深圳2025年6月25日 /美通社/ -- 當前,推動商業健康保險與健康管理深度融合,成為滿足醫療健康產業升級需求、應對人口老齡化加速挑戰的重要布局。互聯網保險作為數字化轉型的關鍵抓手,正從單純的渠道創新向"產品 +服務+生態"的深度融合演進,推動行業進入智能化、場景化發展的新階段。
招商信諾人壽保險有限公司(以下簡稱"招商信諾")總經理助理兼網電事業部總裁顧育匡認為,互聯網保險的競爭邏輯正在發生根本轉變,不能單純做平臺供應商,必須深度參與生態建設。
戰略破局:保險與健康深度融合的競爭優勢
2024年8月,金融監管總局印發《關于健全人身保險產品定價機制的通知》,鼓勵開發長期分紅型保險產品。《通知》還指出,要樹立以客戶為中心的理念,優化產品開發設計,穩步調整產品結構,不斷拓展和豐富保險保障的內涵和外延。
"近年來,政策要求將醫療新技術、新藥品、新器械納入保障范圍,實質是打通‘創新醫療 -保險支付-健康管理'的價值鏈,通過商業保險的支付杠桿作用,進一步加速惠及民生。"顧育匡認為。
2025年,招商信諾發布新三年戰略規劃,圍繞大健康轉型,業務目標和資源支持將全面傾向健康類業務,健康管理服務體系的打造成為重中之重。招商信諾自三年前就聚焦價值型業務,主動推進結構性產品轉型。今年起主推件均較低、銷售難度高、產品形態復雜的健康險,錨定中高端醫療與健康管理雙主線,大幅提升健康保障型業務占比。
招商信諾作為國內較早布局大健康領域的合資險企,憑借"高端醫療"的招牌,在市場中占據一席之地。公司在醫療健康生態建設方面投入較大的人力物力,并將在未來持續強化,真正為客戶帶來"好醫好藥好體驗"。這已成為其核心競爭優勢。
2025年以來,招商信諾持續增加在健康險產品的開發投入,不到半年就已經完成22款健康險產品開發,超過去年全年健康險產品總數。當前公司健康險占在售產品61%,保費占比持續提升。2025年一季度,招商信諾高端醫療險表現亮眼,市場份額達31%,穩居行業第二。不僅如此,在互聯網及經代渠道,招商信諾大力推廣健康保障險,使得一季度保費同比大幅提升86%。
"保險銷售是紅海,深度保險服務則是藍海。"顧育匡表示。
渠道轉型:從保險供應商到生態共建方
近年來,互聯網保險行業在技術迭代與政策驅動下加速重構,呈現"移動化、專業化、社交化、場景化"特征。招商信諾的轉型實踐印證了這一趨勢—— 2024年其互聯網業務占比從27%躍升至44%,背后是"產品共創、營銷共享、服務共通"的生態共建策略。
在互聯網保險業務方面,招商信諾借助與螞蟻保等平臺的合作,走出了一條創新之路。顧育匡介紹,作為一家以健康險為專長的保險公司,招商信諾不滿足于只做互聯網平臺的保險供應商。在產品共創方面,招商信諾與不同平臺合作推出了多款較具特色的"爆款"產品;在服務共通方面,招商信諾打通了核保、保全、理賠以及健康服務等環節,有效提升用戶線上體驗。特別是在標準化服務流程上,可以做到在線核保響應時效小于2秒,轉辦客戶咨詢響應時效小于0.5小時。而這也是招商信諾與互聯網平臺合作的優勢所在。
2025年,招商信諾與螞蟻保聚焦于高度定制化的健康險產品開發,推出"雙百守護"保障。通過"低門檻+高杠桿"設計,以普惠定價、精準保障和健康管理服務,用較低的保費為互聯網用戶筑起風險防護墻。其中,"健康福?少兒百萬重疾險"是行業首創的定制化重疾持續金責任產品,以較高的性價比贏得了眾多互聯網用戶的青睞。
未來,招商信諾將依托螞蟻保等互聯網平臺的戰略協同效應,聚焦少兒重疾險新賽道進行產品分層開發,同時還將針對成人重疾險方向進行深度探索。"依托互聯網平臺的優質用戶,可以進行場景化獲客創新,并構建從風險補償到健康干預的價值躍遷。"顧育匡表示。