深挖中小企業痛點，推出升級版“平安敬業福3.0”

“致廣大而盡精微”，平安養老險關注團體保險市場、服務實體經濟的同時，精準發力，主動出擊，做實、做細、做精產品研發和服務能力，關注解決中小企業保險保障需求，以及中小企業風險保障不足、抗風險能力弱、缺少專職保險經辦等痛點。

中小企業是產業升級的新生力量和吸納就業的重要載體，也是受疫情沖擊最大、困難最多的群體。面對小微企業當前的困境，平安養老險向廣大中小企事業團體客戶推出升級版“平安敬業福3.0”保險保障產品，在原有覆蓋高額工傷意外身故、意外傷殘、意外醫療和猝死責任的基礎上，全面升級可選附加住院責任，為小微企業員工提供全面的風險管理保障方案。

方案簡潔實用、流程便捷快速是平安養老險小微團單產品一大特色，公司創新H5模式實現全流程線上投保、保全、理賠，為客戶提供“省心”“省時”又“省錢”的服務。產品自2019年11月上市以來累計服務團體客戶27萬，被保險人730萬，覆蓋約1100個細分行業，賠付金額超19億，平均每天處理165筆理賠案件。23年上半年累計服務團體客戶3.5萬，被保險人65萬，覆蓋約900個細分行業，賠付金額約2.7億，平均每天處理140筆理賠案件。在穩企紓困、幫助中小企業共渡難關上發揮了積極的作用。

產品保障升級，為可持續發展保駕護航

產品保障方面，與傳統團體保險產品對比，“平安敬業福3.0”具備保障責任全面、保障額度高等特點的同時，首發猝死保障責任，升級附加住院醫療等健康類責任，大大緩解了企業主的后顧之憂，為小微企業的可持續發展保駕護航。

受近兩年疫情影響最大的批發零售、住宿餐飲、文旅服務等行業，占“平安敬業福”客戶的50%左右。上海某冷鏈公司是一家從事冷凍食品生產銷售的公司，去年8月初企業的一名員工遭受意外事故罹難。萬幸的是，企業為全體員工投保了“平安敬業福”產品，50萬元的身故賠款給付給剛復產不久的企業以及員工家庭雪中送碳，幫助他們順利渡過難關。企業負責人表示這款產品高額的意外責任和猝死責任、高性價比非常貼合企業需求，給企業和員工吃了一顆定心丸。

科技賦能產品服務，打造智能化風控

產品服務方面，平安養老險充分發揮金融科技優勢，通過科技賦能，為客戶提供更便捷、更高效的服務。以往團體險以線下方式為主，工作量大、流程長，且各家保險公司職業分類多樣。“平安敬業福”通過團體客戶的H5線上投保，突破了時間、地點的限制，實現全程實時線上辦理。

平安養老險投保系統與全國組織機構代碼中心數據實時對接，大大簡化了客戶投保手續、縮短了投保時間，不僅提高了業務辦理效率，還避免了人工選擇職業錯誤，減少了后續理賠糾紛的可能性，讓企業主投保買起來舒心，用起來放心。同時，通過自建團體保險大數據平臺以及智能核保系統等風控系統，自動識別投保團體的行業風險，實現絕大多數客戶風險的快速智能審核，優秀的智能化風控能力為“平安敬業福”的平穩運轉提供了有力保障。

經濟是肌體，金融是血脈，服務實體經濟發展是金融的天職與宗旨。養老險積極創新、主動作為，專注于增強金融服務實體經濟質效、增強金融服務民生功能的同時，不斷創新“產品+服務”模式，護航中小企業健康發展。

平安養老險黨委書記、董事長甘為民提出，養老保險公司要想在市場中展現出獨特的市場影響力，需要聚焦養老主業，發揮自身專業特色，為客戶提供優質產品和服務，搭建養老生態圈，以差異化的市場競爭優勢，在保障個體健康和長壽的同時，推動養老保障事業高質量發展。

