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檸檬科技深耕大數據風控 榮膺“2018中國金融科技競爭力企業獎”

檸檬科技
2018-07-03 19:13 7086
6月28日,由中關村互聯網金融研究院、中國互聯網金融三十人論壇(CIF30)與國培機構聯合主辦的“第二屆金融科技與金融安全峰會”在北京隆重召開。會上,檸檬科技以大數據風控方面的強大實力,榮獲“2018中國金融科技競爭力企業獎(大數據領域)”。

北京2018年7月3日電 /美通社/ -- 6月28日,由中關村互聯網金融研究院、中國互聯網金融三十人論壇(CIF30)國培機構聯合主辦的“第二屆金融科技與金融安全峰會”在北京隆重召開。本次峰會以“創新引領發展 科技驅動安全”為宗旨,云集了全球行業創新企業家、研究專家和政府專家。會上,檸檬科技以大數據風控方面的強大實力,受到業界廣泛認可,榮獲“2018中國金融科技競爭力企業獎(大數據領域)”。

檸檬科技榮膺“2018中國金融科技競爭力企業獎”
檸檬科技榮膺“2018中國金融科技競爭力企業獎”

當前,我國金融科技產業正加速崛起,以人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等為代表的新興技術迅速滲透到傳統金融領域,提升了金融機構的服務能力,擴展了金融服務的覆蓋范圍。在這批伴隨金融科技崛起的創新企業中,檸檬科技深耕大數據風控領域,率先提出了“風控三劍客”的理論,將數據、模型和系統的三要素建立有機閉環,應用到多種信貸場景中,解決了客戶的風控難題。通過檸檬科技的大數據分析處理、機器學習和全流程的系統閉環,消費信貸流轉的周期可以從原來的2-4周縮短到3分鐘以內,綜合效率提升了數千倍。

金融的業務核心是風控,不論是互聯網金融機構還是新興金融機構,風控的壁壘必須創新且堅固。互聯網金融服務的主要對象是小微客戶,這些群體人數眾多且分散,在傳統金融中面向這些人群的信用評估處于空白,因此風控就成了重中之重。

檸檬科技的解決方案是建立數據、模型、系統的“自動化閉環”。在數據處理上,結合運營商、社交網絡、行為軌跡、消費習慣、信用記錄等在內的授權數據,通過分布式大數據計算平臺,將數據整合為歷史匯總指標、貸款申請人關系等基礎指標,反應客戶的資產負債能力、消費習慣行為、社交關系、征信情況等關鍵信息。

在風控模型上,要解決“誤殺”的行業難點。檸檬科技一方面利用機器學習、快速迭代的構架,濾掉不符合產品要求的客戶;另一方面根據授信定價模型,給不同的客戶授予不同的額度和定價,濾掉款后可能存在財務風險難以償還貸款的客戶。

在系統支撐上,檸檬的優勢在于全流程的服務和系統支持,包括授信定價、申請評分、反欺詐等風控模型的訓練、自動優化和部署等,為信貸業務提供智能決策支持。對貸后環節,檸檬的這套系統可以有效進行實時監控、逾期風險預警、催收管理等。

截至目前,檸檬累計完成了60多個業務模型迭代,支撐了近千萬客戶的貸款審核,服務對象囊括了地方銀行、消費金融公司、小額貸款公司、互聯網金融等各類機構,包括四川天府銀行、百融金服、普惠快信、蘇寧消費金融、中銀消費金融等。檸檬科技還與北京大學、廈門大學、西南財經大學、西南交通大學等高校建立了研發合作關系,共同推進大數據風控領域的產學研一體化。

消息來源:檸檬科技
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