作為保險行業的一員，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）積極響應號召，已于6月18日全面啟動2025年"7.8全國保險公眾宣傳日"活動。招商信諾總分聯動，在宣傳教育、公益服務、消費者權益保護等多維度落實活動要求，在全國范圍內開展系列宣傳活動。

作為一家始終秉持"以客戶為中心"理念的保險公司，招商信諾將"愛"融入服務細節，以高度責任感致力于提升消費者金融素養，切實保障消費者合法權益，用行動詮釋保險行業的溫度與擔當。

深入不同重點群眾，知識普及潤物無聲

為了使"保險讓生活更美好"的理念深入人心，招商信諾總分聯動，結合"七一"等重要節點，精準聚焦不同群體的核心需求開展多樣化活動，深入推進金融保險知識的宣傳，將守護責任落到實處，組織開展了形式多樣的群眾性宣傳活動。

除舉辦金融知識講座外，招商信諾創新推出互動游戲、金融市集等趣味活動，巧妙將金融知識普及和風險防范內容融入其中，寓教于樂，讓公眾在輕松氛圍中學習識別金融風險；扎實推進"保險五進入"活動，深入學校、農村、社區、機關和企業。針對風險識別能力較弱的老年群體，機構深入社區養老服務中心和志愿者服務站（如常州文禧園、廣州城隍廟），開設"銀發金融課"，通過剖析"以房養老""養老服務"等典型騙局案例與互動問答，有效提升其金融風險防范意識。聚焦家庭，東莞分公司創新開展入戶宣傳，在講解非法集資陷阱的同時融入禁毒知識普及，尤其強化青少年對毒品危害的認知，全方位守護家庭安全根基。

優化服務觸點，傳遞溫暖筑牢防線

招商信諾深知，每一次用心的服務，都是對"愛和責任"理念的踐行。公司一方面持續深耕線下服務場景，在便民服務點和"溫暖驛站"增設愛心座椅、適老化設施，并設立服務新市民、關愛戶外勞動者等暖心專屬區域。另一方面，公司積極拓展公益服務，各分支機構聯動相關政府部門、醫療衛生組織及公益組織等，深入需要幫助的地區和人群，組織開展形式多樣的保險公益活動，在履行社會責任中傳遞溫暖，筑牢民生保障防線。

同時，招商信諾持續拓展宣傳覆蓋面，深入各類民生場景開展精準金融教育。上海分公司聯合地方居委深入縣域基層社區，通過發放單頁、一對一講解填補金融知識鴻溝；廣東、東莞等機構在公園、社區中心等公共場所設點，向流動市民普及識別非法集資技巧；湖北分公司則敏銳捕捉高考期間持續暴雨的特殊時刻，搭建"愛心候考驛站"，在為焦慮家長提供避雨場所的同時，巧妙借助手持扇傳遞"防范電信詐騙""守護個人信息安全"等實用知識，將風險教育融入溫情服務。招商信諾通過總分聯動，通過場景化、精準化的宣傳行動，有力地提升了老年群體、家庭及社會公眾的金融風險防范意識和能力，生動詮釋險企守護人民美好生活的責任擔當。

打造立體傳播矩陣，講好信諾守護故事

為擴大宣傳覆蓋面，招商信諾構建了線上線下聯動的立體傳播矩陣。公司聚焦服務實體經濟、保障民生福祉以及打擊非法金融活動方面的實踐成果，集中展示保險業服務國家戰略、維護金融安全的正面貢獻。

在自有新媒體陣地，招商信諾充分利用社交媒體、短視頻平臺及自有App等渠道，制作發布通俗易懂、形式活潑的原創內容，如《"代理退保"有陷阱》系列真實案例解析等，幫助消費者增強風險識別能力和理性決策意識。此外，公司還在各職場廣泛展示年度主題和海報，旨在提升社會公眾風險防范意識，塑造保險行業專業、可靠、可信賴的正面形象。

值得一提的是，招商信諾積極參與行業協會組織的"《我的保險人生》短視頻展播（第二季）"活動。公司精心策劃制作短視頻，聚焦金融服務的"五篇大文章"，通過一線保險從業者、普通消費者及受益者的真實視角，生動講述保險如何在關鍵時刻提供保障價值以及金融風險教育如何幫助人們識別和規避潛在陷阱，例如幫助新市民避免陷入網貸陷阱、老年人識破金融詐騙等案例，用一個個溫暖的故事展現"愛和責任"的力量。

招商信諾表示，公司始終堅守"金融為民"本色，持續加大消費者教育和風險提示力度，幫助公眾客觀認知保險功能，準確理解保險價值，有效識別金融風險，并積極傳播保險行業正能量。

未來，招商信諾也將持續深化依法合規經營，運用科技賦能風控，堅決打擊侵害消費者權益的違法違規行為，切實履行維護金融安全的責任，為行業高質量發展和人民美好生活持續貢獻力量。

這一獎項不僅是對招商信諾十年深耕保險金信托服務的肯定，更凸顯了其在養老金融領域的體系化布局——通過"病有所醫、失有所護、老有所養、財有所傳"四大板塊構建全生命周期養老解決方案。其中"財有所傳"作為關鍵板塊，正通過保險金信托服務重塑中國家庭的養老財富規劃范式。

早在2015年，招商信諾就以敏銳的市場洞察與前瞻視野，在行業內率先推出保險金信托服務，并以"年復合增長率99.2%"的強勁勢頭實現跨越式發展。截至2025年4月，累計設立保險金信托10003件，信托規模突破630億元，服務家庭超萬家，穩居市場前三；最大單筆信托規模更突破1.7億元，用數據印證了市場對其專業能力的高度信賴。

產品體系、服務體系、運營體系的不斷優化升級，是招商信諾的保險金信托業務持續發展的關鍵。招商信諾的保險金信托業務歷經1.0、1.5、2.0時代，產品矩陣持續豐富，可裝入信托的保單類型、客戶類型、功能范圍越來越多、越來越廣，可實現功能也從原來的通過保險杠桿放大保險金信托資產規模、定向資產傳承，擴展至債務/婚姻的風險隔離和資產保全。

目前，可以裝入招商信諾保險金信托的保險產品主要有三大類：第一類是聚焦身后傳承，為對沖身故風險進行傳承安排的"傳家"系列終身壽險；第二類是聚焦生前傳承，為二代生前提供持續穩定現金流的"傳家"系列固定年金保險和"招盈"系列分紅年金產品；第三類是聚焦自己和家人養老，對沖生存風險，以提供與生命等長現金流的"自在"系列年金和"和瑞"系列增額壽險。

隨著老齡化社會的加速來臨，養老規劃已不再局限于簡單的"資金儲備"，而是升級為一個綜合性金融課題，涵蓋了財富傳承、風險隔離、品質養老以及健康保障等多個方面。在實際業務場景中，招商信諾的客戶能夠借助保險與信托相結合的方式，確保獲得保險合同約定的穩定現金流，滿足長壽時代的養老資金需求。同時，通過資產隔離機制，根據法律法規規定有效避免財產被其他繼承人侵占或揮霍，保障養老資產實現專款專用。并且，客戶還可依據自身養老需求，設定條件進行支付，靈活應對不同階段的養老支出。值得關注的是，隨著保險金信托設立標準下調至100萬元總保費或基本保額后，這一原本高凈值人群專享的財富管理工具，正加速走進普通家庭視野，為廣大民眾打開了一扇通往專業化養老規劃的新窗口。使其能夠基于家庭實際需求，定制兼具靈活性與安全性的養老財富方案，有效應對長壽時代的資金配置挑戰。

此外，招商信諾作為一家在大健康領域具有專長的保險公司，憑借其優質的醫療資源及廣泛的服務網絡，在保險金信托業務中配套推出了五大健康管理服務。這些服務覆蓋了客戶的健康管理、國內與海外就醫直通、全球緊急援助以及留學子女和老人養護等多方面需求。這種"財富 + 健康"的雙軌模式，為千萬家庭筑牢"財富安全線"，鋪就"養老幸福線"，不僅滿足了客戶的健康保障需求，更是讓"病有所醫、老有所養"的美好愿景得以呈現。

亞洲銀行家中國獎項計劃作為行業內備受尊崇與廣泛認可的年度獎項計劃，在業內享有極高聲譽。在2025年，該獎項計劃共收到來自中國各機構遞交的近600份申請資料，評審工作前后歷時三個多月，由亞洲銀行家研究團隊嚴格按照評分卡進行多維度評估選出入圍機構，名單交由知名學者、行業顧問和業界領袖組成的獨立評審委員會確認產生。

這一獎項不僅是對招商信諾十年深耕保險金信托服務的肯定，更凸顯了其在養老金融領域的體系化布局 —— 通過"病有所醫、失有所護、老有所養、財有所傳"四大板塊構建全生命周期養老解決方案。其中"財有所傳"作為關鍵板塊，正通過保險金信托服務重塑中國家庭的養老財富規劃范式。

早在2015年，招商信諾就以敏銳的市場洞察與前瞻視野，在行業內率先推出保險金信托服務，并以"年復合增長率99.2%"的強勁勢頭實現跨越式發展。截至2025年4月，累計設立保險金信托10003件，信托規模突破630億元，服務家庭超萬家，穩居市場前三；最大單筆信托規模更突破1.7億元，用數據印證了市場對其專業能力的高度信賴。

產品體系、服務體系、運營體系的不斷優化升級，是招商信諾的保險金信托業務持續發展的關鍵。招商信諾的保險金信托業務歷經1.0、1.5、2.0時代，產品矩陣持續豐富，可裝入信托的保單類型、客戶類型、功能范圍越來越多、越來越廣，可實現功能也從原來的通過保險杠桿放大保險金信托資產規模、定向資產傳承，擴展至債務/婚姻的風險隔離和資產保全。

目前，可以裝入招商信諾保險金信托的保險產品主要有三大類：第一類是聚焦身后傳承，為對沖身故風險進行傳承安排的"傳家"系列終身壽險；第二類是聚焦生前傳承，為二代生前提供持續穩定現金流的"傳家"系列固定年金保險和"招盈"系列分紅年金產品；第三類是聚焦自己和家人養老，對沖生存風險，以提供與生命等長現金流的"自在"系列年金和"和瑞"系列增額壽險。

隨著老齡化社會的加速來臨，養老規劃已不再局限于簡單的"資金儲備"，而是升級為一個綜合性金融課題，涵蓋了財富傳承、風險隔離、品質養老以及健康保障等多個方面。在實際業務場景中，招商信諾的客戶能夠借助保險與信托相結合的方式，確保獲得保險合同約定的穩定現金流，滿足長壽時代的養老資金需求。同時，通過資產隔離機制，根據法律法規規定有效避免財產被其他繼承人侵占或揮霍，保障養老資產實現專款專用。并且，客戶還可依據自身養老需求，設定條件進行支付，靈活應對不同階段的養老支出。值得關注的是，隨著保險金信托設立標準下調至100萬元總保費或基本保額后，這一原本高凈值人群專享的財富管理工具，正加速走進普通家庭視野，為廣大民眾打開了一扇通往專業化養老規劃的新窗口。使其能夠基于家庭實際需求，定制兼具靈活性與安全性的養老財富方案，有效應對長壽時代的資金配置挑戰。

此外，招商信諾作為一家在大健康領域具有專長的保險公司，憑借其優質的醫療資源及廣泛的服務網絡，在保險金信托業務中配套推出了五大健康管理服務。這些服務覆蓋了客戶的健康管理、國內與海外就醫直通、全球緊急援助以及留學子女和老人養護等多方面需求。這種"財富 + 健康"的雙軌模式，為千萬家庭筑牢"財富安全線"，鋪就"養老幸福線"，不僅滿足了客戶的健康保障需求，更是讓"病有所醫、老有所養"的美好愿景得以呈現。