據人力資源和社會保障部數據顯示，截至2022年末，全國參加基本養老保險人數10.53億人，年末基本養老保險基金累計結余69851億元。從2022年人社部公布的數據來看，職工年人均待遇支付4.33萬元，居民年人均待遇支付僅有0.25萬元。想要實現“幸福養老”遠遠不夠。

雖然基本養老保險已經實現了大面積覆蓋，但是另一個標準“養老金替代率”仍是影響老年生活質量的重要指標。目前，我國退休金替代率只有40%多，不僅低于國際通行標準（70%），甚至還低于警戒線（55%），未來隨著人口老齡化進一步加劇，可能還會繼續降低。這也意味著，退休后的生活質量將大打折扣。

基于以上數據，甘為民認為，僅僅依靠第一支柱是不夠支撐高品質的養老生活的。未雨綢繆，建議及早為未來的養老生活多做打算，那么第二支柱、第三支柱的保障服務不可或缺。

作為三支柱體系的重要補充，第二支柱年金的覆蓋度明顯不及第一支柱。從發展時間來看，企業年金已發展了近20年時間，經過不斷的完善和規范，第二支柱擴面工作也正持續探索。從無到有、由試點地區試行到全國統一實施，但是有該項保障的人數太低了，無法滿足全社會這個大家庭的養老需求。

甘為民建議，更多的企業和單位應該加入到年金制度的發展建設中。一方面，通過年金制度實現員工們的幸福生活，提升生活質量，從而讓其在企業有獲得感、歸屬感、幸福感；另一方面，讓員工們更好地融入到企業和單位的發展建設中。第二支柱的“擴面”工作刻不容緩。

相比于前兩種保險保障體系，第三支柱則是最為彈性、最講究自愿的保障方案，卻也是目前三大支柱中規模最小的，不少老百姓仍然沒有意識到其重要性。

雖然各家金融機構相繼涌入第三支柱藍海市場，但是現階段卻存在金融產品供給單一的問題，同質化現象嚴重。目前第三支柱養老保險品種較少，個人養老金市場剛剛起步，包括養老保險、基金、理財、儲蓄等在內的養老金融產品大多處于政策試點、市場探索階段，規模小、種類少，難以滿足多元化的養老保障需求。各金融機構尚未深層次挖掘和研究社會大眾的針對性養老需求，對客戶和市場的細分不足，缺乏戰略性的產品規劃。

為此，甘為民建議，國家和監管部門應當明確個人商業養老金融業務的標準和具體要求，給專業養老金融機構以更大的發展空間，一方面，該部分屬于第三支柱，將納入到第三支柱規模的統計，必須具有一定標準和門檻，才可以在產品中使用“養老”字樣，這是政策需要；另一方面，國家和監管部門應該放手養老金融機構多開發各類養老金融產品，要讓各類機構各顯神通，努力拓展市場，滿足市場需求。

總結而言，甘為民認為，過往單純的養老發展模式難以滿足人民日益增長的養老需求，發展建設多層次、多支柱養老保險體系刻不容緩。養老金融機構，特別是養老保險公司，更應該在這個階段發揮自身重要作用。聚焦養老主業，真正做到“做實第一支柱，做多第二支柱，做大第三支柱”，才能切實解決養老保障事業高質量發展的問題。

平安養老險黨委書記、董事長甘為民表示，養老保險公司要想在市場中展現出獨特的市場影響力，需要聚焦養老主業，發揮自身專業特色，為客戶提供優質產品和服務，搭建養老生態圈，以差異化的市場競爭優勢，在保障個體健康和長壽的同時，推動養老保障事業高質量發展。

國家強調，要“完善基本養老保險全國統籌制度，發展多層次、多支柱養老保險體系”。積極應對人口老齡化帶來的挑戰，推動實現全體老年人享有基本養老服務。現階段養老問題不再是個人利益問題，而是國家戰略和全社會關注的重點。

從國家統計局公布的年度數據來看，2022年末，我國總人口14億人，其中60歲及以上人口2.8億人，占全國人口的19.8%，65歲及以上人口2.1億人，占全國人口的14.9%。按照國際上通常劃分標準來看，我國已經進入中度老齡化階段（國際標準為60歲以上比重超過14%）。按照衛健委發布的預測報告來看，2035年左右我國60歲及以上的人口比重將超過30%，迅速進入重度老齡化階段。

