998年進入保險業，先后就職于中國人壽、生命人壽、中航三星等保險公司，深耕保險行業25年，對市場營銷、企業管理具有豐富實戰經驗。王鵬于2006年加盟明亞保險經紀股份有限公司，現任公司副總裁。他長期負責明亞的業務發展，是明亞文化理念與業務模式的締造者之一，也是國內保險專業中介領域早期的探索者之一。在王鵬的帶領下，明亞始終堅持經紀人客觀、獨立的市場定位，堅持客戶需求導向的業務模式，堅持高素質、專業化的人才戰略，逐漸走出了一條獨具特色的發展路徑，并始終走在保險中介市場創新發展的前沿。2022年，明亞實現新單規模保費74.24億元，13個月繼續率高達98%，且17年來始終保持高水準，業務規模與品質均穩居行業頭部水平。截至目前，明亞已服務個人客戶300余萬人，其中長期壽險客戶近80萬人，企業客戶近2萬家，2022年度理賠額達5.18億元，切實承擔起了保險業的社會責任。“讓每個家庭都擁有專屬的保險經紀人”，這既是王鵬對于未來保險市場的推演和期待，也是明亞所錨定的愿景與目標。

中國壽險年度經理人、銀保價值貢獻獎、保險中介系列獎項評選以壽險業關鍵經營指標為基礎，公開、公平、權威是獎項的堅實地基，專業、價值、貢獻是獎項的核心內涵，旨在提高保險業的行格，樹立保險業專業形象，肯定保險業杰出經營人才。獎項的頒發，意在發現行業職業經營、專業經營的核心力量，推介為中國保險業轉型破局、提高經營水平做出卓越貢獻的人物群體，以此構建中國保險業更高的社會層次。

原文鏈接：http://www.cbimc.cn/content/2023-07/28/content_490752.html 

大會上，大連市金融發展局二級巡視員譚淑萍表示，保險中介作為我國保險市場重要的組成部分，是保險交易活動的重要橋梁和紐帶，在保險銷售和保險服務方面，發揮著重要的作用。

原銀保監會中介部張領偉也提到，近年來，監管不遺余力地推動保險中介行業實現高質量發展，持續多角度發力，取得了五方面成效，包括建設功能齊備的服務體系、構建清晰成熟的監管規則、推動機構主體提質增效、發展高素質的人員隊伍、打造支撐有力的基礎設施等。

在中國銀保傳媒黨委書記、董事長，中國農村金融雜志社黨委書記、社長朱進元看來，目前，保險中介行業存在七個積極的變化，包括中介隊伍銷售能力、專業能力持續提升，場景和生態的創造利用能力不斷深化，產品開發能力持續提升，專業風控能力增強，規范經營已成大勢所趨，與保險主體合作的力度持續深化，行業地位得到提升等。他希望大家一起努力，把保險專業中介打造成一個令人尊敬、值得自豪、不可或缺的市場組成體。

大連銀保監局黨委書記、局長金利佳在會上說，保險中介是市場成熟、精細分工的產物。社會越發展，保險越重要；保險越發展，中介越重要。作為保險行業創新的領航員、保險消費需求的連續器，保險中介要順應時代發展趨勢，立足本源，深耕藍海。

在利安人壽黨委書記、董事長周俊淑看來，近年來銀行兼業代理和專業經紀代理的高速增長，有其必然的邏輯。從理論上講，壽險業產銷分離是大趨勢，因此專業經代發展潛力巨大。未來專業經代地位將大幅上升，這也是行業共識。

長城人壽總經理王玉改則表示，中介渠道最核心的優勢是客戶經營。就客戶經營而言，中介渠道是比保險公司自己的專屬代理人更好的一種實現方式。中介渠道也更符合客戶的需求。如果把整個營銷分成四個階段，識別客戶的需求、創造產品和服務、跟客戶溝通以及最后完成交付，在這四個階段過程當中，中介渠道在前三個方面都發揮了非常重要的作用。

前海再保險黨委書記、董事長王焱俠也提到，近幾年來，產險專業中介份額穩定，在產品性價比、創新性和客戶友好度上優于其他渠道。

大家人壽總經理郁華認為，應搭建生態化、數字化、平臺化的專業體系，包括招募體系、訓練體系、客經體系、運營體系等賦能獨立代理人，提升核心競爭力。

雖然我國新型保險中介市場體系已初步形成，但要進一步完善和壯大，當前行業發展仍面臨發展理念存在偏差、發展模式依舊粗放、發展能力仍然不強等較多挑戰。

作為行業領軍企業之一，明亞保險經紀董事長楊臣在大會上通過"個險中介轉型升級的觀察與期待"的主題演講，闡釋了自身對保險中介轉型路徑的思考，引發了現場嘉賓的強烈共鳴。

楊臣表示，就個險中介而言，近年來，保險中介機構的核心價值體現在驅動產品升級，為客戶創造價值；驅動服務升級，降低信息不對稱；驅動伙伴增長，為中小保險公司提供價值渠道。

在談到個險經代模式變遷時，楊臣認為近年來個險經代發展速度高于保險公司的代理人，主要有幾點原因：第一，費率的市場化對行業發展起到極大的驅動和促進作用。第二，整個行業的教育，一是互聯網一些場景化、碎片化的產品提升了老百姓的保險意識，二是全民對于保險行業的認知也起到促進作用。

不過在楊臣看來，個險經代核心的驅動因素是客戶需求。目前保險的主力消費人群是80后、90后，這群人一方面是互聯網的原住民，另一方面消費行為相對比較理性，他們更需要專業的服務。這也使得很多中介公司實現了轉型，從單純賣一兩款熱銷產品到服務的多元化，再到從需求導向幫客戶做整體資產配置、規劃的轉變。

楊臣指出，從萌芽狀態一點點成長到現在，中介渠道還是有它核心的價值，也匹配了市場特定的變化和需求。原因在于：

一是隨著中介渠道本身和行業政策的驅動，現在的產品，如重疾險，無論從產品條款、服務責任角度來講，都不輸給任何一個國際市場。隨著互聯網的發展，產品性價比、核保條件等，對于激發市場本身有直接的作用。