亞洲銀行家中國獎項計劃作為行業內備受尊崇與廣泛認可的年度獎項計劃，在業內享有極高聲譽。在2025年，該獎項計劃共收到來自中國各機構遞交的近600份申請資料，評審工作前后歷時三個多月，由亞洲銀行家研究團隊嚴格按照評分卡進行多維度評估選出入圍機構，名單交由知名學者、行業顧問和業界領袖組成的獨立評審委員會確認產生。

2025年6月，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）深入貫徹落實監管關于防范非法集資、打擊非法金融活動的相關要求，以"守住錢袋子?護好幸福家"為主題，重點聚焦風險易發多發領域和重點易感人群，覆蓋社區、校園、職場等多場景，通過多樣化、趣味化與專業化結合的創新形式，推動防非宣傳走深走實，切實提升公眾金融風險防范意識。

全員覆蓋、全渠道傳播，織密立體 "防非"宣傳網

宣傳陣地層面，公司充分利用線上、線下全媒體渠道，積極發揮營業網點常態化陣地化教育宣傳作用，覆蓋客戶辦理業務日常服務場景，全渠道開展防范非法金融宣傳活動。在線下，各分支機構發揮職場"前哨"作用，懸掛橫幅、設立易拉寶，通過職場電視機、電子屏、客服柜面廣告機滾動播放主題畫面及視頻，營造良好宣傳氛圍，并設立防非宣傳專區，擺放宣傳冊、折頁等資料，普及近年的新型非法金融活動案例及詐騙手法。

在線上，公司積極拓展宣傳渠道，在官網、官微、官方APP、視頻號等社交媒體平臺上同步展示防范非法金融活動的相關內容，借助網絡的廣泛傳播擴大宣傳覆蓋面；聯動主流媒體，發布正面宣傳稿件，擴大聲量，通過外部媒體增強宣傳的滲透力，擴大防非知識觸達面。

此外，招商信諾還組織全員開展主題為"2025年防范非法集資專項培訓"的內部線上培訓，提升全體員工識別非法集資風險的能力及對外宣傳防范意識的主動性。

聚焦不同群體，打造精準 "防非"宣傳

近年來，非法金融活動呈現出專業化、網絡化、隱蔽化的特征。 從P2P平臺爆雷、非法集資到金融傳銷，各類金融詐騙手段不斷翻新，嚴重威脅金融秩序和社會穩定。此次"防非宣傳月"，招商信諾深入推動宣傳進機關、工廠、學校、家庭、社區、村屯、網點，并在"七進"基礎上進一步細化場景策略，形成"聚焦三大領域、緊盯四類場景、深入五類場所"的立體化宣教體系：聚焦養老、文化和科技等三大關鍵領域，緊盯預付式消費、黃金珠寶、傳統文化和貨幣交易等四大熱門場景，深入社區、校園、企業、商圈和口岸等五大重點場所，有針對性的開展宣傳活動，加強風險預警提示。

針對不同人群風險特征，招商信諾量身定制宣傳內容，面向老年群體重點剖析養老詐騙手法，為學生群體普及校園貸風險，向社區居民傳遞理性投資理念。宣教內容緊密關聯保險業服務健康養老、綠色金融的民生功能，結合真實案例開展沉浸式風險警示教育，有效激發公眾參與主動性，讓防非意識深入人心，提升重點人群識非、防非能力。

特別值得議題的是，在"防范非法集資宣傳月"活動期間，招商信諾突破傳統金融宣教形式，將企業原創IP"樹精靈"巧妙融入防非主題。線上，以該形象為核心創作系列動畫短片及互動圖文，將復雜金融知識轉化為通俗易懂、趣味盎然的故事；線下，設計"樹精靈"主題折頁、展架等物料，讓防非知識更親和、更具記憶點，打造特色宣教形象，推動金融知識普及向常態化、長效化發展。 

防范非法金融活動宣傳不是"一陣風"，而是需要持續滲透的"持久戰"。未來，招商信諾將精準宣傳與多元創新并重、集中宣傳與常態教育并行，持續提升防非宣傳"聲量"與"實效"，切實將防非知識送到金融消費者身邊，營造全民防非、主動拒非的良好社會氛圍，為守護家庭財產安全、共建安全健康的金融環境貢獻力量。

招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）總經理助理兼網電事業部總裁顧育匡認為，互聯網保險的競爭邏輯正在發生根本轉變，不能單純做平臺供應商，必須深度參與生態建設。

戰略破局：保險與健康深度融合的競爭優勢

2024年8月，金融監管總局印發《關于健全人身保險產品定價機制的通知》，鼓勵開發長期分紅型保險產品。《通知》還指出，要樹立以客戶為中心的理念，優化產品開發設計，穩步調整產品結構，不斷拓展和豐富保險保障的內涵和外延。

"近年來，政策要求將醫療新技術、新藥品、新器械納入保障范圍，實質是打通‘創新醫療 -保險支付-健康管理'的價值鏈，通過商業保險的支付杠桿作用，進一步加速惠及民生。"顧育匡認為。

2025年，招商信諾發布新三年戰略規劃，圍繞大健康轉型，業務目標和資源支持將全面傾向健康類業務，健康管理服務體系的打造成為重中之重。招商信諾自三年前就聚焦價值型業務，主動推進結構性產品轉型。今年起主推件均較低、銷售難度高、產品形態復雜的健康險，錨定中高端醫療與健康管理雙主線，大幅提升健康保障型業務占比。

招商信諾作為國內較早布局大健康領域的合資險企，憑借"高端醫療"的招牌，在市場中占據一席之地。公司在醫療健康生態建設方面投入較大的人力物力，并將在未來持續強化，真正為客戶帶來"好醫好藥好體驗"。這已成為其核心競爭優勢。

2025年以來，招商信諾持續增加在健康險產品的開發投入，不到半年就已經完成22款健康險產品開發，超過去年全年健康險產品總數。當前公司健康險占在售產品61%，保費占比持續提升。2025年一季度，招商信諾高端醫療險表現亮眼，市場份額達31%，穩居行業第二。不僅如此，在互聯網及經代渠道，招商信諾大力推廣健康保障險，使得一季度保費同比大幅提升86%。

"保險銷售是紅海，深度保險服務則是藍海。"顧育匡表示。

渠道轉型：從保險供應商到生態共建方

近年來，互聯網保險行業在技術迭代與政策驅動下加速重構，呈現"移動化、專業化、社交化、場景化"特征。招商信諾的轉型實踐印證了這一趨勢—— 2024年其互聯網業務占比從27%躍升至44%，背后是"產品共創、營銷共享、服務共通"的生態共建策略。

在互聯網保險業務方面，招商信諾借助與螞蟻保等平臺的合作，走出了一條創新之路。顧育匡介紹，作為一家以健康險為專長的保險公司，招商信諾不滿足于只做互聯網平臺的保險供應商。在產品共創方面，招商信諾與不同平臺合作推出了多款較具特色的"爆款"產品；在服務共通方面，招商信諾打通了核保、保全、理賠以及健康服務等環節，有效提升用戶線上體驗。特別是在標準化服務流程上，可以做到在線核保響應時效小于2秒，轉辦客戶咨詢響應時效小于0.5小時。而這也是招商信諾與互聯網平臺合作的優勢所在。

2025年，招商信諾與螞蟻保聚焦于高度定制化的健康險產品開發，推出"雙百守護"保障。通過"低門檻+高杠桿"設計，以普惠定價、精準保障和健康管理服務，用較低的保費為互聯網用戶筑起風險防護墻。其中，"健康福?少兒百萬重疾險"是行業首創的定制化重疾持續金責任產品，以較高的性價比贏得了眾多互聯網用戶的青睞。

未來，招商信諾將依托螞蟻保等互聯網平臺的戰略協同效應，聚焦少兒重疾險新賽道進行產品分層開發，同時還將針對成人重疾險方向進行深度探索。"依托互聯網平臺的優質用戶，可以進行場景化獲客創新，并構建從風險補償到健康干預的價值躍遷。"顧育匡表示。

政策的有力引導，為商業保險特別是醫療險的發展提供了廣闊的想象空間。但也因為DRG等醫療改革，近年來患者平均住院費用顯著下降，隨之而來的是患者可用藥品范圍也受到一定限制，僅覆蓋二級及以上公立醫院普通部的百萬醫療險受到較大沖擊。

從消費數據來看，2024年保險業健康險原保費收入接近萬億大關，足見市場熱度。再拉長時間線，近10年城鄉居民醫療保健支出穩步增長，一路"穩步快跑"，民眾對健康消費的熱忱也越來越高。保額更高、可覆蓋特需、國際部的中高端醫療險，吸引了對生活品質有更高要求客戶的目光。

招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）作為2009年國內首批推出高端醫療險產品的壽險公司，之后一直堅定錨定大健康發展戰略，近年來更是緊跟國家政策導向，持續深耕中高端醫療險產品。憑借自主產品設計、自主定價、自建醫療網絡、全資健康管理服務公司等，打造一整套醫療險產品和服務體系，用穩定、高品質的服務為個人及企業客戶構建覆蓋全生命周期的醫療資源網絡，持續以"確定性"服務破解健康保障難題。

"管理式"高端醫療：深耕 15年的領先優勢

作為招商信諾最具特色的服務之一，高端醫療業務來源于其美方股東信諾集團。2009年美國信諾集團的客戶進入中國市場時，需要給外企客戶提供高端醫療保障。依托股東優勢，招商信諾率先在中國市場引進這一先進的健康險模式和理念，并于2011年推出了個人高端醫療業務，在當時的市場環境下，是中國為數不多引入高端醫療的保險公司之一。

招商信諾的高端醫療是管理式醫療險。從保險保障來看，它的醫療保障范圍較高，進口藥、特效藥均可賠付，涵蓋公立醫院、私立醫院等范疇，支持先進治療技術理賠應用，包括CAR-T、質子離子治療等。更值得一提的是它的管理式醫療，在招商信諾的理念中，希望給客戶提供可負擔、可預測和便捷的醫療服務。因此，公司會通過醫療網絡折扣管理、幫助投保企業進行理賠控費等角度去提供整體的解決方案，在為客戶提供全面的醫療保障的同時，避免過度醫療、合理控制醫療費用。同時也更注重客戶診前診中診后全周期健康管理，提供給客戶的不但有治"未病"的體檢定制等服務，治"已病"的視頻問診、藥品遞送等服務，還有治"慢病"的上門護理等服務。

歷經15年深耕，招商信諾不斷豐富醇享、醇悅系列高端醫療保險產品，在高端醫療險市場牢牢占據市場前列。截至2024年，其高端醫療險市場份額突破33%，穩居行業前三，服務超2000家知名企業，包括35%的世界500強企業，2024年為近30 萬名企業高管及員工等客戶提供醫療保險服務，充分印證了市場對其服務能力的認可。

同時，招商信諾以高端醫療險為標桿，通過高端技術賦能中端、資源復用降低門檻的策略，將高端醫療險積累的醫療網絡、健康管理能力及風控經驗轉化為中端產品的普惠優勢，推動多層次醫療保障體系的建設。公司已陸續推出智惠人生、悅健康1號等多款中端醫療險產品，除了涵蓋醫保目錄，還能覆蓋特需部、國際部，進口藥械及創新療法，以高性價比滿足新中產和職場青年的品質醫療需求，并構建"高端-中端-基礎"三級產品體系。

"好醫、好藥、好體驗"的底氣

醫療險是保險中理賠頻率最高的險種之一，理賠體驗可以說是客戶感知保險的最直接體現。招商信諾自建理賠團隊，借助強大的醫療網絡，為客戶就醫提供便捷與保障。2024年中高端醫療險總理賠案件58萬件，賠付總金額9.4億元；其中直付服務占比60%，直付賠付總金額占比76%，直付件數與直付金額雙增長，通過直付理賠體系實現"就醫零墊付、理賠零跑腿"。