具體看我國人口老齡化的特點，甘為民認為，主要包括以下五點：

第一，老齡人口規模龐大。中國作為世界第一人口大國，65歲及以上人口已超2億，占全國人口比例約15%，目前全球4個老年人當中，就有1個是中國人。有專家預計，2057年中國65歲以上人口將達4.25億人的峰值。

第二，人口老齡化速度快。我國進入深度老齡化社會的速度明顯快于其他發達經濟體以及世界平均水平，比如法國126年才進入老齡化社會、英國46年、德國40年等等。

第三，高齡人口健康問題突出。面對長壽時代，如何實現“健康長壽”是高齡人群思考的重中之重，養老保險機構應該在這方面多思考、多作為。

第四，老年撫養比躍升，養老負擔加重。家庭中的年輕人面臨兩頭承壓的困境，“上有老下有小”也讓家庭成本高昂不下。

第五，未富先老。這一直被視為我國老齡化社會的主要特征之一，也是我國老齡化社會面臨的主要困局。中國退休人員消費處于緊平衡狀態，遇到重病等突發支出，則可能捉襟見肘，同樣也將加大家庭中年輕人的撫養負擔。

養老形勢日趨嚴峻，但是從目前我國養老三支柱體系來看，甘為民表示，僅僅依靠第一支柱是不夠支撐高品質的養老生活的。未雨綢繆，建議及早為未來的養老生活多做打算，那么第二支柱、第三支柱的保障服務不可或缺。

在第二支柱建設上，他建議，更多的企業和單位應該加入到年金制度的發展建設中。一方面，通過年金制度實現員工們的幸福生活，提升生活質量，從而讓其在企業有獲得感、歸屬感、幸福感；另一方面，讓員工們更好地融入到企業和單位的發展建設中。第二支柱的“擴面”工作刻不容緩。

第三支柱方面，他建議，國家和監管部門應當明確個人商業養老金融業務的標準和具體要求，給專業養老金融機構以更大的發展空間，一方面，該部分屬于第三支柱，將納入到第三支柱規模的統計，必須具有一定標準和門檻，才可以在產品中使用“養老”字樣，這是政策需要；另一方面，國家和監管部門應該放手養老金融機構多開發各類養老金融產品，要讓各類機構各顯神通，努力拓展市場，滿足市場需求。

總結來看，甘為民認為，養老金融機構，特別是養老保險公司，更應該在這個階段發揮自身重要作用。聚焦養老主業，真正做到“做實第一支柱，做多第二支柱，做大第三支柱”，才能切實解決養老保障事業高質量發展的問題。

活動期間，平安養老險在全國范圍內共計開展各類線上線下活動343場，內容豐富多彩，具體來看，主要為四大重點活動：“健康生活每一天”保險公益活動、“唱響新征程，綠色環保跑”活動、“保險力量，為奮斗的你加把勁”直播活動和“保險五進入”宣傳活動。除了四大重點活動以外，平安養老險還開展自主創新活動總計51場，凸顯出公司對本次活動的高度重視及積極態度。

健康生活，溫暖平安

“健康生活每一天”保險公益活動中，公司號召員工每日登錄“健康生活每一天”保險公益活動微信小程序進行健康檢測活動，并同時積極參與“知識闖關”保險知識答題，捐贈出所獲得的愛心值。據悉，僅上海分公司參與人數就有326人，累計捐贈愛心超789.5萬。而且，員工們通過自身影響力帶動更多人群參與，助力形成關注健康+保險知識的宣傳效應和公眾+保險愛心傳遞的閉環。