二是對于有些人認為經代的存在，可能會打壓保險公司新業務價值的說法，他覺得正相反，如果沒有新業務價值的降低，沒有產品本身性價比的提升，也很難激發出客戶的需求。

三是如今的投保率和行業的滲透率跟十年前完全不一樣，從保險服務民生的角度講，起到了正面作用。

四是經代公司的存在，驅動了整個行業服務不斷升級，降低了信息不對稱。早些年客戶投保了以后才能見得到保險條款。如今基于互聯網的發展，這些信息都是公開透明的。

五是經代公司是中小保險公司價值保費的來源之一。越來越多的保險公司持續地開展經代業務，驗證了經代是一個可以盈利的渠道。比如，保費獲取成本，就要遠低于個險渠道。

對于未來保險中介發展方向，楊臣認為，今年下半年對保險中介而言也許是一個寒冬，因為經歷了過去幾年的停售，有可能會帶來業務人員，甚至是公司層面的一些專業能力喪失、經營意識下降。保險中介如果想升級，一方面要不斷提升專業性、危機意識，夯實專業服務、咨詢；另一方面，經代本身的價值不在于某個產品或某一項服務，應該是多元化的發展方向。

此外，經代本身的升級需要在各個層面實現數字化、智能化，這也是行業必然的發展趨勢。從人員管理模式、作業模式來講，經代行業更適合往合伙制的方向發展。期待經代行業能走出真正專業服務的中介機構。

談到專業中介市場的發展，波士頓咨詢公司董事總經理、全球合伙人陳蕾也在會上表示，"我們在調研中，問了很多機構，我們發現，超過半數的受訪機構都會認為，專業中介市場的增速，是會快于整個保險市場的。我們做了一個測算，大概到2027年，專業中介市場的規模，能夠到1.2萬億元的規模，還是非常可觀的一個體量。"

同時，在此次大會上，小雨傘保險經紀創始人兼執行董事光耀和永達理保險經紀董事長吳永先，分別就"保險經紀模式創新與多元化發展"和"數字化賦能，夯實保險基礎"作了主題分享。而在"共建保險生態，提升服務價值"板塊中，中荷人壽總經理楊勇艇、建信人壽副總裁張威威、大童保險服務董事長蔣銘、江泰保險經紀董事長沈開濤分別發表了演講，分享了自身的經驗與對行業發展的探索。在"保險中介專業化轉型探索"板塊，慧擇保險經紀總經理蔣力、北汽鵬龍保險代理總經理李萌萌、民太安保險公估總經理助理楊帆、輕松集團保險業務中心總經理張思成等大咖齊聚，各抒己見，共同探討保險中介未來轉型發展之路。

原中國保監會副主席魏迎寧以《保險中介：共贏與發展》為題進行了主旨發言。魏迎寧認為，保險中介的專業能力就是其最大的優勢，一個正常的保險市場，保險中介是不可或缺的。保險中介應不斷擴展功能，發揮在產品開發、售后服務、風險管理方面的專業化優勢，逐步形成保險中介與保險公司的分工和協作，最終實現保險中介、保險公司與保險客戶的三方共贏。

中南財經政法大學保險研究所所長劉冬姣教授在《保險中介機構轉型發展的思考》主題演講中表示，保險中介機構需重塑中介行業運營生態，創新保險中介機構的商業模式，借改革之力創新保險中介服務模式，提供高質量的保險中介服務，從而構筑保險中介機構發展的風險屏障。

在此次論壇中的"巨頭論道：增長方法論"板塊中，大童保險服務董事長、總裁蔣銘，江泰保險經紀董事長沈開濤，明亞保險經紀副總裁王鵬，泛華保險服務董事長劉力沖，永達理保險經紀董事長吳永先，怡安再保大中華區首席執行官、怡安中國聯席首席執行官陸勤分別發表了主旨演講，分享了幾大頭部中介機構對保險中介市場發展的思考和探索。

作為行業領軍企業之一，明亞保險經紀副總裁王鵬在論壇現場為大家帶來了 "尊重規律，尋找價值，做市場的朋友"的主題分享，引發了與會嘉賓共鳴與思考。

王鵬認為，市場的變化才是行業發展的真正推手，每個階段的成功案例都只是源于與市場規律的匹配。專業中介的高速成長，也是源于它和市場形態、客戶需求高度匹配。

王鵬從商品供給、客戶需求、信息傳遞方式這三個組成市場最核心的要素，簡單闡釋市場的變化，并指出市場已經從相對初期的階段快速向成熟邁進。保險市場商品供給越來越豐富多元，客戶需求也隨之多元化、差異化，同時科技發展讓信息鴻溝進一步縮小，這些變化給市場帶來的影響是巨大的，如何真正匹配變化后的市場，保險中介行業恰逢其時，正在發揮越來越重要的作用。

王鵬結合明亞發展歷程進行了總結，守初心尊重規律，從而建立了高素質專業化的隊伍，以客戶需求為導向，強調綜合風險管理；探尋中介價值，從售中售前售后三階段分別為保司和客戶提供全方位服務，18年來始終保持業務正增長。

最后，王鵬指出，中國保險市場的潛力無比巨大。"市場的朋友"決不止一個，不求大一統，力求深而精，只需要找到各自在細分市場當中的位置，就有可能成長為專業化的、發展強勁的公司。

本次論壇還設有多個板塊，包括"險企暢談：中介價值再認知""互聯網保險換擋：如何再續輝煌"、"進化之旅：新中介之路"等，眾多保險公司、保險中介公司、科技公司的專家代表匯聚一堂，各抒己見，共同探討經代戰略和未來保險中介發展之路。

本次論壇同時揭曉了"今日?保險中介榜"，關注保險中介新動向，表彰為中國保險中介產業轉型發展做出努力和貢獻的推動者。作為保險中介行業領軍企業之一，明亞再度獲得"年度保險中介信賴品牌"獎項。同時，明亞保險經紀副總裁王鵬也榮獲了"年度保險中介杰出領導力"獎。