2024年直付網絡服務客戶達30.95萬人次的背后，與公司大力構建全球直付網絡是分不開的。當前，招商信諾合作的國內直付醫院超1280家，覆蓋92個一二三線城市，其中復旦百強醫院直付網絡覆蓋率高達68%。客戶可在公立醫院VIP部、國際部及高端私立醫療機構中自由選擇，其中協和醫院、華西醫院等優質醫療機構直付服務占比持續領先。在海外，招商信諾與超220萬家醫療機構合作，包括簽約美國梅奧診所、克利夫蘭醫學中心、MD 安德森癌癥中心等頂級專科醫院，提供從遠程會診到住院直付的一站式服務。

2024年，招商信諾海外就醫服務實現跨越式發展，海外直付理賠案件達7336件，直付占比61.4%，賠付金額4144萬元，同比增長顯著。

繼2017年自建健康管理公司之后，2024年招商信諾再獲"小諾健康"互聯網醫院牌照，不斷加深為客戶提供"確定性"服務能力的建設。在聚焦保險產品長板外，公司打造"私人健康管理家、境外直通、國內直通、互聯網直通"四大健康管理特色服務與覆蓋診前、診中、診后全流程的"十大產品"，及時響應逾130萬客戶的健康管理及品質醫療需求。

由此可見，優質醫療資源的可及性、高效賠付的可靠性、全球網絡的支持力，是招商信諾為客戶提供"好醫、好藥、好環境"的最大底氣。

未來，招商信諾將持續響應國家"健康中國"戰略，大力推動商業健康險發展，在高端醫療服務基礎上，拓展中端醫療險和重疾險、護理險等多種產品體系，與國家基礎醫療保險相銜接，為人民群眾構建多層次的醫療保障體系。同時，進一步促進健康保險和健康服務深度融合。圍繞"診前、診中、診后"三大服務體系，構建全生命周期的健康管理服務生態，力爭做到"健康找信諾"口碑，為健康中國建設貢獻力量。

這場深夜急救背后，不僅折射出中國家庭對專業化健康服務的迫切需求，同時也是招商信諾大健康戰略實施的具象化實踐。

作為一家以健康保障為專長的壽險公司，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）持續夯實"大健康戰略"的實踐根基，以"保險+健康服務"雙輪驅動，通過產品創新、服務延伸與戰略深化，全方位提升對兒童健康需求的響應能力，為親子客群提供了貼近實際需求的專屬化產品及全周期健康管理服務。

從產品專業到服務延伸，構建兒童健康保障

在"健康中國"戰略深入推進的背景下，招商信諾持續深化"大健康"戰略布局，通過創新"保險+健康服務"融合模式，為兒童健康成長提供堅實保障，同時引領商業健康險向專業化方向轉型。

在產品供給端，招商信諾根據市場需求進行產品創新，一步步實現了"少兒專屬化產品+全周期健康服務"的轉變。截至2025年5月，招商信諾已累計推出17款兒童專屬保險產品，累計為28.4萬名兒童提供了573億元風險保障，為兒童健康成長筑牢防線。

值得一提的是，2025年，招商信諾與螞蟻保保險代理有限公司（以下簡稱"螞蟻保"）進行深度合作，聚焦于高度定制化的健康險產品開發，推出"雙百守護"保障："健康福?少兒百萬重疾險"與"諾醫保?少兒百萬醫療"產品。通過"低門檻+高杠桿"設計，以普惠定價、精準保障和健康管理服務，用較低的保費筑起風險防護墻。

在產品責任上，健康福?少兒百萬重疾險創新設計了少兒專屬的保障責任，滿足不同家長細分人群的投保需求，保障疾病范圍多達235種，每月僅需16元起，即可獲得百萬保額的重疾保障。諾醫保?少兒百萬醫療則聚焦少兒日常醫療場景，覆蓋住院、手術、藥品、特殊門診等綜合費用。秉持"小病能保，大病不愁"的理念，旨在為家庭一次性解決孩子成長過程的醫療需求，真正做到"有保可用、好用能用"。

憑借著在大健康領域的獨特優勢，招商信諾不僅在兒童健康保障領域展現出差異化能力，更是形成了完備的兒童健康管理服務體系，成為行業內深耕兒童保障領域的重要力量之一。

2025年，招商信諾重磅推出"諾安心健康管理計劃"，專為親子家庭構建覆蓋"預防-治療-康復"全流程的健康管理體系：

一是提供7×24小時兒科醫生在線問診服務，15秒快速響應兒童常見健康問題，有效解決深夜就醫、突發不適等難題；

二是直連陸道培醫療等血液腫瘤權威機構，以及復旦榜百強醫院兒科專家，精準匹配白血病、先心病等重癥醫療資源，破解"看病難、找專家更難"困境；

三是通過重疾管理服務，從疾病確診、多學科會診到術后康復追蹤，提供全病程管理支持，為親子家庭帶來全方位、更安心的健康守護。

截至2025年5月，招商信諾已通過"諾+"會員體系，為51萬個親子家庭提供健康守護，用實際行動詮釋著從"保賠付"到"重服務"的蛻變，日益成為諸多家庭應對兒童突發健康問題的重要幫手。

從心臟健康到心理健康，點亮希望之光

自成立以來，招商信諾便將公益慈善視為企業發展的重要組成部分，持續開展了一系列富有成效的公益項目。特別是在基于"大健康"的差異化定位下，招商信諾不僅為廣大客戶提供全生命周期健康管理服務，更是將健康關愛領域的社會責任履行作為重點方向。

2017年，招商信諾將"心臟健康"確立為企業社會責任的主題，此后，以圍繞該主題為核心，攜手愛佑慈善基金會，通過捐贈善款、資助公益項目運營、健康助跑、愛心配捐等多種方式，為困境中的兒童及家庭帶去實實在在的幫助和支持，以數年如一日的愛心和善意，共同構筑起生命的希望之光。

截至2024年，招商信諾已累計向愛佑慈善基金會捐贈善款超390萬元，這些善款被用于"愛佑童心"項目，以資助先天性心臟病患兒承擔高昂的手術治療費用，以及捐建偏遠地區的"愛佑兒童之家"，幫扶困境及留守兒童，讓孩子們有"家"可依。迄今為止，這一善舉已經幫助23個省份的181名先心病患兒重拾健康，同時幫扶困境及留守兒童超過8000人次。這些數字背后，是一個個鮮活的生命因招商信諾的善行而重獲"心"生，也讓孩子們重新擁有了面對未來的勇氣和信心。

除資金支持之外，招商信諾還以更多元的形式，積極支持愛佑慈善基金會在云南昭通鎮雄和四川涼山越西的"兒童之家"運營，并以生活救助、助醫助學、風險干預、情感支持等多種服務方式，緩解當地困境及留守兒童的心理問題，為他們帶來了歡聲笑語和心靈慰藉。其中，支持兒童之家開展活動244場，惠及兒童4600人次，并為超1200人次提供 入戶干預服務，累計幫扶困境及留守兒童超17000人次，用實際行動溫暖了一個個幼小的心靈。

此外，持續開展6年的"公益司慶月"活動，更是集合招商信諾員工的力量，將員工個人捐贈的閑置物品進行義賣和拍賣，所得款項全部捐贈于愛佑慈善基金會"愛佑童心"救助項目。

招商信諾還連續七年發布《健康指數藍皮書》，與權威機構共同發起課題組，長期關注兒童心理健康與成長壓力，并通過健康科普、親子教育行動及公益研學活動，將健康理念融入家庭日常生活。2023年，招商信諾創新推出教育節，攜手全球知名學府及教育領域權威專家，開展39場沉浸式學習與深度教育專題活動，助力消費者及客戶實現親子健康與教育健康的協同發展。同年，首次舉辦親子籃球嘉年華活動，于11個城市落地13場賽事，吸引超600組家庭踴躍參與。2024年，2場"大健康公益研學"活動，吸引了來自16個城市的54組少兒及家庭深度參與，推動少年兒童健康生活方式實踐。

兒童健康保障需超越單一經濟補償，轉向覆蓋預防、診療、康復的全周期管理。隨著大健康戰略的實施，招商信諾正逐步深化"保險+健康服務"模式，將保險功能從"賠付終點"延伸為"健康起點"。未來，其"大健康戰略"將聚焦家庭健康場景，通過技術賦能與生態協同，強化健康管理專業化能力，為兒童構筑抵御疾病風險、實現身心健康發展的安全網。

回望2024，全球經濟的復雜變局與社會需求的深刻演變，印證了企業的可持續發展不僅關乎商業價值的延續，更承載著對社會福祉的長期承諾。面對多變的市場環境與諸多不確定性的挑戰，招商信諾憑借差異化的戰略定力與創新突破的經營智慧，交出了一份令人矚目的可持續發展答卷，更讓企業的高質量發展邁向全新高度。

戰略升維：大健康重塑服務范式

公司治理方面，招商信諾堅持穩健經營，發揮"大健康"戰略領航功能，推動公司整體發展邁上新臺階。2024年，招商信諾實現原保費收入414.8億元，同比增長20%；凈利潤5.6億元，同比增長31%；總資產達2,128億元，同比增長29%；凈資產達147億元，同比增長50%，多項核心指標均實現正增長。

作為總資產超2000億的保險企業，招商信諾始終堅守合規底線，在穩健經營中不斷構建差異化競爭優勢，實現主力渠道的轉型升級，業務結構不斷優化，進一步顯現"大健康"戰略下的經營特色，在復雜經濟環境中展現出強勁韌性。

服務創新方面，在全球健康需求升級與保險業價值重構的背景下，招商信諾立足"健康中國"戰略，戰略升級推出"大健康全球戰略2.0"，全力推進健康服務布局。2024年，招商信諾圍繞核心優勢持續深化產品創新，推出18款健康險產品，以中高端醫療保險為核心，全面覆蓋疾病保險、長期護理保險、失能收入損失保險等品類，滿足客戶差異化保障需求。同時，進一步促進健康保險和健康服務深度融合，不僅獲得"小諾健康"互聯網醫院牌照，并持續構建全球直付網絡，公司諾+會員體系精彩升級，聚焦十大產品構建"3個直通1個管家"四大特色，覆蓋130萬+客戶，整合診前預防、診中就醫、診后康復全流程22項服務，并新增克利夫蘭醫學中心等國際前沿資源，進一步夯實"健康找信諾"品牌認知。

通過"保險+健康管理"綜合解決方案，招商信諾實現從風險補償向健康前置管理的跨越，全年理賠案件61.38萬件，賠付總金額超16億元，直付案例占比54%，最快理賠時效達秒級。

科技驅動：數智化重塑保險價值鏈

在數字化轉型浪潮中，招商信諾堅持"以客為尊"原則，全面推動服務智能化轉型，以AI、大數據為核心引擎，重構投保、核保、理賠全流程，推動服務效率與客戶體驗雙提升。

2024年，公司上線"諾e保"AI核保機器人，支持7×24小時在線疾病咨詢，覆蓋400余種疾病，全年調用量超13萬次；智能語音質檢系統應用AI大模型，將投訴處理時效從1.7天縮短至0.5天，效率提升4倍。值得關注的是，公司推出全流程自動化理賠項目"諾e賠"，通過OCR、實時支付等技術實現"秒級結案"，客戶滿意度達99.2%，成為行業智能化轉型標桿。

科技亦成為普惠服務的重要推手。招商信諾完成官網及APP適老化改造，增設語音驗證碼、無障礙瀏覽等功能，全年服務老年客戶超1.4萬人次；為殘障人士、外籍人士提供定制化服務，覆蓋證件投保、雙語頁面、翻譯支持等場景。公司線上服務平臺全年觸達超1400萬人次。

治理筑基：合規護航長期價值

作為行業穩健經營典范，招商信諾持續完善"三道防線"風險管理體系，2024年綜合償付能力充足率達227%，核心償付能力充足率145%，風險評級連續五年保持AA級。公司強化合規文化建設，開發114門培訓課程，覆蓋反洗錢、數據安全等領域，學習人次1.6萬；聯合司法機關打擊"代理退保"黑產，全年立案5起、搗毀窩點8個，刑事拘留44人，筑牢消費者權益保護屏障。