綠色健康，活力平安

活動期間，公司結合七一建黨節等重要節日，組織各分公司在公園、校園、體育場、地標等場地開展“唱響新征程，綠色環保跑”線下集體活動。據統計，平安養老險35家分公司總計舉行了134場次活動，參與人次達12248人。活動期間，各分公司根據各自條件和特色，將紅色教育、綠色環保和運動健康相結合，采用歌詠、跑步、健步走、公益撿垃圾、金融保險知識宣教等各種形式，將主題日活動推向高潮，充分展現了保險人在工作、生活中的一心向黨、健康向上的精神風貌。

直播助力，幸福平安

在“保險力量，為奮斗的你加把勁”直播活動中，平安養老險總部和各分公司圍繞消費者權益保護、金融保險知識普及等方向，聚焦熱點話題，不僅參與接力直播，還通過自有渠道開展自主直播宣傳活動。如總部舉辦了主題為“2023年是你攢養老金的黃金起點”的直播活動；北京分公司以“保險與您相伴，護航幸福晚年”為主題，結合生動的案例為老年人講解保險基礎知識，助力老年人跨越“數字鴻溝”；上海分公司參與上海市保險同業公會組織的“守正創新”系列行業訪談節目直播，共同暢談“黨建引領，促進金融行業高質量發展”。活動期間，公司總計開展了5場直播活動，單場直播的最高點贊數達68063次。

貼近群眾，服務平安

“保險五進入”宣傳活動中，平安養老險以此次宣傳活動為契機，進一步推進各分公司下高質量保險服務網點的建設，切實提升人民群眾的滿意度和獲得感。此外，各分公司深入當地的社區、鄉村、企業、學校等開展各類豐富多彩的活動，如金融保險知識宣教、嘉賓講座、知識/體育競賽、健康義診、公益服務等，總計活動場次204次，參與總人數28924人。

自主創新，快樂平安

平安養老險各分公司還結合自身特點，自主策劃開展了各種創新宣傳活動。如湖南分公司黨支部赴中國共產黨長沙歷史館參觀學習，開展紀委書記講廉課活動，通過回顧革命歷史、傳承革命文化精神，強調黨風廉政建設；深圳分公司通過“政府搭臺、行業牽頭、企業唱戲”模式，走進福田CBD商圈，聯合其他16家保司開展保險業專題展出，向觀眾宣傳普及保險理念與知識，展現保險業良好的社會形象，傳遞行業正能量；陜西分公司聯合其他相關機構，走進西安外事學院，開展“7.8保險進校園”宣傳活動，寓教于樂，為學生群體普及電信詐騙、反洗錢、防范非法集資等相關知識。

平安養老險將牢記保障初心，服務國家戰略，繼續為人民群眾提供優質的保險保障服務，切實提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感，未來將通過更多形式多樣的創新活動，進一步普及金融保險知識，為廣大人民群眾提升金融素養貢獻一份平安力量！

一、"唱響新征程，綠色環保跑"公益活動

分公司積極組織員工，結合七一建黨節等重要節日，將歌詠、跑步和環保相結合，在公園、校園、體育場、地標等場地開展"唱響新征程，綠色環保跑"線下集體活動。7月6-7日，寧德中支、漳州中支積極參加行業協會舉辦的"7.8唱響新征程，綠色環保跑"活動。本次活動由各中支機構負責人帶頭參加，帶領員工邁著堅定地步伐，傳遞著保險大愛，展現保險人"奮進新征程 建功新時代"的昂揚風貌。

二、保險五進入

活動期間，分公司充分調動員工的主動性和創造性，緊緊圍繞年度主題，通過反映保險業服務經濟社會發展創新舉措和積極成效，普及金融保險知識，展示保險人在工作、生活中昂揚奮進、樂于助人、無私奉獻、樂觀向上的精神風貌。

1、建設高質量保險服務網點：

分公司推出"柜面適老化服務"，力促服務人性化、精細化，讓服務充滿溫度。

1）開通綠色通道。針對老年客戶有條件的設立專窗，以老人優先，按照"即來即辦、專人接待"原則，提供全程協辦服務；與此同時完善老年客戶服務設施，確保無障礙通道。

2）提供專人協助。保留柜面服務及原有代理人服務方式，如遇客戶移動端操作或者智能化服務使用不暢的，安排專人提供操作指引。同時主動對書寫不暢老年人提供代填寫服務，如理賠申請書等，并指導本人簽字確認。