作為論壇支持單位，明亞也在會場設立了專屬展位，引來眾多參會嘉賓駐足了解關注。

會上發布了"2022年中國銀行業保險業服務創新案例"入選名單。明亞提報的案例"被拒保的客戶如何逆天改命"，得到了行業專家認可，從來自156家銀行和保險機構的近400個案例中脫穎而出，榮獲"消費者權益保護典型案例"獎項。明亞核保核賠部經理翟淑領代表公司出席了峰會，并領取了這項榮譽。

金融創新，服務為民。《中國銀行保險報》立足行業輿論主陣地，始終關注行業服務創新發展實踐，連續9年在銀行保險業開展"年度服務創新案例"征集活動，挖掘行業服務創新的優秀實踐案例，向社會展示銀行業保險業堅守"金融為民"的初心，影響深遠而廣泛。

與其他金融服務行業相比，保險的特殊性在于雙方信息的雙向不對稱：客戶不清楚自身的需求，不熟悉、不了解產品和條款，不明白、不放心保險公司和業務員的服務；而保險公司也不了解每一個客戶個體的不同狀況、問題和想法。

明亞瞄準市場痛點，為客戶投保和理賠提供"一人一策"的服務，設計更加專業、精準的方案，兼顧了每位客戶的個性需求，讓客戶面對不確定性有了更強的抵御風險能力，讓更多的客戶能夠享受到保險帶來的利益，生活不會因為出現變故受到巨大沖擊。

峰會獲評案例中，客戶雨曦（化名），是一名典型的非標體客戶，從被反復拒保，到醫療險成功承保；再到重疾險承保，并獲得保險保障。經過這一番投保、拒保、承保、理賠后，客戶深刻地感受到了保險對于生活的保障，并重新認識、認同了保險的價值，感受到了保險經紀人在投保過程中的不可替代性。

一份看似平平無奇的"特約+加費承保"背后，是明亞經紀人過硬的專業素養，強大的平臺賦能，以及"服務無微不至，專業值得信賴"的明亞服務精神在做有力支撐。

點擊標題查看：《被"拒保"客戶如何"逆天改命"？！》https://mp.weixin.qq.com/s/cejj9SCkGEhK8IP07mqcDQ

明亞經紀人客觀準確地評估客戶需求，設計出對客戶更有利的保障方案。明亞兩核平臺360度無死角的核保/理賠前、中、后端的專業協助，讓客戶真正擁有自由選擇保險保障的權利，也實現了客戶與經紀人之間的信任與情感交付。

金融是現代經濟的核心，金融服務已經潛移默化地融入百姓生活的各個維度。保護金融消費者權益，是金融業踐行以人民為中心發展思想的具體體現，也是金融業持續健康發展的根基。

對于保險中介來說，推進消費者權益保護工作，做好客戶投保理賠服務支持，是行業永恒的主題。明亞成立以來，始終將"以客戶需求為中心"的經營理念貫徹在公司的每一個層面，不斷推動科技創新、模式創新與保險金融相互結合，在給消費者持續帶來更好的服務同時，也從不同方面探索了維護消費者合法權益的途徑和方法，承擔了一個企業應有的社會責任。

未來，明亞還會繼續探索專業服務新模式，發揮中介公司優勢與價值，引導客戶科學規劃家庭保險，推動保險行業發展，讓保險的光芒照耀到更多人。

明亞董事長楊臣作為參會嘉賓在峰會上表示，任何營銷體制改革的核心都是匹配客戶需求，明亞致力于打造專業化平臺，凝聚自驅型人才，推動行業模式轉型。

目前市場倒逼行業服務模式轉型的主要原因在于：一是保險產品較為復雜，而且客戶和保險公司之間存在著雙向信息不對稱現象，這種不對稱需要第三方去彌合，保險公司專屬代理人很難承擔這樣的角色；二是隨著消費者保險意識逐步成熟，保險需求趨于個性化、決策越來越理性，保險營銷需要匹配相應的服務和模式；三是低薪人員的分流使得"人海戰術"難以為繼。

"任何營銷體制改革最核心的是匹配客戶需求。"楊臣提到，因此，行業一方面要提升銷售隊伍的專業性；另一方面要推動服務模式從銷售型轉為顧問型。

而與此匹配，明亞的人才觀是"筑巢引鳳，聚才引智"。明亞希望能夠打造一個平臺，吸引人才，聚集人才，幫助人才更好地成功。

在更好滿足消費者日益增長的保險需求方面，明亞董事長楊臣提出了六點建議：

第一，打造一支專業的隊伍，需要有志同道合的文化理念，包括堅持客戶需求導向、堅持咨詢服務模式、堅持客觀中立定位、堅持長期主義。

第二，打造一個相對開放式的平臺，不僅提供豐富的保險產品，還能滿足客戶定制化需求。

第三，打造一個共享知識培訓體系，包含公司制式化培訓、個人和團隊自主式學習培訓以及知識共享平臺。

第四，扁平化組織和分配機制，包括較好平衡銷售與輔導管理，鼓勵績優和持續發展，充分遵循"按勞分配"原則，增強歸屬感等。

第五，提供特色后援服務支持，包括獲客助手、核保前置、領航計劃、保單托管、理賠復議、增值服務等。

第六，搭建強大的技術創新平臺，持續完善技術平臺，一方面能夠提升業務員效率；另一方面能夠提升業務員專業能力，讓一些單純靠人力無法解決的事項通過技術手段去實現。

峰會上還同步頒發了"2022年度中國壽險專業中介營銷先進人物"相關獎項。明亞廣東分公司資深銷售總監李曉潔作為"先進管理獎"獲獎代表發言，她表示，對于保險銷售來說，最重要的是我們能為客戶提供什么。作為保險經紀人，我們可以幫客戶做需求分析，在眾多保險公司中篩選出最適合客戶的產品和組合，理賠時也能幫客戶爭取到最好的權益。在管理上，明亞就做了一件事情，凝聚一幫優秀的人，讓系統有序、持續運轉起來。