企業文化方面，招商信諾深化"TRUST"核心價值觀，進一步夯實企業發展的根基。為讓人才可持續，招商信諾持續打造公平、多元、包容的職場環境，構建全方位、多層次的員工關懷體系，持續提升員工幸福感和歸屬感，并通過為員工提供"管理"和"專業"雙通道人才的發展體系，打通員工的學習與晉升通道，讓員工與公司共同成長。2024年，招商信諾構建平等、多元、包容的職場環境，女性員工占比63.6%，高管女性比例提升至46.4%；全年投入培訓超10萬學時，晉升員工410人，內部競聘通道為150人提供發展機遇。憑借卓越雇主品牌，公司連續斬獲"中國年度最佳雇主""人力數字化最佳實踐"等榮譽。

責任踐行：金融向善，守護美好生活

招商信諾將可持續發展理念深度融入經營，2024年在綠色投資、鄉村振興、公益慈善等領域持續發力。招商信諾在綠色領域投資規模達39億元，重點布局清潔能源與低碳產業；支持國家區域發展戰略投資1073億元，鄉村振興領域投入超37億元。在運營端，公司通過"碳索新綠色"倡議推動職場節能減排，全年用電、用水量同比分別下降0.3%和10.6%，廢舊電池回收767粒。

此外，招商信諾致力于推廣電子保單、線上理賠及無紙化服務，2024年電子保單覆蓋94%客戶，減少紙張消耗331.94萬元，相當于保護約3,300棵成年樹木。

公益實踐方面，公司連續六年開展"公益司慶月"，2024年募集善款40萬元資助困境先心病患兒，并為鄉村兒童捐建"愛佑兒童之家"；攜手愛佑慈善基金會，全年開展120余場基層義診、無償獻血等活動，將溫暖播撒社會各處。此外，公司推出"騎行保?意外險"守護新市民群體，并為高校學生捐贈1500萬元保險保障，彰顯"保險向善"的溫度。

大道如砥，行者無疆。招商信諾表示，將持續深化大健康戰略布局，深度踐行可持續發展理念，為客戶提供更具前瞻性、更富人文關懷的保障產品與健康管理服務。同時，招商信諾將積極擔當企業公民的使命與責任，攜手社會各界共同描繪人與自然和諧共生、經濟與社會協同進步的美好藍圖。

在醫保支付方式改革的深水區，DRG/DIP付費體系通過疾病分組與病種分值機制重塑醫療服務交易規則，其"控費增效"成效顯著——數據顯示，改革后醫療機構平均住院日和住院次均費用均出現下降。

但這場結構性變革也加速了醫療資源分化：醫保目錄外特藥覆蓋不足、創新型診療技術應用受限、患者自費比例攀升……也暴露出基本醫保"保基本"定位與民眾"品質醫療"需求間的鴻溝。

在此背景下，商業健康險當如何應變，以跟上時代需求？一方面，需要填補基本醫保與個人支付間的費用斷層，這是最基本的職能；另一方面，也必須滿足消費者日益增長的對品質醫療的服務需求，這是未來的方向。

這種"支付+服務"雙輪驅動模式，實質是響應醫療供給側改革下的需求變遷——當公立醫院在醫療改革的洪流中逐步滿足廣覆蓋的普惠需求，商業健康險需要通過拓展醫療健康資源，構建起分級診療的市場化補充機制。

這一戰略價值標志著保險業從風險轉移工具向醫療生態整合者的角色進化，為多層次醫療保障體系建設提供可持續的商業范式。

當市場機遇來臨之時，必須有相應的能力承接，需要構建怎樣的能力，方可承接醫保深度改革下的健康險市場機遇？

近日，作為國內高端醫療險領域的先行者、領跑者之一的保險企業——招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）憑借自身積累多年的先發優勢，將高端醫療服務資源"兼容"至中端市場，推出招商信諾悅健康1號中端醫療保險（簡稱"「悅健康1號」"的產品供給思路，或可借鑒一二。

這款產品，不僅突破DRG病組費用上限，填補基本醫保與高端醫療間的保障斷層；同時也嫁接高端醫療資源的預防-診療-康復全鏈路服務，實現從費用報銷到醫療資源供給的本質躍遷。更重要的還有，成本方面的優化，令之可以走進更多家庭。

保基本，是作為醫療保障體系基座的基本醫保的主要責任。

醫保支付端的改革能在全局范圍上降低人民就醫負擔，控制醫療費用，提升醫保基金使用效率，但在醫保回歸醫療體系基座的過程中，短期內也必然會出現醫療保障方面的結構性缺口。

最典型的就是一些患者喪失了"原研藥用藥自由"。有研究指出，國內患者更高比例轉向仿制藥的使用尚需時間，無論從心理還是行為習慣都會有對原研藥的傾向性。

而《中國創新藥械多元支付白皮書（2025）》研究顯示，2024 年創新藥銷售市場規模達 1620 億元，個人現金支付占比49%，商業健康險支出僅貢獻7.7%，患者自費負擔過重，商業健康險明顯缺位。

這也凸顯了商業健康險在多層次醫療支付體系中的作用和應當發揮的價值：給到患者更多的選擇。

招商信諾看準這些廣泛存在的痛點，落實"國十條3.0"提出的"進一步提升商業健康險賠付支出占衛生總費用占比"要求，推出「悅健康1號」中端醫療險，給到消費者夠足的保障、夠廣的覆蓋、夠高的額度。

保險期間內，「悅健康1號」賠付限額達500萬，免賠額支持25000、15000、5000和0免賠額4檔自由選擇；覆蓋二級及以上公立醫院普通部、特需部、VIP貴賓部以及國際診療部，其中大陸地區228家醫院支持直付。

還通過擴大藥品、術式覆蓋范圍，實現用藥、手術"自由"，在保障不同層次的就醫需求的同時，滿足高價值醫療需求。

細節方面，除了讓客戶享受單間病房的住院體驗，還支持7歲以下兒童單獨投保，并為未成年患者提供專屬監護人的陪護床位費保險責任。

依托公司二十余年高端醫療險服務經驗，招商信諾中端醫療險聚焦"好醫好藥"，以"資源整合、流程提效、體驗升級"為三大核心維度，實現中端客群醫療服務的結構性躍升。

通過接入二級及以上公立醫院特需部、國際部及VIP病房，打破傳統百萬醫療險對醫院普通部資源的依賴，為消費者提供高效、優質的住院環境保障。

通過構建"全生命周期"健康管理服務生態，從7×24小時視頻問診、住院專業護理協調到居家康養服務，破解"住院周期長、院后護理難"等難點，實現非必要住院率下降、平均康復周期縮短的醫療效率提升。某種意義上，也讓一個人住院不再是孤單的代名詞，讓"候鳥家庭"找到靠譜的"責任分擔者"。

在服務流程上，通過引入高端醫療險直付體系，實現在228家醫院無感住院結算，簡化就醫路徑設計，減少患者時間與精力損耗，實現"資源可及性"與"服務體驗感"的雙重進階。

而覆蓋178款惡性腫瘤特藥、質子重離子治療及海南博鰲、港澳藥械通，更使中產家庭以千元級年保費撬動百萬元級前沿療法資源。

當然，這款產品還有著更深層的戰略價值：招商信諾憑借全球化的醫療服務網絡，和多年運營經驗，形成"商保補位醫保、服務反哺控費"的良性循環。

這種將保險從支付工具升級為醫療生態整合者的實踐，不僅為更多消費者架起從基礎醫療到品質服務的橋梁，更重塑了健康險在多層次保障體系中的獨特地位。

在醫療險賽道，產品的短期屬性與服務的長期壁壘形成鮮明悖論——真正定義行業標桿的，并非條款設計的精妙，而是險企對醫療資源生態的深耕與重構能力。而資源的整合不是紙上談兵這樣簡單，這需要資源、經驗的積累。

對招商信諾而言，將外方股東信諾集團橫跨30個國家、220萬家醫療機構的全球化網絡，與本土化運營中構建的"全生命周期"服務生態深度結合，是其核心資源優勢。集中體現在三方面：

全球資源嫁接：率先引入國際高端醫療險的"管理式醫療"模式，整合梅奧診所、克利夫蘭醫療中心等頂尖資源并形成服務標準；

本土生態筑基：自建覆蓋298城的直付網絡（1250家直付醫院、近3萬家健康服務網點），沉淀出分級診療、特藥供應鏈等核心能力模塊；

數據資產轉化：基于高端醫療服務超2000家知名企業、10萬名企業管理人員的經驗，建立覆蓋數千種疾病的診療路徑數據庫，實現精準風控與服務預判。

此外，與多年的資源沉淀對應的，是其難得的戰略定力，也是招商信諾獨樹一幟的經營哲學。在國家政策指引下，招商信諾全力推進商業健康險和健康服務布局，提出了大健康戰略目標并持續深耕。

無論是致力于構建覆蓋診前-診中-診后的全生命周期健康管理服務生態，還是多年來一以貫之的"保險+健康"融合實踐，抑或支付改革協同創新，都是招商信諾大健康之路上"資源沉淀-服務迭代-生態重構"螺旋式進化的生動注腳。

此次推出的新產品「悅健康1號」中端醫療險，正是招商信諾進一步豐富其健康險產品矩陣的又一次創新，也是招商信諾不斷拓展大健康戰略布局的重要突破。

對健康險而言，真正的風險減量，源于對醫療行為的主動干預。

通過嫁接高端醫療的預防醫學體系與全球診療資源，不僅緩解了患者"用不上好藥、找不到名醫"的焦慮，更以專業護理協調、跨境醫療咨詢等服務重塑就醫路徑，在降低個人醫療負擔的同時減少社會資源浪費。

在保費適中的情況下，讓普通群眾也能享受一定程度的醫院的特需部、國際部等高品質的就醫網絡服務；同時通過精細化藥品責任范圍，彌補基本醫療保障之外的部分就醫保障缺口。

這一模式，既響應了醫保部門對商保錯位發展的期待，也印證了健康險可持續增長的邏輯——打破"控費"與"提質"的對立，將保險進化為醫療生態的整合者與效率提升者，在多層次保障體系中開辟真正意義上的第二增長曲線。

未來，招商信諾也將持續強化產品供給能力與服務整合深度，進一步促進健康保險和健康服務深度融合，力爭做到"健康找信諾"口碑，切實履行金融企業在民生保障領域的使命擔當。

過去30年來，面對高企的利率、高漲的資本市場、蓬勃的需求，壽險業狂飆突進，迅速做大成為諸多壽險公司的追求。粗放型增長方式一度盛行，價格戰、傭金戰日趨激烈，倒逼負債成本不斷攀升。

今天壽險業進入一個新周期。低利率環境下，投資收益不斷下滑，倒逼負債成本降低，原有粗放型增長方式失去了生存的土壤，行業要走出規模追求的路徑依賴，從規模思維轉向結構思維。

就像是成年人更懂如何在欲望與理性間找到支點。不盲目追求大魚大肉帶來的一時滿足，而是著眼于長遠健康。評價一家壽險公司的發展，不能只看規模，更要看結構，看那些未來增長引擎業務的比重。

如何走出規模追求，尋找新增長曲線？招商信諾是一個典型案例。三年來，這家公司堅決轉型，逐漸停售固收類增額終身壽險，讓分紅險成為基盤，堅決推進大健康戰略。從風險共擔，到三差平衡，到"保險+服務"，到大健康戰略，招商信諾正摒棄保費情結，踏上新增長曲線。

從固定收益到浮動收益：走出利差損

轉型周期的代表性標志是低利率時代的到來。當前低利率下帶來的利差損風險，給壽險公司的經營模式帶來前所未有的挑戰。

近年來，隨著全球經濟增長放緩，長期利率中樞呈現下降的趨勢。低利率時代對壽險業的影響深遠。從海外經驗看，低利率下，壽險公司投資收益大幅度下滑，潛在利差損風險顯著增加。伴隨的是公司的巨額虧損和凈資產的大幅度縮水，自身生存遇到嚴峻考驗，這段時期堪稱壽險公司的冰河世紀。