3）配備專屬服務用品。在接待區及相關單證填寫區配備老年客戶專用服務物品如老花鏡、放大鏡，舒適座椅等，方便老年人使用，做到貼心服務。

4）充分告知。強化告知舉措，充分保障老年客戶知情權和自主選擇權。特殊情形電話聯系親屬，盡可能簡化流程，保證一次性辦理成功。

5）通柜服務。無論客戶在哪里，保單歸何處，平安養老險打通所有柜面服務，客戶可在任一個柜面申請服務。

6）一對一宣教。對臨柜的老年人客戶，進行一對一對"警惕保本高息金融詐騙的風險提示"、"反電信網絡詐騙法普法小常識"、"警惕快速貸款詐騙的風險提示"、"個人養老金風險提示"進行宣教工作，普及保險知識，宣傳保險功能作用。

2、進社區開展"垃圾不落地，文明添福氣"清潔家園活動"。7月4日，圍繞"保險力量，為奮斗的你加把勁"年度主題，福建分公司到上海街道河上社區開展"垃圾不落地，文明添福氣"清潔家園活動。

3、多種形式與公眾互動： 

分公司面向臨柜客戶、保安保潔、老年人、新市民、學生等群體分發"警惕保本高息金融詐騙的風險提示"、"反電信網絡詐騙法普法小常識"、"警惕快速貸款詐騙的風險提示"、"個人養老金風險提示"等宣傳折頁，向社會公眾普及保險知識、宣傳保險政策和保險功能作用，樹立行業正能力，用實際行動踐行保險的初心和使命。

保險力量，為奮斗的你加把勁。分公司將持續開展保險宣傳活動，普及保險理念，為構建和諧的金融消費環境做出努力，切實提升人民群眾滿意度和獲得感。

福州2023年6月13日 /美通社/ -- 6月9日上午，在"美麗六鰲鎮 平安興鄉情" -- 福建平安鄉村振興服務活動上，平安養老險福建分公司向當地374位低保戶贈送了總保額9.35億元的普惠性醫療保險產品 "八閩保"，滿足百姓醫療保障的差異化需求。

平安養老險福建分公司總經理在活動現場向百位融媒體記者介紹，"八閩保"作為福建專屬首個省級普惠醫療保險，旨在讓更多城鄉居民享受更加健全的醫療保障，緩解廣大居民 "因病致貧，因病返貧"問題，有利于提升民生保障，維護社會和諧穩定，助力鄉村振興發展 。

2020年，平安養老險福建分公司在相關部門指導下，先行先試推出福建首例省級市民專屬的普惠性醫療保險產品 "八閩保"，福建省內（除廈門）所有基本醫療保險參保人均可投保，產品與基本醫保無縫銜接，有效補充醫保范圍內住院醫療發生的，且經基本醫保賠付后個人需自付的費用，滿足百姓醫療保障的差異化需求，實現職工、居民統一待遇。

八閩保69元產品，最高可享250萬元保障，169元產品最高可享500萬保障。

"八閩保"作為福建省城市定制型補充醫療保險的代表，是福建省首創面向臺港澳同胞的省級定制醫療保險，榮獲了"2020年度福建省十大金融創新項目二類項目"。2022年6月，中國銀保監會辦公廳對"八閩保"予以了點名肯定。

2020年以來，平安養老保險福建分公司積極響應"扶貧攻堅、鄉村振興"的國家號召，走進福州、泉州、三明、龍巖、漳州等地市城鎮、鄉村，捐贈八閩保保障6769份，共計49.9萬元。

活動上，平安養老險福建分公司向當地374位低保戶贈送了總保額9.35億元的普惠保險 "八閩保"，滿足百姓醫療保障的差異化需求。最后，福建平安壽險、產險、養老險與六鰲鎮簽署了黨建共建協議書。