點擊鏈接查看：《明亞22人獲"中國壽險中介精英年度人物"殊榮》https://mp.weixin.qq.com/s/nlO8z_8BMRr1F5yRjiqzIQ

導語：疫情三年，風刀霜劍。對于保險業來說，也是舉步維艱 -- 轉型步入深水區，疊加疫情反復沖擊，"凜冬"之下，寒風瑟瑟。2021年，人身險保費收入與增速首次出現雙負增長；2022年，從前三季度保費增速的表現看，多數保險機構舉全力難遏下行頹勢，少數險企拼命奔跑也只是挪步式前進，有的甚至只能留在原地，預計只有個位數機構能夠逆勢上行，保持相對高速增長。

頭部經代明亞就是保持相對高速增長的極少數機構之一 -- 2022年以2萬人的隊伍達成近150億元的保費收入，全年保費收入超出年度目標20%。

身處行業深度轉型爬坡的歲月，如斯業績的明亞究竟做對了什么？面對已經到來的2023年，明亞又將如何迎戰？

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2022年制勝三寶
經濟實力雄厚的一二線城市、抗風險能力強的中高端客群、高度專業化的精英隊伍

德魯克曾說，在動蕩的環境中，一個組織必須要做到既能夠經受住突如其來的打擊，又能夠充分利用突然的意外機會。

能夠危中尋機、化危為機的組織必然有著強勁的增長韌性和發展后勁。疫情期間業績持續逆勢上揚的明亞，正展現出這樣的特質。

20%的增速獻禮，當是明亞獻給自己18歲的成人禮。

據統計，明亞2022年實現規模保費147億元，其中新單保費74.24億元（個人壽險62.93億元，團財險4.88億元，醫療險6.43億元），年度理賠總額5.18億元。

預計全年保費收入超出年度目標20% -- 明亞用這份靚麗的成績單為自己的18歲獻上了收官之禮。

這份業績的背后，首先獲益于精英定位和專業堅守。

能夠在轉型陣痛持續、行業增長乏力的大環境下取得這樣的成績實屬不易，折射出這家頭部經代高韌性的組織力和強大的抗逆力。

溯源這種組織力和抗逆力的源頭可以看到，對精英客戶、精英隊伍的定位，對專業與創新價值的堅守，對平臺服務與客戶體驗的極致追求，使得明亞能夠在動蕩的環境下危中尋機，逆勢增長。

其次，立足一、二線城市，瞄準精英客戶人群的定位也功不可沒。

自成立之初，明亞就以一、二線城市為發展定位，以個人客戶、城市白領為客群定位，制定精英化發展戰略、打造專業化經營模式。數據顯示，明亞80%的業務聚集在北上廣深及15個新一線城市。其中，北上廣深占據近60%的業務。

18年如一日持續深耕，明亞在形成獨特的專業品牌IP的同時，也擁有了一批年輕化、精英化白領階層的客戶群，這些支付能力較強、受經濟下行和疫情沖擊影響相對較小的群體，成為明亞逆勢增長的活水源頭。

最后再以專業加持贏得信賴，助推精英隊伍將私域公域流量合二為一，化為合力。

圍繞前沿城市、精英客群定位，明亞以高學歷、高素質、自主學習能力強、沒有保險業經驗的優秀人才作為增員方向，著力打造一支年輕化、精英化的隊伍。目前，明亞經紀人隊伍平均年齡為34歲，30至44歲、本科及以上學歷經紀人占比雙雙超過八成，最低學歷為大專，其中不乏從醫生、律師、投行等精英行業轉型的人才。

年輕化、精英化的隊伍特質，使得明亞經紀人的互聯網經營及專業化IP打造意識較強，很早就開始經營知乎及公眾號，發表關于保險的專業建議和想法，專業精深的品牌形象贏得了看重專業價值、服務體驗的新生代保險消費者的認可。這種公域私域流量聯動轉化的能力，使得明亞經紀人扛住了疫情的影響，化危為機，業績逆勢上揚。

經濟基礎雄厚的一二線城市、抗風險能力更強的中高端客群、高度專業化的精英隊伍，為明亞保持增長韌性、超出年度保費目標20%完美收官2022提供了強勁的發展動能。

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2023年備戰尋機
圍繞市場痛點難點+創新定制化產品

櫛風沐雨，2022年業已收官；"更加艱難"，業內人士2023年如此預計。

因為經濟衰退嚴重影響人們收入預期和消費信心，保險行業將受到更大的支付沖擊，所以，盡管2022取得了良好業績，明亞對保持2022年的增長態勢并不樂觀。明亞保險經紀副總裁王鵬認為，2023年甚至2024年都要做好艱苦奮斗的準備。

"長期有機遇，近期有危機"，這是來自他的第一重判斷。"從長期來看，市場一定會復蘇。人們的保險意識、保險需求越來越普及；需求導向之下，險企產品端、服務端的創新也會越來越多，更加匹配大眾的需要。

而從更宏觀的角度看，國家倡導共同富裕，保險本身就是實現共同富裕的重要工具，國家一定會更加重視，會采取措施去普及推廣。"

唯如此，保險機構才能更加清醒地知己知彼，才能找準方向穩健前行。

那么2023年明亞如何做？或可總結為，"堅持優勢找突破，更多的嘗試和創新"。

對此，王鵬坦言，要一如既往地堅持優勢。隊伍方面，產能、人力雙管齊下，再度提升準入門檻（最低為本科學歷），打破專職兼職界限，給更多符合條件的人提供嘗試機會；產品方面不遺余力地創新研發，只要符合客戶需求，市場暫時還不具備的一些盲點，都是明亞嘗試的方向。

"比如圍繞帶病人群，打造更具針對性和差異化的產品。圍繞養老這個大市場，進一步完善附加值服務，尤其是針對需求最廣的居家養老，拓展長護險等從國際經驗看非常可觀的險種類別。"

以需求為導向進行極致化產品創新，明亞早已在行動。2022年5月，在深刻洞察養老險市場規律與消費者需求的基礎上，明亞保險經紀聯合長城人壽推出"終身領取＋支持月領＋多個可變項目"的新型養老金產品"長城明愛金彩養老年金保險"，以4種保障方案分別對應"高額領取""財富傳承""保證領取20年"和"保證領取30年"四大不同需求，保障方案不只多樣可選，還可靈活變更，極具人性化的設計一上市就受到白領階層的青睞。