多年來， 隨著存款利率逐年下行、資管新規下，理財產品剛兌的打破，越來越多的消費者開始青睞增額終身壽險產品。這種形勢下，行業逐漸形成以增額終身壽險為主的產品結構。很多壽險公司銷售了大量傳統型增額終身壽險，定價利率不斷上升，現金價值不斷升高，最終形成了路徑依賴。

隨著利率的不斷下行，利差損風險不斷聚積，增額終身壽險的火爆開始成為雙刃劍，資產負債匹配成為行業突出問題，出現賣得越多，風險越大，賠得越多的問題。給公司的投資端、凈資產帶來巨大壓力。轉型成為壽險公司的必答題。

保險業新"國十條"提出，推進產品轉型升級，支持浮動收益型保險發展。浮動收益型保險能夠有效實現壽險公司和客戶的風險共擔，顯著降低利差損風險，幫助壽險公司穿越周期。

目睹于此，招商信諾積極繼續推動產品結構轉型，主動放棄保費高、利率高的固收類產品，全面轉向浮動利率產品。2021年至2024年，銀保渠道期繳分紅險業務占比從6%提升至70%，高于大部分銀行系險企，位居壽險行業第一梯隊。

抓住了分紅險就開啟了穿越周期的第一把鑰匙。面對利率的不斷下行，招商信諾已經可以從容地面對，也為公司向大健康戰略轉型奠定了基礎。

從利差依賴到三差平衡：回歸壽險競爭力

從根本上，壽險公司要走出利差損風險，還要擺脫利差依賴，尋求三差平衡之路。沉積已久的利差依賴造成壽險公司與其他金融企業的同質化競爭，荒廢了壽險業核心的風險管理能力，依托這個能力的純保障型產品才是壽險公司的星辰大海。

這些年來，在規模追求下，國內壽險公司高度依賴于儲蓄型產品的經營，逐漸形成了利差依賴。隨著利率的下行，資產荒的持續，股市的頻繁波動三個周期的疊加，壽險業利差進入一個下行的階段，要走出這個階段，需要走向三差平衡之路，發展純保障型產品。

戰略要聚焦，健康險成為招商信諾管理層關注的重點。作為一個純保障型保險，目前國內健康險規模已接近萬億大關，隨著老齡化進程的加速，以及健康中國戰略的深入實施，行業普遍預計，未來健康保險和健康服務將迎來快速發展。

看到這一點，招商信諾堅決將健康險作為主攻方向。重新打磨了"四大基石"的能力，包括整合"大運營"體系以提高健康險運營的能力、提升科技敏捷響應細碎復雜健康險的能力、打造特色創新的健康產品開發能力、培養人才隊伍"大健康特質"的能力。

到2024年，招商信諾健康保險產品占在售產品的61%，健康險保費收入在全公司保費的占比也逐年提升，其中，2025年一季度健康保障類業務同比上升28%。

2025年，招商信諾發布的新三年戰略規劃提出圍繞大健康轉型，業務目標和資源支持將全面傾向健康類業務。

在今年第一季度，招商信諾已經主動停售了固收型儲蓄險及（類）躉交類資源型產品，對分紅型產品進行限額銷售，主推件均較低、銷售難度高、產品形態復雜的健康險。健康險保費不比儲蓄險，件均很低，對保費的壓力很大，要想向健康險轉型，短期內必然要犧牲保費規模。"主推"等關鍵詞中看得出招商信諾的決心。

在健康險中，招商信諾將核心發力點放到了中高端醫療險。這是基于市場需求和自身核心能力的考量。

從市場需求看，國家頻繁釋放政策引導，加強商業保險與醫保的銜接，給醫療險發展創造空間。DRG 改革后，普通百萬醫療險受影響較大。中高端醫療險受影響較小，對有更高醫療保障需求的人群吸引力增加。而且中高端醫療險市場潛力較大，且客戶群體相對穩定，這些消費者通常具有較高的消費能力和保險意識。

這個選擇也基于招商信諾對自身核心優勢的思考。中方股東招商銀行擁有優質的渠道和客群，外方股東信諾集團則擁有百年經驗及全球豐富的醫療資源，而且招商信諾是國內開展高端醫療險業務的首批保司，目前市場份額已超30%，穩居行業前列，成為行業高端醫療險的特色名片，其全資健康管理子公司搭建了國內"百城千家萬店"的醫療網絡。招商信諾自2009年推出并一直不斷豐富的醇享、醇悅系列高端醫療保險產品，在高端醫療險市場牢牢占據市場前列。這種長期沉淀的經驗是難以被快速復制的核心優勢。

想明白了這些，招商信諾抓住醫改機遇，在中高端醫療險方面全面打造一整套產品和服務體系。

招商信諾以高端醫療險為標桿，通過"自上而下"的策略將高端資源普惠化，通過資源復用，將高端醫療險的服務流程標準化后應用于中端產品，陸續推出智惠人生、悅健康1號等多款中端醫療險產品，除了涵蓋醫保目錄，還能覆蓋特需部、國際部，進口藥械及創新療法，以高性價比滿足新中產和職場青年的品質醫療需求。它同時構建"高端-中端-基礎"三級產品體系。

中高端醫療險領域入局者很多，大公司更是強有力的競爭者。作為一家中型公司，如何構建自己難以復制的核心能力？招商信諾將之放到了健康管理服務打造上。招商信諾樹立了自己的"健康險+服務"戰略，稱之為大健康戰略。

從健康險到大健康：構建差異化優勢

傳統的健康險經營往往側重于公司的產品設計能力、精算能力和風控能力。招商信諾認為，要想做好健康險離不開健康管理服務體系的打造。

2025年，招商信諾發布2025-2027三年戰略規劃，新三年戰略規劃的核心調整點均圍繞大健康轉型，業務目標和資源支持將全面傾向健康類業務。健康管理服務體系的打造成為重中之重。

在大健康戰略支撐下，招商信諾不斷深化健康管理服務布局。繼2017年自建健康管理公司之后，2024年招商信諾再獲"小諾健康"互聯網醫院牌照。公司大力構建全球直付網絡，2024年直付網絡服務客戶達30.95萬人次，復旦百強醫院直付網絡覆蓋率高達65%，美國直付醫療機構超180萬家。公司還聚焦十大產品打造"3個直通1個管家"四大健康增值特色服務，及時響應逾130萬客戶的健康管理及品質醫療需求。

在未來，健康管理服務甚至可能獨立成為公司的業務來源，成為公司發展的又一新曲線。

在持續的轉型下，招商信諾2024年保險業務收入攀升至414.83億元，同比增長19.74%；新業務價值達成20.4億元，同比增長38%；實現凈利潤5.59億元，同比大增31.52%。截至2024年四季度末，綜合償付能力充足率為227%，核心償付能力充足率保持145%，較2023年雙雙提升。

招商信諾通過不斷轉型的案例，告訴我們：堅持價值成長，做難而正確的事，才是壽險公司的立身之本。

國家高度重視保險業高質量發展，出臺多部頂層設計文件，"五篇大文章"、新"國十條"為保險行業指明發展方向。監管部門積極落實國家政策導向，引導行業控風險、促轉型，鼓勵保險公司加快產品轉型，發展浮動收益型產品，通過"人身保障+保證利益+浮動收益"的多功能產品設計，構建客戶與機構的共贏機制。

面對低利率周期挑戰，招商信諾積極響應行業轉型導向，堅定推進大健康戰略，通過優化產品結構、強化服務創新，實現核心經營指標穩步提升，展現出穿越周期的經營韌性。

主動調結構，應對利差損，做"難而正確"的事情

步入利率下行周期，人身險行業正面臨前所未有的挑戰與機遇。當轉型進入深水區，那些能突破"利差"依賴，建立"死差+費差+服務差"多元盈利模式的保險公司，方能在行業洗牌中贏得發展新周期。

根據金融監管總局披露數據，2024年人身險還有著同比13.27%的兩位數增長，但在2025年一季度的同比數據中，其增長基本可忽略不計，僅為0.24%。增長乏力的背后，是國內人身險市場個險渠道、銀保渠道多重原因帶來的業務承壓。

在此背景下，部分保司仍以主推增額終身壽等固收類產品來拉動規模，此類保險產品雖然可以斬獲客戶青睞、快速拉動保費，但其潛在的利差風險不可忽視。

為積極引導行業控風險、促轉型，2024年8月，金融監管總局下發了《關于健全人身保險產品定價機制的通知》，鼓勵開發長期分紅型保險產品。《通知》還指出，要樹立以客戶為中心的理念，優化產品開發設計，穩步調整產品結構，不斷拓展和豐富保險保障的內涵和外延。

面對利率持續下行、利差損風險不斷增大的市場環境，招商信諾早在三年前就已著手調整產品策略，多措并舉降低長期利率風險。在《通知》發布后，招商信諾積極響應監管號召，繼續推動產品結構轉型，主動放棄保費高、利率高的固收類產品，全面轉向浮動利率產品，堅持做難而正確的事。2021年至2024年，銀保渠道期繳分紅險業務占比從6%提升至70%，高于大部分銀行系險企，位居壽險行業第一梯隊。

2025年，招商信諾進一步停售固收型儲蓄險及（類）躉交類產品，并對分紅型產品進行限額銷售，主推件均較低、銷售難度高、產品形態復雜的健康險，同時構建與國家基礎醫療保險相銜接，以中高端醫療保險為核心，全面覆蓋疾病保險、長期護理保險、失能收入損失保險的產品體系，助力構建多層次的醫療保障體系。 

在上述化解利差損的系列舉措落地后，招商信諾的負債成本已處于行業較低水平，費用水平亦明顯下降。此外，其網電渠道亦實現轉型，業務結構實現大幅變化；中后臺效能的持續優化也令其風險管理能力保持著行業領先地位。

重質不求量，新三年戰略引領穿越周期，尋求中小險企特色化經營之道

2024年，保險業健康險原保費收入接近萬億大關，國家頻頻釋放大力發展健康險的積極信號。國務院發布的新"國十條"勾勒出保險高質量發展路徑，更意味著保險行業要從傳統的單一產品提供者向綜合性服務提供者的演變。

在健康中國戰略與國民健康需求升級的雙重驅動下，招商信諾全力推進商業健康險和健康服務布局，提出了大健康戰略目標，并于近日發布2025-2027三年戰略規劃，新戰略的核心調整均圍繞大健康轉型展開，例如將業務目標和資源支持全面向健康類業務傾斜。未來三年，招商信諾將進一步加大產品結構調整，突破平庸不求規模，年度非分紅預算三年均為零，以差異化發展路徑實現中小險企的穿越周期之道。

同時，新戰略將繼續秉承長期主義理念，大幅提升健康保障型業務ANP占比，尤其重點關注一年期健康險和健康服務。當前，招商信諾健康保險產品占在售產品的61%，健康險保費收入在全公司保費的占比也逐年提升。其中，高端醫療險保費規模持續增長，市場份額占比31%，位居市場第二，成為行業高端醫療險的特色名片。

這是招商信諾面對內外部環境的挑戰，主動適應變化的又一次戰略調整。除了進一步明確"大健康" 差異化路徑，更是明確了以融入招行零金及對公客群、引入信諾基因及特色產品為關鍵，聚焦"加速發展健康保障險、加速發展健康服務、穩健發展壽險業務"三個領域，夯實四個基石——整合"大運營"體系、"提升科技賦能，敏捷響應細碎、復雜的健康險"、打造特色創新的產品開發能力、建立"大健康特征"的人才隊伍。 

之所以其新三年戰略依然圍繞著大健康領域展開，正是因為前期在大健康戰略的引領下，招商信諾實現了兼具增長質量與經營韌性的成績單：2024年保險業務收入攀升至414.83億元，同比增長19.74%；新業務價值達成20.4億元，同比增長38%；實現凈利潤5.59億元，同比大增31.52%。截至2024年四季度末，綜合償付能力充足率為227%，核心償付能力充足率保持145%，較2023年雙雙提升，公司亦連續5年獲評保險法人機構經營評價A類。