活動現場還設置了宣傳攤位，通過趣味有獎問答、發放宣傳折頁等寓教于樂的方式，向群眾普及金融消費者八大權益、防詐防騙知識等內容。

下一步，分公司將進一步深入推進鄉村振興工作，為助力鄉村振興、推進公司業務發展做出積極貢獻。

平安養老險福建分公司積極響應、迅速行動，對相關工作要求進行宣導和部署，并于5月31日上午召開"號角行動"啟動會，切實壓實各級責任，筑牢思想防線，統一覺悟認識。

分公司黨支部書記楊炳書對"號角行動"做出介紹，2023年，分公司積極響應集團及養老險總公司要求，成立以分公司黨支部書記為組長、班子成員為副組長的專項工作小組，開展全面從嚴治黨、反腐倡廉"號角行動"。

分公司合規模塊負責人游婕就分公司"號角行動"工作部署方案進行了詳細宣導。

本次專項行動整體包括四大階段，行動時間貫穿2023年整年。

同時，分公司黨支部及人事行政部將全年積極落實和推進守法合規警示教育工作，包括但不限于黨的理論知識學習、廉潔自律教育、案例警示宣導和法律法規政策解讀等多種形式，將合規文化建設工作制式化、常態化，夯實全體員工廉潔自律意識基礎，筑牢風險防范長效機制。

最后，分公司一把手對"號角行動"下一步工作要求作出明確指示和要求。要求全體員工提高政治意識，高度重視黨的活動，堅持有貪必肅、有腐必懲、懲治震懾、制度約束、提高覺悟一體發力。要求全體員工做好自查工作，應查盡查，各部門及機構務必認真總結和吸取過往經驗教訓，高度重視和認真貫徹專項行動各項工作要求，切實結合到日常工作中，做到扎實深入、細致全面，及時發現問題并加以整改。要求高度重視本次專項行動，各級領導干部以身作則，切實履行領導干部政治責任，體現對黨中央、對集團和對公司工作要求的回應態度，把分公司黨建工作提高到新的高度。

6月1日下午，分公司志愿者一行到福聲聽力言語康復中心，與孩子們歡度六一兒童節，為康復中心在訓的孩子們帶去節日的禮物和祝福，讓孩子感受歡樂的兒童節氣氛。通過本次活動，分公司希望能夠讓更多的人都來關心和愛護殘疾兒童，讓孩子們擁有一個健康、活潑、幸福的童年，激勵他們自強不息，做生活的強者，享受生活的幸福和快樂。

捐贈儀式后，小朋友和老師一起向大家展示精心準備的才藝表演，節目童真有趣，大家共同度過了一個笑聲朗朗的節日。

長期以來，分公司在自身穩健發展的同時，通過公益贈險、志愿支教、扶幼助弱等方式，積極履行社會責任，持續體現社會價值。今后，分公司將繼續用更多精準微的舉措，扛穩企業責任，踐行平安擔當。

下階段，分公司將加強黨建引領作用，持續探索"黨建+網格"新模式，拓寬服務路線，堅持"新市民有什么需求，基層黨建就服務什么"的工作理念，把黨建工作融入到網格化金融服務的各個環節，做到"一體相融"。深度融入基層黨建大格局，打破黨建區域行政邊際，形成空間上互動對應、各方聯動的金融工作網格，實現抱團發展、同向發力，積極構建黨建與業務發展雙融合、雙提升的黨建新格局。

平安集團黨委副書記、副總經理黃寶新，中國證券報黨委委員、副總編輯丁堅銘在研討會上致辭。平安養老險黨委書記、董事長甘為民出席會議。中國人民大學中國資本市場研究院院長、人文社會科學國家一級教授吳曉求，長江證券首席經濟學家、總裁助理伍戈，平安養老險副總經理、首席投資官周傳根，平安養老險年金管理部受托資管團隊負責人羅慶忠等做主題演講。

把握"銀發浪潮"發展機遇

目前我國人口老齡化程度逐步加深，中國養老金體系正處于結構化改革階段。"十四五"規劃提出，我國要發展多層次、多支柱養老保險體系，大力發展企業年金、職業年金，提高企業年金覆蓋率，規范發展養老保險第三支柱，推動個人養老金發展。