事實上，針對市場痛點創新產品定制已是明亞熟練殺手锏。

2022年可謂明亞產品定制創新年 -- 既有覆蓋185種疾病60歲之前患重疾可獲得180%基本保額的明愛慧選重疾險、延長額外賠付限定年齡、讓客戶在高齡階段也有更多保障的阿米二號重疾險、明愛無憂醫療保險、明愛寶貝少兒重大疾病保險等健康險產品，也有明愛金彩養老金保險、明愛傳承終身壽險、明愛小太陽教育年金保險、明愛傳世終身壽險A+B、明愛啟航教育金保險等涉及財務管理和養老險的產品。

尤其是明愛金彩，更是將達到當前養老產品創新極致。不僅囊括了如今養老年金產品中所有的領取方式，還兼具了未來各種養老場景下的需求和財富傳承功能。更重要的是，這款產品始終把選擇的權力交給了客戶，而且無論怎么選，客戶的利益始終被置于首位。

如是，可以窺見圍繞市場痛點難點盲點創新開發獨家定制化的保險產品，已經成為明亞市場競爭力的品牌護城河。作為行業觀察者，我們也希望2023年明亞可以繼續為市場帶來更多驚喜。

3
中介的價值思考
深融保險營銷服務全鏈條，實現三方共贏

隨著市場逐漸成熟、行業不斷發展，作為保險生態鏈重要一環的保險中介的價值也正越來越被看見和被期待。

透過明亞的成長經歷可以看到，只有持續進行專業化升級、更深融入售前售中售后保險營銷服務全鏈條，成為行業高質量發展的推動者和參與者，中介機構才能贏得生存權和發展權。

對于如何更好地放大中介的服務價值，實現客戶、保司、中介三方共贏，推動整個行業生態健康發展，明亞有著長期實踐與深入思考。

對于售前，價值重在提供需求分析、產品篩選。"保險中介真正給到客戶的價值就是提供的服務，包括售前售中售后整個流程的保險服務。"王鵬直言，從售前看，保險經紀人從客戶角度出發，幫助客戶梳理需求、分析篩選、尋找和鎖定不同的產品組合，這種服務本身就有價值，但目前這種服務不太容易貨幣化，最終還需要銷售產品獲得手續費來實現服務變現。

"希望有一天，能夠打造出完全讓利給客戶的保險產品，中介公司可以靠收取客戶的服務費來生存發展。但這條道路會非常漫長，因為東方人的理念是免費的才能叫服務，付費就是商品了，所以，完全服務付費化會有難度。"

再看售中，價值重在專業化核保。

從售中看，保險中介的價值也有充分體現。比如現在明亞正在做的兩核平臺中的核保已越來越專業化，可以在如實告知的基礎上為客戶謀求一個最優化的核保結論。

最后則是售后，價值重在權益維護。這方面，中介的服務價值就更多了，比如理賠，明亞推出"貼心賠"服務，通過核賠復議，幫助客戶維權以及做好一系列保全。這方面，令筆者印象深刻的是"2022年度十大溫暖理賠案例"中，明亞的"一封說明函，救回了客戶自己都放棄的理賠"案例成功入選。案例中，明亞保險經紀人以執業醫師背景和11年核保經歷為積淀，最終幫助客戶爭取到疑似除外責任案件的百分百理賠，彰顯出專業服務的價值。

當然，協助保司降本增效，減少逆選擇，避免重復服務浪費資源，也是中介的生存必備技。

按照明亞的暢想，保司可以與中介共同謀求保險市場的經營，中介想辦法給保司帶來更好更合理的客群，減少逆選擇風險，最終產生的利潤雙方共同分享。"這種新的盈利模式如果保司愿意接納，我們也愿意嘗試。"

此外，如何更好地整合增值服務，避免重復服務造成資源浪費，中介也大有可為。比如，一個客戶在A、B、C3家公司投保，3家公司均贈送綠通服務，那么從整個市場看就是一種浪費，3家公司都有服務成本，但對于客戶來說卻是無效服務。最好的轉化方式是把相應的服務成本給到中介，由中介來整合為客戶提供一整套不重復的服務，這樣對保司來講節約了成本，對客戶來講豐富了服務價值和內涵。

后記
保險中介要找到發展新路徑、生態新定位

保險中介應往何處去？這是伴隨中國保險中介發展30年來，一直備受關注的問題。

近年來，加快推動保險中介從傳統的"資源型、通道型、粗放型"增長模式向"專業型、科技型、管理型"轉型升級，構建新型保險中介市場體系，更是成為監管層發力的重點和引導的方向。

找到發展的新路徑、生態的新定位，這是中介機構必須交出的時代答卷。在尋找新路徑、新定位的過程中，明亞與市場、與時代緊密融合，通過專業與創新的堅守，走出了一條專業化發展道路，形成了獨特的品牌IP，成為頭部經代。

步入新周期，期待明亞打造出更新更好的發展樣本。

原文鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/QJqPKZiEsd91B-w2lq3EWQ

不僅讓市場感受到了時代脈動，更讓客群看到了保險專業化、職業化發展的價值和優勢，也讓行業整體開始反思 ：當行業改革漸入深水區，陷入“周期困境”，曾經的增長紅利消失殆盡，新藍海之下傳統模式步維艱已成為行業共識。

由此，行業轉型、變革，迫在眉睫。

改革開放以來，中國保險業的發展一路高歌猛進，保險費總規模日趨龐大，但在歷經周期變化、外部環境等大考后，行業發展質量不高，存在市場秩序混亂，行業形象不佳，職業尊嚴缺失等問題，漸漸出現了僵局。

時代的波詭云譎，投射到每個個體身上，都會呈現不同景象。 在保險業亟待高質量改革的背景下，眾多保險機構開始集體謀求破局之路，反問當下，保險行業該如何走出圍墻、走向闊境？