投資能力也成為驅動業績增長的重要引擎。2024年，招商信諾投資端收益同比增長35.44%，投資收益率4.51%，綜合投資收益率達7.96%；截至2024年底，投資總資產突破3000億元。面對周期起伏，招商信諾秉承長期主義理念，積極服務交通基礎設施建設等國家級項目，發展普惠金融、建設民生工程、助力智能制造，以專業實力護航實體經濟高質量發展。

得益于業務端與投資端的雙雙攀升，招商信諾的總資產和營業收入已連續五年錄得兩位數增長。2024年年末，招商信諾總資產達2128億元，同比增長29%，增速遠超人身險行業15.3%的平均水平。

此外，依托中外方股東的資源稟賦，招商信諾不斷深化健康管理服務布局。繼2017年自建健康管理公司之后，2024年招商信諾再獲"小諾健康"互聯網醫院牌照。公司大力構建全球直付網絡，2024年直付網絡服務客戶達30.95萬人次，復旦百強醫院直付網絡覆蓋率高達65%，美國直付醫療機構超180萬家。公司還聚焦十大產品打造"3個直通1個管家"四大健康增值特色服務，及時響應逾130萬客戶的健康管理及品質醫療需求。

保險行業必須在服務經濟社會發展、增進民生福祉中實現自身價值。從擺脫利差依賴到構建大健康戰略突圍，這家中小型險企"難而正確"的轉型實踐將行至何處值得期待，畢竟在人口老齡化加速、健康需求激增的當下，招商信諾以"保險+健康管理"構建起的健康管理服務生態，不僅符合大眾追求美好生活的現實需求，更是其穿越利率下行周期構建差異化競爭路徑的突圍之道。

2025年，中國金融傳媒面向銀行保險業廣泛征集相關案例，共收到200家機構報送的400多個案例，涵蓋金融消保、適老化服務、線上金融服務、理賠服務等多個領域。這些案例機構覆蓋面廣，質量較高，具有代表性與創新性，生動展現了金融業高效優質的服務水平、堅持不懈的創新精神以及有溫度、可信賴的行業形象。

為充分發揮正面典型的示范引領作用，自2014年以來，中國金融傳媒連續10余年面向金融機構征集相關優秀案例。這些案例為行業提供了寶貴的借鑒經驗，激勵更多金融機構積極投身于金融消保與服務創新工作中。"海外醫療-直通克利夫蘭"項目此次入圍，不僅是招商信諾在大健康領域持續創新的能力展示，更是其全球化醫療資源整合與全周期健康管理服務的優勢體現。

全球醫療資源整合：破解跨境就醫痛點

隨著國民健康意識提升，消費者對保險服務的需求已從單一風險保障向"健康管理+品質醫療"升級。尤其對于高凈值人群及重癥患者而言，跨境醫療的資源對接、費用直付、語言障礙等問題長期存在。招商信諾及其健康管理子公司依托股東美國信諾集團的全球醫療網絡優勢，與全球著名的美國克利夫蘭醫學中心達成戰略合作，雙方聚焦中國重疾患者的海外就醫和二次診療需求，依托美國克利夫蘭醫學中心豐富的醫療資源和專業的第二診療意見服務，助力醫療診斷準確性的提升和治療方案的有效實施，為客戶提供從精準預約、診療協調到費用直付的一站式解決方案。

項目通過整合克利夫蘭醫學中心在心腦血管疾病、腫瘤等領域的尖端技術資源，結合招商信諾覆蓋200多個國家及地區的全球服務網絡，實現了"需求響應-資源匹配-全流程護航"的無縫銜接。例如，客戶可通過專屬健康管家快速獲得克利夫蘭專家的遠程會診意見，并在確診后48小時內啟動赴美就醫綠色通道，同時享受免現金結算的直付服務。這一模式不僅解決了跨境醫療的信息不對稱問題，更以效率與品質重新定義了健康險的高端服務標準。

全周期健康管理：從風險補償到價值創造

招商信諾的差異化戰略核心在于，將保險從傳統的風險分擔工具升級為全生命周期健康管理的賦能者。直通克利夫蘭項目正是其大健康戰略的實踐縮影：以客戶健康為中心，構建"診前-診中-診后"的閉環服務生態。

在診前階段，項目整合了克利夫蘭醫學中心的預防醫學資源，為客戶提供定制化健康風險評估與干預方案；診中階段，依托直付醫院網絡與多學科診療團隊（MDT），確保客戶獲得精準治療；診后階段，則通過遠程監測、康復指導及跨境藥品配送等服務，持續追蹤健康進展。這一全鏈條服務模式，使保險企業的角色從"事后理賠"轉向"全程陪伴"，真正實現了"讓客戶更健康"的企業使命。

"直通克利夫蘭"服務方案實現了對美國境內美國克利夫蘭醫學中心資源的全面覆蓋。通過招商信諾旗下的健康管理子公司，患者能夠輕松、高效地與國際優質醫療資源實現無縫對接，充分利用這些優質資源。同時，該方案還配備了專業的專案管理團隊，全程跟蹤服務，確保患者在整個診療過程中得到無微不至的關懷。招商信諾健康專員將全程為客戶提供1對1的病案管理咨詢服務和評估，并協助患者翻譯病史等相關資料、處理醫學中心診療相關手續，致力于通過專業服務減少患者的信息差，降低患者的跨語言溝通成本，讓整個診療過程更舒心、更省心。

科技賦能與服務創新：構筑行業標桿

克利夫蘭項目的成功亦離不開招商信諾在科技融合與服務細節上的持續創新。通過數字化平臺，客戶可實時查詢全球合作醫療機構信息、獲取電子病歷同步翻譯服務，并利用AI輔助決策系統優化診療方案。此外，項目首創的"雙軌制"客服體系（境內+境外團隊協同）確保了跨時區、跨語言的服務響應效率，進而提升客戶滿意度。

值得關注的是，招商信諾將此類高端醫療服務與普惠型保險產品相結合。例如，購買特定重疾險產品的客戶可免費加入"諾無憂"疾病管理計劃，享受包括克利夫蘭專家二次診療在內的權益，這一設計既擴大了優質醫療資源的覆蓋面，也體現了保險服務的公平性與包容性。

"健康管理+保險"是可持續增長引擎，面對健康險市場的同質化競爭，招商信諾通過差異化戰略以期實現可持續增長。2024年，其高端醫療險市場份額已超30%，健康管理服務帶動新單保費同比增長45%，目前，招商信諾依托全球220萬+健康服務網絡，遍布200多個國家及地區；國內"百城千家萬店"健康服務網絡已覆蓋298座城市，直付醫院累計達到1265家，健康服務網點近3萬家。

未來，招商信諾計劃將直通克利夫蘭模式復制至更多國際頂級醫療機構，并探索利用跨境醫療數據互通技術，構建全球健康檔案云平臺。在"健康中國"戰略與金融業高質量發展的雙重驅動下，招商信諾將大力推進商業健康險和健康服務的戰略布局，在高端醫療基礎上，積極拓展中端醫療險、重疾險等健康險領域；同時做優健康服務產品，形成"專而精"的十大特色，不斷樹立"健康找信諾"口碑。

21世紀以來，隨著民眾財富的迅速積累，中產、高凈值人群不斷壯大，這為個人和家庭財富管理的興起提供了肥沃的土壤。如何在實現財富穩健增值的前提下，將物質財富和精神財富有效、有益地傳遞給下一代，越來越多的中產、高凈值人群開始系統性地思考和規劃這一命題。2015年，招商信諾憑借對市場的敏銳嗅覺和對客戶需求的精準把握，在行業內首批推出保險金信托，打破了傳統保險服務的同質化格局。

由于保險金信托巧妙地結合了保險和信托的雙重金融功能，通過兩者的優勢互補，實現了保險金的長期管理和合理運用，由此受到了市場的廣泛關注。招商信諾的保險金信托服務主要體現在兩方面：一方面，創設"招商信諾傳家典范（財富版）終身壽險"，這是一款為客戶定向傳承而生的定額終身壽險產品；另一方面，推出保險金信托業務，按照客戶的心愿，將裝入信托的保險金，根據信托合同約定，分批、分期給到自己指定的不同人，從而幫助客戶實現陪伴子女成長、定向傳承等心愿。

目前招商信諾裝入信托的保險產品主要有三大類：第一類是聚焦身后傳承，為對沖身故風險進行傳承安排的"傳家"系列終身壽險；第二類是聚焦生前傳承，為二代生前提供持續穩定現金流的"傳家"系列固定年金保險和"招盈"系列分紅年金產品；第三類是聚焦自己和家人養老，對沖生存風險，以提供與生命等長現金流的"自在"系列年金和"和瑞"系列增額壽險。

歷經十載的精耕細作，招商信諾的保險金信托取得了令人矚目的成就。截至2025年4月25日，招商信諾累計設立保險金信托10003件，信托規模突破630億元，服務家庭超萬家，穩居市場前三。過去10年里，招商信諾信托件數年復合增長率高達99.2%，遠超行業平均水平。其中，最大單筆信托規模突破1.7億元。這些數字不僅彰顯了招商信諾在保險金信托業務客戶數量和資產規模上的增長，更反映出其在中產、高凈值客戶群體中沉甸甸的影響力和實實在在的口碑。

一家中型規模的保險公司，是如何在極具挑戰和考驗的中高端財富管理業務上一馬當先的？

產品體系、服務體系、運營體系的不斷優化升級，是招商信諾的保險金信托業務持續領先的關鍵。自2015年以來，招商信諾的保險金信托業務歷經1.0、1.5、2.0時代，產品矩陣持續豐富，可裝入信托的保單類型、客戶類型、功能范圍越來越多、越來越廣，可實現功能也從原來的通過保險杠桿放大保險金信托資產規模、定向資產傳承，擴展至債務/婚姻的風險隔離和資產保全。

高效的運營體系是招商信諾保險金信托業務的另一大亮點。依托科技賦能，招商信諾于2021年1月在業內首批推出"云信托"業務，實現保險金信托從立項到保全的全流程線上化；2023 年 7 月，從原來需要人工逐單補發紙質保險合同和保全結案批單，迭代升級到電子合同和電子批單系統化定向自動發送。這是真正從方便客戶的角度出發，提高設立保險金信托的時效，同時減少人工操作帶來的潛在差錯等風險。

普惠金融是中國特色金融發展模式下踐行金融工作政治性、人民性本質特征的重要體現。為充分踐行金融工作的人民性，招商信諾于2023年5月推出"家庭保險金信托"，即把保險金信托設立門檻從原來的500萬元總保費/基本保額下調為100萬元總保費/基本保額，由此惠及更多的大眾客戶，讓保險金信托逐漸融入更多百姓的日常生活之中。"飛入尋常百姓家"的保險金信托設立背后，涌現出一個個關于"金融向善"的動人故事。

65歲的A先生是一名退休高管人員，在其太太去世后，一直與唯一的女兒、外孫生活在一起。女兒打小就是A先生的掌上明珠，對9歲的外孫更是"隔代親"，他的心愿之一就是給外孫留下一筆不被監護人盜用的錢。為此，A先生配置了一份300萬保額的終身壽險+保險金信托1.0，受益人為女兒和外孫。7年后，A先生辭世，300萬的受益金，按照他生前的愿望分配給外孫和女兒。通過這樣的方式，他的愛一直陪伴在家人左右。

這種通過金融產品幫助客戶延續愛與責任的初心，是招商信諾在保險金信托業務上持續創新的不竭動力。可以說，招商信諾保險金信托的歷次升級迭代，背后的深層次動因，都源于客戶需求端的改變。無論市場環境如何變化，招商信諾始終堅持"以客戶為中心"的解題思路，滿足客戶"用得到""幫得到""真需要"等關鍵點上。