黃寶新在致辭中表示，當前，中國經濟發展走勢穩中有進、整體向好，為完善社會保障體系，應對老齡化挑戰奠定了良好的基礎。平安集團希望在共享發展機遇的同時，能夠為廣大客戶提供更優質的養老資產管理服務，為國家多層次養老保險體系建設作出更多積極貢獻。平安養老險亦將繼續深鉆，把發展養老金事業作為公司的重大發展戰略和重要責任使命。

丁堅銘在致辭時說，在我國人口老齡化程度持續加深的背景下，積極推動老齡事業和養老產業發展，把握"銀發浪潮"中蘊含的發展機遇，拓展銀發經濟發展新空間，實現資本市場與養老金發展的雙向促進值得我們深思。行業的發展離不開有效的信息共享，優質的新聞報道在行業高質量發展過程中作用明顯。下一步，中國證券報將充分發揮自身融媒體平臺、投教平臺等優勢，繼續履行好主流媒體的責任與擔當。

展望今年經濟發展，伍戈表示，隨著疫情政策優化調整，修復過程中經濟趨勢性的抬升，但抬升的強度與兩方面因素息息相關：一是取決于未來增量政策的力度；二是取決于資產負債表受損的滯后影響。今年上半年社融增速擴張，這對權益市場有一定支撐作用。

堅持三大投資理念

"金融服務于實體經濟，不僅限于商業銀行為企業提供融資貸款，更重要的是滿足不斷變化的金融需求。不同類型投資者需要在不同結構層面上進行收益和風險的匹配，選擇不同類型的資產，這需要通過金融創新才能完成。"吳曉求在主題演講中表示，隨著居民收入水平提高，居民財富管理需求逐步增加。養老基金的投資就屬于居民財富管理的分支之一。穩步推進中國金融結構性改革，一方面是要滿足企業多樣化的融資需求，另一方面也要進一步滿足社會多元化的財富管理需求。

通常而言，養老金投資風險敏感度相對較高，追求資金的長期增值。"在控制風險的前提下，應當保持養老金的保值增值。組合管理、透明度和基礎資產類型的多樣性，是實現養老金投資增值的重要條件。結構性改革是中國金融改革的重點。金融結構性改革的核心目標是改善金融功能，創造多元性金融資產，提升金融彈性和吸收、分散風險的能力，這將從根本上改善養老金投資的生態環境。"吳曉求說。

回顧過去，羅慶忠指出，近十年的年金投資環境發生了重大變化，十年來固收市場的靜態收益率顯著下行，年金組合的靜態收益率也從十年前的4.5%以上下降到現在的3.5%以下。此外，業績目標在下移，目前中長期收益率水平從十年前的"保五爭六"邁向"保三爭五"。

上述變化對年金戰略資產配置提出新的挑戰，羅慶忠稱，公司受托戰略資產配置方案不斷升級迭代，形成新框架、新流程。同時選擇優秀的投管人是年金投資成敗的關鍵因素之一，是年金受托資管工作的難點與痛點。平安養老險建立投管人評估體系，包括定量評估、定性評估、風格分類畫像，對投管人進行綜合評估。

羅慶忠表示，通過研究分析，在2022年市場環境下，穩健風格投管人表現出了明顯優勢，而激進風格的投管人則回撤較大且收益相對落后。根據2023年的戰略資產配置，公司將把最新研究成果運用在今年的投管人選擇和管理中，并強化資產配置方案的落地和組合風險管理。

周傳根指出，過去一年多，公司全天候投資體系在投資理念、投資目標、投資文化、投研體系、風險控制等多方面發生重要變化。"尤其在投資理念方面，團隊要重塑投資理念，一是專業領先，投資是高度專業的行業，全力打造領先行業的專業團隊；二是價值投資，完善投研體系，強化價值投資理念，提升價值評估能力；三是長期投資，不以長期風險換取短期收益，爭取客戶資產的持續增值。"周傳根說。