拆解行業深度轉型大背景下保險所處的困境，專業化、職業化發展路徑是主要突破口。

以專業成就職業，當我們在這樣的時期，由表及里地剖析先行者們專業化、職業化隊伍建設的實踐和成就，于當下以及未來無疑是具有深刻意義的。

這場變革離不開他們的發動和喚醒。 同時，也因為諸如明亞一樣的生力軍，憑借先進的理念和多面賦能之力，把保險送進了更高維度的進化，帶給行業新的啟迪、思考、 展望。

對話 ：當我們再談保險的本真

著名經濟學家亞當·斯密，在縝密分析過社會經濟的發展規律后曾說 ：“分工帶來了生產效率的提高，是國民財富增進的源泉。” 在他看來，社會經濟的發展，需要人們在其所在領域吃透做深，沒有專業化做依靠就沒有行業效率的提升，更不會有社會經濟發展良性的進步。

面對當前保險產業的發展困境，明亞在18年前以經紀人制度破題，打破了二元主體結構的僵局，降低信息不對稱，巧妙化解了保險人和被保險者之間的沖突。 如今當我們與行業變革者明亞保險經紀及其副總裁王鵬展開探討，再談保險本真，發現專業化、職業化的發展正是保險中介產生的原因，也是保險的生命。這是底層觀念上的“糾偏”，只有意識到這一點，才能發現保險發展真正的途徑和長期價值。

被問及：保險發展的隱疾常存在于其本身，為何當下，專業化、職業化發展成了行業自救于隱疾時代的核心要素？

王鵬表示：“保險從業者‘不專業’，是過去很長一段時間飽受詬病的根本原因。專業不是產品一成不變的見機行事，更不是巧妙話術引領后的精準制導。保險經歷過曾經蠻荒的發展年代，由于保險銷售員的種種失范導致客戶與保險間的結構緊張。類傳銷式的病態發展，不斷透支著行業信譽度，也考驗著專業保險機構的成色”。

隨著互聯網高速發展，信息的傳遞打破了原有格局，客戶獲取信息越來越便利，保險市場、營銷模式也因此發生了根本變化。這就對企業、從業者有了更多專業化、職業化甚至精英化方面發展的要求。

而當變革的風暴剎那間席卷行業時，明亞卻在變革中異軍突起，獨樹一幟。似乎專業化、職業化發展路徑的理想真的照入了現實，贊譽聲不決，效仿者無數。 這期間的明亞人，欣喜的同時其實又是淡然、理性的。

“保險行業本身并非高深莫測，想要生存、快速盈利并不難。但并不是所有人都如明亞一樣，堅持保險純真的底色，走長遠發展的路徑”。在王鵬看來，明亞只是堅持做了這個行業本該做的事，順應了行業自身的發展規律。

“但也恰恰因為具備了一定的前瞻性，堅持走正確路徑，所以當市場向前更進一步發展時，明亞就正好處在一個更有利的位置上，變成了契合市場下一階段發展規律的企業”。

自創立之初，明亞便通過獨立研發的需求分析系統，實現了從產品營銷向咨詢分析和綜合顧問服務的角色轉變，為投保人提供專屬的保險解決方案，以及包括理財咨詢等在內的延伸服務。

彼時，還沒有產銷分離的概念。

時至今日，專業中介在整個壽險版圖當中，仍然占比很小。從引入略快于行業發展的概念，到一系列制度上的匹配，再到貼合市場成熟節奏提速發展，備受客戶歡迎，明亞文化一直貫徹服務客戶展的每一個細枝末節當中。

任何一種商業模式，都需要放在市場中觀察。

由于互聯網的便利性，使得客戶可以通過網絡自主投保，“機械化”的產品推銷員在迅速被替代。這種現象也恰恰在向行業反證專業化、職業化保險人員對于客戶和市場的價值。

“明亞最為重要的工作之一，就是持續向經紀人傳遞客戶需求導向的立場，冰釋尖銳對立的客群關系”。而作為保險經紀人，最起碼要具備持續學習的能力、獨立開放的視角和思維習慣。

王鵬強調“比技能提升更重要的是文化和修養的提升，比財富自由更重要的是人格和思想的自由”，保險行業就應該是專業人士提供專業服務，而不是簡單的銷售渠道。 當環境、行業、市場發展到一定階段，專業化、職業化發展就成了保險行業進化的必由之路，任何一個行業想獲得長久的發展，都需要不斷的趨近推進專業化發展路徑。 這是宏觀經濟形勢下出現的必然結果，同樣，是市場和客群在新保險時代下的召喚，也是對保險專業化、職業化發展的當下，盛行明亞之風的一行注解。

18 年積淀，明亞樹立起了明顯的品牌氣質，賦予市場品牌吸引力，凝聚到一批高素質、高質量人才，形成了雙向聚合。

以新作為引領新常態，這無疑給當下行業以及追尋“長期主義”的保險從業者帶來了更多底氣與定力。

轉變、迭代，新保險從業者的長期主義

曾經一段時間，網絡平臺充斥著“如何評價當代保險從業者的新出路 ：跳出‘舒適圈’，勇闖革新區，尋找長期主義？”的問題。 要知道，在瞬息萬變的世界中談“長期主義”是需要勇氣的，網絡一度被“哪份職業沒落了”的負面情緒裹挾 ；充斥耳邊的也是對職業危機感的憂慮。

明亞善曉團隊創始人李曉潔覺得，新時期保險從業者談“長期主義”是有先天底氣和自信的。 但這份底氣和自信首先源自“專業化、職業化”時代所呈現出來的力量，它在保險發展即將邁入僵局的時候，沖出了一道希望的豁口。

早期團隊進入發展期，李曉潔錨定目標，把時間和精力放在了以專業化、職業化發展為基底，包括內部架構的建設、培訓體系的建立、團隊學習和互助氛圍的營造上。

從打造團隊品牌，Version 1.0 進階到Version 6.0，不止課程架構、內容，連形式都一直在迭代。 從效果出發，團隊力求培養優秀經紀人；從效率出發，李曉潔會用 80% 的時間解決共性問題，搭建團隊的培訓體系，構建成員的成長路徑，提供團隊的專業輔導和銷售支持 ；20% 的時間去做單獨輔導，解答組員的個性化問題。 從業時間越長，李曉潔越認為保險需要在服務客戶的過程中看見彼此，這是專業保險從業者的職業本能和習慣。因此在團隊進化過程中，李曉潔非常看重效率，也看重效果。