為此，即便是在艱難的發展初期，招商信諾就明確了長期投入資源的初心，2015年就自建并培養了法律、稅務、保障和家族辦公室專家團隊，通過持續的客戶投教、前線隊伍賦能、優秀經驗推廣復制，為前線業務人員提供持續的、強有力的賦能支持。截至目前，已有246名一線客戶經理通過中國政法大學"傳承規劃師"認證，30名資深風險管理顧問精通傳承相關法律稅務知識，6名家和辦公室常駐法稅專家擁有"紅圈所"、"四大"實戰經驗。"專業性"是客戶對招商信諾保險金信托支持團隊的最直觀印象。

眼下，招商信諾正按照"客戶價值創造"邏輯去驅動，持續在業務優化升級上做文章。今年上半年，招商信諾的保險金信托功能將從原來的資產傳承和風險隔離，拓展至信托受托支付功能，該功能為市場獨創，即客戶可通過家族信托的資金為自己和其他信托受益人支付保單的所有保費，為自己和家人提供全生命周期的保險保障。此外，招商信諾還將上線保險金信托系統自動結案功能，該功能上線后，可從過去1天的結案時效提速到5分鐘。

招商信諾保險金信托10年的跨越式發展，是其堅守初心、持續創新、專業服務的結果，證明了保險金信托的市場價值和巨大潛力，也從一個側面反映出中國財富管理市場勃興的點滴印跡。未來，隨著我國居民財富管理需求進一步釋放和升級，保險金信托有望迎來更廣闊的發展空間。招商信諾將繼續以專業和創新驅動業務持續增長，助力更多家庭實現財富的穩健傳承與社會價值的共創，續寫中國財富管理行業的創新篇章。 

隨著中國出入境政策持續優化，外籍來華人員規模顯著增長。招商信諾瞄準這一群體需求，通過"科技賦能+專業筑基"多措并舉，構建起覆蓋線上線下、貫穿服務全流程的涉外金融服務體系。

科技破壁：構建無障礙服務生態

順暢辦理業務是外籍來華人員的基本需求。為突破身份認證瓶頸，招商信諾升級了數字化服務平臺，在業務信息系統、互聯網服務平臺、手機APP及小程序嵌入便捷辦理通道。通過設置外國人永久居留身份證件類型選項，支持外籍來華人員使用永居證辦理投保、保全、理賠等相關保險業務，打破身份認證阻礙，暢享高效金融服務。

同時，在線下網點，公司在客戶接待室配備專業翻譯機，為面對面溝通搭建橋梁，確保信息準確傳遞，讓外籍人士業務辦理更順暢、更安心。

此外，招商信諾官方APP及小程序全面上線英文版服務頁面，搭配APP用戶英文版操作指南，讓外籍來華人員從指尖開啟便捷金融服務。而投保單、理賠申請書、客戶服務指南、健康服務指南等均配置中英文版，讓每一項業務流程與服務說明變得清晰易懂，全方位保障外籍來華人員順暢享受優質金融服務。值得一提的是，招商信諾是業內較早實現英文視頻問診服務的保險公司。

專業筑基：培育國際化服務團隊

專業的服務源于專業的團隊。作為一家以健康保障見長的中外合資保險公司，招商信諾過往服務了大量的外企客戶，業務團隊和服務團隊大多擁有海外留學背景，客服熱線也率先引入外方股東信諾集團國際化服務標準，成為行業內較早使用中英雙語為客戶提供服務的保司之一。以7x24小時在線的雙語熱線服務團隊為依托，招商信諾可以隨時在線解答外籍客戶的疑問。

"我們希望讓每位外籍客戶都能感受到專屬服務溫度。"招商信諾有關負責人介紹，公司致力于加強涉外金融服務能力建設，通過有針對性的金融服務專項培訓，提升員工的服務意識與專業能力，確保每一位外籍來華客戶都能得到專業、精準的金融服務。

此外，為了讓外籍來華人員及時解金融知識與健康服務，招商信諾定期發布健康服務貼士，在為外籍來華人員提供保險保障的同時，關心他們的身心健康。此外，公司積極開展金融消費者教育宣傳活動，不僅助力外籍來華人員提升金融素養，還向社會大眾普及金融知識，促進金融知識的廣泛傳播，營造良好金融生態。

未來，招商信諾將繼續深化大健康戰略布局，密切關注外籍來華人士的服務需求，多措并舉提升服務能力，讓"無國界"服務體驗惠及更多國際客群，推動保險服務向更廣泛、更普惠的方向發展，為構建和諧社會貢獻金融力量。

為了解決市場痛點，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾人壽"）聯合螞蟻保保險代理有限公司（以下簡稱"螞蟻保"），于4月8日正式發布一款貼合少兒需求的重疾險產品 —— 健康福?少兒百萬重疾險。該產品是一款互聯網平臺的專屬產品，通過"低門檻+高杠桿"設計，以普惠定價、精準保障和健康管理服務，為少兒健康保障提供了新范式。 

"每月16元起"背后的普惠邏輯

2024年底召開的中央經濟工作會議明確要抓好9項重點任務，其中之一即為"加大保障和改善民生力度，增強人民群眾獲得感幸福感安全感"。今年的政府工作報告則提出，推動更多資金資源服務于民生，形成經濟發展和民生改善的良性循環。作為經濟減震器和社會穩定器，商業保險補位"家庭健康剛需"，服務民生的作用擺在了越來越高的地位，這既是時代賦予的歷史使命，更是實現行業高質量發展的核心要義。

作為招商信諾人壽專門針對少兒群體開發的重疾險產品，"健康福?少兒百萬重疾險"創新設計了少兒專屬的保障責任，滿足不同家長細分人群的投保需求，保障疾病范圍多達235種，極大程度上補位和滿足了廣大普通家庭的剛性需求，是招商信諾人壽對國家政策號召的積極響應。

最具特色的是最高150萬元重疾保障、長達5年的重大疾病持續醫療津貼保險金，為孩子的健康提供了全方位、深層次的守護。

對于保障需求更全面的家庭，招商信諾人壽進行了分層保障：罕見疾病及少兒特定疾病雙倍賠付；中、輕癥賠付次數多，不分組，賠付無間隔期，累計賠付最高可達5次，足夠隔離疾病所帶來的經濟風險，極大緩解了家庭經濟壓力。

在保費上，該產品最低每月僅需16元起，定價模式具有很強的競爭力，體現了保險的普惠性。

螞蟻保作為互聯網保險優選平臺，其數字化渠道覆蓋超6億用戶，為產品觸達提供了堅實基礎。此次雙方攜手，可依托螞蟻保數字化平臺優勢，為更多家庭提供更便捷、更普惠、更全面的少兒重疾保障。用戶上支付寶搜「健康福百萬少兒招商」，即可快捷投保。

從"保疾病"到"管健康" 

作為一家以健康保障為專長的中外合資保險公司，近年來，招商信諾聚焦大健康特色，大力推動商業健康險發展。招商信諾有關負責人透露，公司將在高端醫療服務基礎上，拓展中端醫療險和重疾險、護理險等多種產品體系，與國家基礎醫療保險相銜接，助力構建多層次的醫療保障體系。同時，進一步促進健康保險和健康服務深度融合，重點構建全生命周期的健康管理服務生態，力爭做到"健康找信諾"口碑，為健康中國建設貢獻力量。

在健康管理服務方面，"健康福?少兒百萬重疾險"配套了"預防 - 治療 - 康復"全流程健康管理服務。這是招商信諾人壽在服務模式上的突破，也是其長期耕耘大健康戰略的成果。

"健康福?少兒百萬重疾險"通過7*24小時兒科在線問診，讓家長們足不出戶享受到醫生圖文咨詢及用藥指導服務。同時，在線購買的藥品可送貨到家，讓服務更加貼心、便捷。在客戶非常關心的就醫環節，目前該款產品可提供三甲醫院綠通、白血病直通陸道培醫院、重癥多學科會診等綜合服務。針對少兒特定疾病患者，招商信諾人壽還為其匹配龐大的海外醫療資源，提供海外就醫服務。

無論是對接國內血液疾病知名醫療機構-陸道培醫院的就醫機會，還是為病情棘手的少兒安排重疾MDT多學科會診為患者制定更全面、精準、個性化的治療方案，還有匹配海外醫療資源幫助客戶獲得更先進的治療方法，都體現了招商信諾在健康管理及保障方面的綜合實力。

隨著《健康中國2030規劃綱要》深入推進，商業保險正在醫保之外構建第二道防線。"健康福?少兒百萬重疾險"通過普惠定價、精準保障和健康管理三重創新，重新定義了少兒重疾險的價值 —— 它不僅是風險轉移的工具，也是家庭健康的"守護者"。 

隨著個人所得稅優惠政策持續優化，稅優商業健康保險正成為納稅人完善家庭保障、降低稅務負擔的"新選擇"。近日，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）推出的"省稅保?多省一筆"稅優健康險（《招商信諾財護寶終身護理保險（互聯網專屬）》）正式登陸招商銀行APP，為納稅人提供"省稅+保障"雙重解決方案。 

省稅利器：交費期間年年省，政策優惠"看得見"

根據財政部、國家稅務總局相關規定，納稅人購買符合規定的商業健康保險產品，允許在當年（月）計算應納稅所得額時予以稅前扣除，扣除限額為2400元/年（200元/月）。以適用稅率10%-45%的納稅人群、年交保費2400元為例，投保后每年可節省240元至1080元不等的稅款。長期持有保單，10年累計節稅最高可達萬元級別，政策紅利顯著。 

招商信諾此次推出的稅優健康險產品，嚴格遵循相關要求，通過"稅優識別碼"實現稅務抵扣便利化。投保人只需在個稅APP填報相關信息，即可享受對應扣除額度。 

該產品創新性地將稅收優惠與健康保障相結合，具有三大核心優勢： 

一是個稅抵扣，每年最高2400元保費稅前扣除（具體以稅務部門最新規定為準），直接降低應納稅所得額； 

二是終身護理保障，覆蓋1-3級意外傷殘及嚴重阿爾茨海默病等十種特定疾病，有效轉移照護經濟壓力； 

三是疾病身故保障，若被保險人沒有發生合同約定的護理狀態，在等待期后因意外傷害以外的原因導致身故，將按照累計繳納保費和現金價值的較大者給付，為家庭提供額外保障。 

以一名年收入50萬元、適用30%稅率的職場人士、年交保費2400元為例，投保后每年可省稅720元，同時獲得終身護理及身故保障，實現"健康與財務規劃"的雙重管理。 

市場前景：稅優健康險需求持續升溫

近年來，隨著民眾健康意識提升及稅優政策普及，商業健康險市場快速增長。稅優健康險作為政策工具之一，通過稅收優惠激勵民眾完善健康保障，為個人和家庭筑起一道堅實的健康防線。根據國家稅務總局2024年度匯算清繳數據顯示，全國已有超3700萬人通過購買稅優健康險實現個稅抵扣，累計節稅金額突破120億元。

近年來，招商信諾深耕大健康戰略，通過創新產品設計、優化服務體驗、深化健康管理，構建起覆蓋全生命周期的健康保障體系。"省稅保?多省一筆"稅優健康險的推出，不僅是招商信諾對國家政策的有力響應，也是其助力健康中國建設的重要舉措。"稅優健康險是保險業服務民生的重要抓手。我們希望通過產品創新，讓更多人享受到政策紅利與保障升級的雙重福利。" 招商信諾人壽有關負責人表示。

目前，該產品已通過招商銀行APP銷售，投保流程便捷，可滿足納稅人"省稅+投保"的一站式需求。稅務專家提醒，納稅人需在年度匯算清繳時提供稅優識別碼，以確保扣除權益順利兌現。需注意，具體抵稅流程以稅務部門最新要求為準。

"從政策支持到產品創新，從疾病治療到健康管理，商業健康險正逐步打破傳統邊界，成為筑牢醫保體系、賦能全生命周期健康管理的關鍵力量。"在直播節目中，第十三屆全國政協委員、原中國保險監督管理委員會副主席周延禮表示。

