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科技賦能 泰然金融獲評年度風控平臺

2018-12-19 13:24 4371
2018年12月18日下午,由布谷新金融主辦的“互聯網理財趨勢論壇”在北京如期舉辦,此次論壇受到了新金融行業的強烈關注。泰然金融受邀出席論壇,并憑借智子風控系統的優勢獲評“年度風控平臺”。

杭州2018年12月19日電 /美通社/ -- 2018年12月18日下午,由布谷新金融主辦的“互聯網理財趨勢論壇”在北京如期舉辦,此次論壇受到了新金融行業的強烈關注。泰然金融受邀出席論壇,并憑借智子風控系統的優勢獲評“年度風控平臺”。

泰然金融獲頒布谷新金融年度風控平臺
泰然金融獲頒布谷新金融年度風控平臺

“風險控制”是金融(互金)行業永遠的核心與主題。這不僅體現了一個企業的責任,也決定了平臺的生存空間。泰然金融風控總監王第表示,自公司成立之初,泰然金融就始終將風控視為平臺運營之本,有效地將“欺詐者”拒之門外,保護用戶資金安全,更好地實踐普惠金融。

基于大數據和人工智能,泰然金融智子風控體系覆蓋了貸前信審、貸中監控、貸后催收全流程,適用于消費貸、信貸、商貸、車貸等多個業務場景,從功能上可分為智子信用、智子評分、智子審核、智子內控4個模塊,能夠對用戶的還款能力、還款意愿、穩定性等作出評估,并自動完成即時預警、攔截以及分析部署等功能。

泰然金融風控模型數據來源主要為用戶基本信息、貸款歷史、信用狀況、運營商信息和聯系人信息五個方面。為了不斷迭代、優化風控模型,泰然金融也正嘗試延伸上述五大維度信息、引入新的維度(行為/出行信息等)以及拓展第三方數據源。

在多維度、大體量數據的基礎上,智子風控體系的反欺詐、征信、決策三大系統協作,形成了一整套完善且縝密的風險控制體系。

為了解決信貸金融中的難題 -- 欺詐行為,反欺詐防御系統通過實名認證、黑名單識別、信息驗證、欺詐特征識別四項核心要點,多維度、全方位地評測用戶信息,有效識別機構代辦、黑產數據、身份偽冒以及虛假信息資料,使反欺詐和智能風控的范圍更廣、更準確。

為進一步優化征信數據,大數據征信評估系統通過基本信息、移動端信息、負面記錄、賬戶活動、社交評價以及穩定性等多個維度,對借款對象的行為習慣進行全方位、多角度的搜集,同時建立針對性的多維數據模型,更加精準地進行信用評價。

結合反欺詐防御系統與大數據征信評估系統的結果,智子風控決策系統嚴格把控貸前貸中貸后的各個環節,攔截欺詐結果進入或調用相關數據、模型,進行額度分配、貸后催收。

以數據驅動業務全流程的同時,泰然金融也積極發揮人工優勢,協同促進業務穩健發展。尤其是針對大額單,采用“數字+人工”模式,避免“盲目崇拜算法”,打破完全依賴大數據風控的局限性。

泰然金融還積極開展風控創新實驗,從基于大數據的特征標注、人工智能的深度學習、分布式數據狙集、數據印跡追蹤等多個方向孵化未來風控創新可能。包括基于區塊鏈的聯合風控在內的大量應用不斷涌現。

王第說,在未來,泰然金融將積極運用區塊鏈、大數據和人工智能等金融科技,繼續提升平臺的科技實力和風控水平,堅持以科技金融為核心,賦能傳統金融,提升金融服務效率,真正發揮普惠金融的巨大優勢與潛力。

消息來源:泰然金融
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