一個新人要成長為“新保險人”，在專業化、職業化背景下，除了擁有極度自律的能力和自驅力，優秀的團隊基因也特別重要。

常規學習，結合組內協作和集體活動可以帶來“增量體驗”，重要的是滿足其參與感和收獲感。最終的目的，是試圖讓伙伴在專業化、職業化發展里找到自己的發展生態位。

“跟優秀的人交朋友，向有結果的人學習”，只有好的經驗不斷地被復制學習，后人才能踩著前人開拓出來的路，快速進步，而不需每個都“從零開始”。現在每位入職的團隊新人都會收到一份成長手冊，明確成長路徑，知道每一步應該學什么、做什么、會到達什么樣的目的地。與此同時，大家也敢于去增員，新晉主管也會更容易知曉該如何教導新人。

“明亞文化是有凝聚力的，即思想自由，又有共同歸屬感，輔以根植于發展全鏈條的專業化職業化賦能體系，就不怕在變化中迷失自我”，李曉潔如是說。

從 1 個人輻射發展到超過2 000 人的團隊規模，隊伍還在不斷壯大當中。對于每個經紀人而言，在保險這份大事業里，人生不只是單行道，而是不斷重塑自己的過程。必要時，給自己豎起支點，用杠桿撬動能力和認知邊界，就能在突破職業瓶頸的同時，練就快速進化的本領，獲得應對不確定性的底氣。

當優秀者不斷匯集，這份事業需要不斷地靠專業化、職業化發展的自我要求去與行業市場發展同頻同軌。

經常有朋友問“做保險 20 年，你為什么沒有職業倦怠感？”劉亞非對此有深刻的理解。“早年間，保險從業人員因準入門檻低下而導致職業素養參差不齊”。常有保險從業人員一味吹捧自家保險機構產品的現象，這在劉亞非看來并非長久之計。

后來，他意識到：“名節如璧不可污，做保險一定得秉持專業保險人職業操守的熏陶，以專業化、職業化的思維不斷增加保險人的人生厚度才行”。 初入明亞時，某次，他接到客戶癌癥確診的電話。拿到病理報告后，劉亞非立刻啟動工作，理賠快速，高質量服務令客戶始料未及，從這一刻起，20 年的保險人生，有了更加鮮明的底色。

通過價值矯正惰性，通過履責收獲不凡，這就是劉亞非以及“非凡團隊”的動力源泉。 以專業成就職業，還要把理念傳遞給團隊的每一個人。

為了打造一支專業化“鐵軍”，非凡團隊各位總監雖然早已獨立，但仍然聯合經營，跨營業部協作，聯合成立了培訓功能組、招募功能組、活動功能組、品宣功能組，并輔以體系化工具進行推進。

新人線上培訓課程 ：新人加入前，需先完成線上系列培訓，新人班之后還會有銜接培訓班。非凡家族每周系列分享：每周固定時間，線上系列課邀請家族內部績優，或保險公司渠道經理、外請的績優高手，給新人提供豐富的擴展知識，和不一樣的展業視角。

團隊輔導和團隊活動：除了課程外，每個總監團隊會有自己的特訓營。

經紀人展業素材庫：包括經紀人必備實用工具、每日學法、每日科普問答素材等等，盡可能幫助到每一位新人的快速成長。

再優秀的課程，線上效果總會大打折扣。為了將知識更高效地傳遞，劉亞非經常進行課程的線上線下聯動，不僅可以邀請到重量級講師，集體學習也有更好的學習氛圍。

打造這支同樣超過 2 000 人規模的隊伍的過程中，劉亞非看到了一群“專業的、職業的、敬業的、樂業的”人，或許真如他所設想的那樣，當保險從業者全部具備專業化、職業化素養后，中國的保險行業將迎來新的春天。

當下，當互聯網平臺與技術變革將對服務水平較差的營銷人員產生威脅，銷售人員將由規模化向精英化轉變。從業人員需要在新的經濟、社會背景下，努力向專業化、職業化方向聚攏，避免被裹挾進入市場進化危機。

在明亞自上而下以“客戶至上”的價值觀推動下，先進的團隊已通過專業化、職業化升級，打通了試點。這不僅僅意味著改革的快速推進，更意味著新保險從業群體整體意識的前置性覺醒。同時，看似是紅海，實則是“新藍海”的保險時代，也將在這個時期開啟。

藍海之上，跨過橫在發展面前的那道坎

保險業是我國金融業中開放最早、力度最大、步伐最快的行業。作為當年中國加入世貿組織后對外開放的先鋒，行業的發展在國家戰略布局中居于重要地位。但即使這樣，傳統保險銷售模式所面臨的增長瓶頸日益凸顯。

所以，當腳步放慢時，行業需要自問，市場究竟需要怎樣的戰略與路徑。

明亞保險經紀副總裁王鵬曾說，保險需要全局性謀劃、戰略性布局，對市場和未來的研判尤為重要。這種對全局的判斷和把握，離不開國際性的戰略視野，以及長期以來對中國和國際經濟形勢的觀察和研究。保險由增量時代全面進入“提質”時代，已成為行業共識。

尤其當客戶群體的憂患意識被當下的環境激發后，對于致力于解決風險的保險行業來說，恰恰是再次高速發展的機會。藍海和困局，無疑倒逼行業從發展動能上做出轉換，通過強化保險的服務屬性來滿足客戶的實際需求。

拆掉隔離墻、打破天花板，保險隊伍還要持續成長，尤其需要切實地在戰略、人才、服務等方面進行全面升級，明亞西區總監負責人何世欣對此深有感觸。

像“吉登斯悖論”所描述的困境那樣 ：氣候變化問題一向非常嚴峻且有隱匿性，因此，在日常中很少被納入短期考慮的范疇。同樣，處在早期發展順境中，保險企業當中長期存在“定位不清、發展方式粗放、對行業經營規律缺乏深刻認知”，尤其人才隊伍建設滯后、人才向心力缺失等問題。小病不醫，等攢成頑疾，要面對的就不僅僅是“船大掉頭難”的困境，還要面對“病去如抽絲”般的陣痛。