"自2005年國家批準首家專業健康險公司以來，政策持續為商業健康險'鋪路搭橋'。"周延禮表示，近年來，多項改革文件明確提出，商業健康險需在多層次醫療保障體系中發揮補充作用。當前，我國健康險產品已超7000種，覆蓋人群達8億，保費規模近萬億元。未來需進一步優化產品結構，避免同質化競爭，同時將服務延伸至農村地區，助力鄉村振興。 

從醫學視角出發，北京大學第一醫院全科醫學科主任遲春花提到，健康險應突破"事后理賠"的局限，與醫療機構深度合作，將健康管理前移至疾病預防階段。以三級預防體系為例，建議保險覆蓋慢性病篩查、健康干預及并發癥防控等環節，通過科技手段實現精準管理。

招商信諾人壽保險有限公司首席運營官張鵬分享了保險公司在服務創新中的探索。一方面，在高端醫療服務基礎上，拓展中端醫療險和重疾險、護理險等多種產品體系，與國家基礎醫療保險相銜接，為人民群眾構建多層次的醫療保障體系。另一方面，進一步促進健康保險和健康服務深度融合。圍繞"診前、診中、診后"三大服務體系，構建全生命周期的健康管理服務生態，建立"百城、千家、萬店"國內醫療服務網絡，已覆蓋298座城市，高端醫療險直付醫院達1196家，健康服務網點近3萬家。

國家繁榮昌盛是保險業基業長青的根本所在，保險行業必須把自身發展與國家發展、與現代化建設緊密相連，在服務經濟社會發展、增進民生福祉中實現自身價值，把健康、養老、財富作為行業高質量發展的發力點。招商信諾未來將繼續堅持大健康發展戰略，以工匠精神打造大健康體系，深入踐行讓客戶更健康、生活更美好的公司使命，為"健康中國"戰略實施貢獻更大力量。

針對老年人面臨的"數字鴻溝"挑戰，招商信諾在移動端APP創新推出"老年關愛模式"。通過簡化界面、放大字體、提高色彩對比度及優化圖標設計，大幅降低老年用戶的操作難度。此外，公司將老年人高頻使用的保單服務、理賠服務、VIP權益、資料上傳等功能置于顯著位置，實現一鍵直達，極大地提升了操作便捷性。更值得一提的是，新增的語音驗證碼功能，允許用戶通過語音電話直接獲取驗證碼，簡化流程，確保老年群體也能輕松享受智能化服務。同時，招商信諾官網部署無障礙瀏覽功能，如語音播報、頁面放大、顏色選擇及大鼠標光標定位等，全方位滿足視力不佳及色盲老年人的瀏覽需求，提升他們的金融服務體驗。

在智能化服務的同時，招商信諾保留傳統服務方式，確保老年客戶享受更貼心、更便捷的服務。公司客戶服務熱線及在線客服特別設置老年客戶專屬通道，直接接入人工服務，減少等待時間。各分支機構客戶接待室配備老花鏡、便民藥箱等設施，并為行動不便的老年客戶提供視頻客服、預約上門等多元化服務，切實解決他們出行辦理業務的難題。

作為健康保險領域的深耕者，招商信諾強化大健康服務特色，致力于構建全生命周期的健康保障體系。目前，公司整合疾病預防、慢病管理、健康咨詢、長期護理等多元化服務方式，推動保險產品與健康管理、養老照護服務的深度融合。在慢病管理方面，可為老年客戶提供包括健康風險評估、個性化健康干預、定期隨訪及健康教育在內的全流程服務。例如，為糖尿病、高血壓等慢病患者提供血糖血壓監測提醒、飲食運動建議、藥物使用指導等專業支持，并通過智能健康設備與在線咨詢，實現健康狀況的動態監測與即時反饋。在養老照護領域，公司也積極創新服務模式，為高齡客戶提供上門護理、康復指導及心理支持等服務，助力他們實現居家護理的愿望。

未來，招商信諾將繼續在大健康戰略布局下，密切關注老年人的服務需求，多措并舉提升適老化服務能力，積極打造有溫度的服務品牌。公司將持續踐行讓更多人更健康、生活更美好的使命，推動保險服務向更廣泛、更普惠的方向發展，為構建老年友好型社會貢獻金融力量，以實際行動踐行"金融為民"的初心與擔當。

在當今社會，女性已然成為推動時代發展的重要力量，她們活躍于各個領域，在經濟、文化、科技等方面展現出非凡的能力，成為當代社會不可或缺的"半邊天"。然而，女性在綻放光彩的同時，也承受著諸多壓力。職場競爭的激烈、家庭責任的重擔，以及社會對女性角色的多元期待，都給女性帶來了更多挑戰。

招商信諾人壽副總經理劉雋，用她三十年親歷的"跨界轉型"經歷，為面對諸多挑戰的女性展現了一條自己的人生之路。

1999年，新聞工作者被譽為"無冕之王"，工作十分穩定，是人們眼中的"鐵飯碗"、"金飯碗"。劉雋作為一名新聞系畢業生，毅然選擇停薪留職，借款赴英攻讀理科碩士。這個看似"瘋狂"的決策背后，藏著她對人生可能性的執著探索。歸國后，她又離開媒體，奔向了新的領域——成為招商銀行一名負責品宣的普通員工。憑借著過硬的專業和勤奮好學的一股子拼勁，2年后劉雋被提拔為室經理。

隨后，她再次打破既定期待，轉戰零售業務，用9年的時間從基層員工再出發，一步步成為總行財富管理部總經理助理、副總經理。

2024年，已在財富管理領域擁有豐富經驗的劉雋出任招商信諾人壽副總經理，與其說這是她在職業生涯的又一次沖刺，不如說是這位"跨界達人"對舒適區的再次突圍。

劉雋認為，女性往往被賦予了更多的期待，而這些也成為她們實現自我價值的絆腳石，尤其是在職場上，如何"平衡好家庭和事業""如何更好地實現個人在職場中的價值"也成為女性關注的話題。

要專業，打造不可替代的"硬實力"。劉雋認為，職場不會因為性別不同就降低要求，甚至在某種情況下還有可能會要求更高，所以女性一定要提高自我的專業能力，從而保持在職場上的競爭力。在劉雋看來，這個競爭力不一定是學歷或高精尖技術，而是一種用心鉆研、精益求精的能力。

有勇氣，敢于面對和解決問題。女性在職場中會面對很多男性從未經歷的問題，敢于面對"如何平衡"的永恒詰問并想辦法解決這些問題，就是鼓足勇氣的一個表現。劉雋認為，勇氣和堅強是聯系在一起的，只有有勇氣和底氣的人才會更堅強，也更有韌性。

要成長，保持終身學習的習慣。劉雋認為，隨著生物技術和生命科學的發展，人類壽命在延長，時代在與時俱進，我們的生活和工作也在發生著變化，想一直在職場和家庭有立足之地，就需要持續學習新東西去充實自己。

要減壓，給自己留一首詩的時間，放松迎接新挑戰。劉雋也建議女性適當給自己減壓。劉雋建議，女性應該適當給自己減壓，給自己一個空檔期，短短幾分鐘，靜靜喝杯茶、慢慢晾衣物，好好洗個澡??都可以放空自己，總之是要讓心靈處于自由、讓身體處于放松的狀態，才能更好地迎接新挑戰。

在招商信諾銀保購險客戶中，女性客戶占比高達70%。招商信諾人壽近三年的理賠服務數據顯示：女性客戶的出險因素明顯區別于男性。其中，在醫療險方面，女性客戶的首要出險因素是子宮肌瘤；在重疾險方面，女性客戶的惡性腫瘤部位更多集中在乳腺、宮頸部位。除惡性腫瘤外，女性客戶原位癌及良性腦腫瘤也較為高發，需要女性朋友多關注早預防。

劉雋談到，這種狀態下，客戶對于保險的認知更多地停留在收益上。而目前保險公司正從保障者向著健康管理者角色大力轉變。

"在這一轉變下，產品銷售可能是所有服務的開始，而不是結束。我認為這是保險行業轉變的關鍵點。招商信諾人壽也將在這一轉變的推動下不斷精進，通過一系列健康管理服務完善其在大健康領域的布局，這不僅能助力健康中國戰略的深入實施，還為企業自身挖掘了差異化競爭優勢，實現社會價值與經濟效益的雙重飛躍。"

2022年底，招商信諾緊跟時代趨勢，升級大健康全球戰略，致力于成為"優質醫療資源整合者"和"全周期健康管理者"。在"陪伴"這個領域，招商信諾人壽引入了美國信諾集團"診前－診中－診后"的全生命周期管理技術和產品理念，全程提供管家式服務，護航女性客戶的個性化需求。比如，視頻問診服務可為女性客戶提供日常醫療健康咨詢，全天候解答飲食、運動、疾病防治、就醫、用藥等各方面的健康困擾。在碰到帶孩子就醫等特殊情況時，"門診預約+陪診服務"可為女性精準推薦、預約權威醫院專家，并安排專人陪同指引就診，減輕女性看診時的疑慮和不便；醫養管家可為家庭成員提供健康評估，尤其為老人量身定制"慢病"康養方案，幫助女性關愛、守護家人健康。

劉雋的經歷和見解，以及招商信諾在女性健康與財富管理方面的努力，不僅為女性提供了實際的支持與幫助，也讓我們看到了企業在關注女性需求、推動女性發展方面所承擔的社會責任。相信在未來，隨著社會對女性群體的更多關注和支持，女性將在各個領域綻放出更加耀眼的光芒，而招商信諾也將繼續為女性的健康與財富管理貢獻力量，助力女性更健康、更美好的生活。

招商信諾以增強金融消費者維護自身合法權益的意識與能力作為核心目標，圍繞"維護權益"主題，采用線上線下融合的多元模式，全面開展多渠道、多維度的教育宣傳活動。

借助新媒體矩陣，打造"云端"金融課堂

活動期間，招商信諾充分發揮新媒體優勢，利用官方網站、手機APP、微博、微信公眾號以及消保官方視頻號等線上平臺，精心制作漫畫、長圖、動畫視頻等生動有趣、通俗易懂的內容，開展形式多樣的消費者教育宣傳活動。這些內容深入淺出地解讀金融知識，有效加深了消費者對金融領域的理解與認知，讓金融知識以更加便捷、高效的方式觸達廣大消費者。

公司高管深度參與，構建消保教育宣傳長效機制

招商信諾圍繞活動主題，推出"金融高管講消保"系列短視頻，公司高管出鏡為消費者普及金融知識。同時，組織高管深入服務一線，開展"3?15"專場活動，現場傾聽客戶聲音，實時收集消費者對公司產品和服務的真實反饋。高管們根據這些反饋，提出一系列改善客戶服務體驗的寶貴建議和切實可行的支持舉措，持續為消費者權益保護工作提供有力指導，進一步提升消費者的滿意度與獲得感，推動消保教育宣傳工作形成長效機制。

深入基層，推動金融消保知識教育走深走實

為了讓保險服務更好地惠及人民群眾，招商信諾各分支機構積極深入基層，開展豐富多樣的金融教育活動。工作人員通過搭建展臺、舉辦金融知識講座等傳統形式，向消費者傳遞消保金融知識；同時，還創新推出互動游戲、金融集市等趣味活動，讓消費者在輕松愉悅的氛圍中學習金融知識，增強風險防范意識。

此外，招商信諾特別關注金融教育薄弱地區以及金融知識需求強烈的人群，攜手深圳金融"青騎兵"志愿者服務隊，大力開展金融知識"五進入"專項活動，將金融知識以寓教于樂的方式送到群眾身邊，成功打通金融教育的"最后一公里"。

未來，招商信諾將繼續堅守"以客戶為中心"的服務宗旨，切實將保護金融消費者合法權益落在實處，與消費者攜手營造和諧的金融環境，為守護廣大客戶的美好生活添磚加瓦。