專業化、職業化的高質量保險營銷人員一直是業內稀缺資源，在市場環境端，行業自律組織逐步完善、人員整體素質整體提升過程中，管理責任的持續強化、從業人員的遴選甄別機制等將更加規范。 而這，一方面考驗平臺能力，另一方面也挑戰著領導者的管理思維和水平。

當前，部分如明亞等業內領先的專業保險中介機構已經根據各自優勢，基于保險專業化、職業化的理念在產品開發、隊伍建設、客戶服務、理賠管理等方面的應用加速推進轉型，人員也積極參與到了這場變革中。

“但站在行業高度看，實際推進過程中，仍然存在區域發展不平衡，保險密度、保險深度發展不均衡的狀態。”

前后二十多年的保險從業經歷，明亞南區總監李苑蘭看到了無論是監管政策、保險公司、從業人員還是消費者需求等各內外因素的發展與改變，更讓她積累了先進的經驗。初期，明亞南區同樣存在發展差異，李苑蘭試圖打破發展突破點上的瓶頸。

先行入手發現區域發展難點，了解區域發展狀況、優勢與痛點。隨后結合明亞價值理念，推動團隊主管與內外勤人員的專業化、職業化發展。在打好區域管理地基之后，彼時，李苑蘭愈發覺得突破發展隘口，更重要的是推進人才發展工程。

“從選拔人才的源頭抓起，南區以價值觀和體系化內容建設為基礎，招募、篩選出真正符合企業發展需求、心中有客戶、綜合素質較高的專業化、職業化人才隊伍”。

上述舉措對整體行業而言，是破題的重要支撐，將淘汰賽變成“進化論”，亦是行業走深發展道路的有力保障。

取則行遠，明亞北區總監宋進對北區的整體發展狀況既保持樂觀態度又有一定的戰略思考：如何將保險專業化、職業化發展的成果以點覆蓋到面，形成規模效應，需要從多個維度來剖析。

影響專業化、職業化整體推進的因素有很多，區域經濟的發展水平直接影響著保險從業人員以及市場的整體發展。以其所在的北區為例，盡管北京地區團隊發展向好，但其余地區仍會在一定時期內受制于經濟環境帶來的人才發展困境。因此，區域協同發展，以先進帶動后進，必然是行業、企業整體發展過程中需要重視的關鍵環節。

另外，區域經濟的發展水平對保險需求也存在重要影響，比如南部、東部經濟發展較快，所在地區保險業發展水平也相對較高，中西部地區經濟發展較緩，發展態勢也呈現遞減趨勢。人口數量直接決定著該地區保險市場消費人群數量。人口數量越多，保險需求也就越大。

對所在區域做過大量調研后，明亞東區總監卜凡存對行業后續發展的著力點有很清晰的認知 ：“從區域發展來看，東部地區具備高效發展條件，人口‘421’結構異常明顯，因此保險需求相對較高，保險發展空間更廣，這對從業者有著更大的考驗。”

文化是基因，人才是根本。

保險市場規模化之后一定要走專業化、職業化路線。“專業化代表著效率與質量，保險中介市場也必然向著專業化方向發展，這是符合經濟發展規律的”。

然而，專業化、職業化的蝶變之路并不是一個簡單的進程。18 年造炬成陽，目前明亞在全國開設 33 家省級分支機構，37 家營業部，擁有 2 萬余名專業保險經紀人。

高質量的發展離不開多年來“軟件”上不斷迭代的人才“選育用留”體系 ：提供分層級的培訓，從宏觀經濟政策、保險專業知識、綜合資產配置、財富管理等多樣化的維度出發，涵蓋新人、績優、高階主管等不同階段的成長需求，對人才進行賦能。

如果說，軟件是遠行之舵，硬件則是護航的鎧甲。

在技術層面，明亞堅持科技賦能，通過數字化手段為經紀人隊伍提供各項支持，圍繞客戶服務、保單服務、銷售服務和經紀人自身及團隊管理全面展開，力求實現客戶體驗和經紀人展業效率的飛躍式提升，也為合規化管理及各類風險預警構筑了保障的基石。

獨立研發的核保前置平臺，使得保險產品、公司、額度的選擇更為高效與便利 ；自主研發的ILS 智慧學社，基于明亞技術平臺，提供海量線上、線下課程以及專業資質認證，幫助員工實現自我提升。

據統計，明亞累計為萬余名客戶進行前置核保，核保件數 4 萬余件 ；已正式投保近 4 千件，涉及客戶3千余名；承保規模保費5千萬元以上。

修己之身以立基，假外之力而雄起，可見，戰略引領、“軟硬”件結合，是打造高素質、專業化、職業化團隊的利器，也是突破發展隘口的強大推力。理性的力量來自超前意識，還來自堅定的價值觀。“從目前保險市場條件來看，專業化、職業化的發展道路不可能一步到位，需要分階段、分步驟進行，并深研、深化專業化、職業化的發展模式”，結合明亞自身多年的邁進之路，以宏觀視角回看當前行業整體發展，王鵬如是說。

如前所述，先進企業已經向行業清晰地展示了保險業和保險人“長期主義”的發展邏輯、現實邏輯與理論邏輯。

轉型，蝶變，不僅僅是業務、能力、職級上的攀登，更是尋求一種內心的安寧與充實，一份社會認同和心靈歸屬。保險深處的那份善意，正是中心的價值支點，讓新保險從業者能有條不紊地奮斗前行。

利用更新穎的戰術和工具，創造新的連接，解決客戶痛點和問題，給市場帶來增量，創造新價值。讓經紀人能夠抓住時間窗口，構筑自己專業化、職業化的核心優勢。讓這份事業在平穩穿越周期后，抵達更遠的地方……這可能也是長期主義之下，“新藍海”最有魅力的地方。

未雨綢繆，踵事增華，只有以新思維來深耕這份事業，才能避免急轉彎和急剎車，防止大起大落，保證行業永續經營和發展 ；也只有對問題和風險保持足夠的警覺，最終才能舳艫千里，旌旗蔽空。