北京2017年12月26日電 /美通社/ -- 日前，2018中關村互聯網金融論壇暨第五屆普惠金融論壇在北京順利舉辦。論壇以“智能金融，開創金融服務新時代”為主題，結合技術在金融行業的應用，邀請政府機構、金融專家、行業學者共同探討新技術如何推動金融服務實現智能化和數字化。在此次論壇中，宜信翼啟云服獲得由大會主辦方頒發的“2017年度企業級金融服務最具競爭力品牌獎”。宜信翼啟云服供應鏈金融首席創新官劉灝受邀出席本次會議，并以“數字普惠金融，助力中小微企業發展”為主題進行了演講。
當前，中國的金融科技進入到大數據、人工智能、區塊鏈技術創新應用的新階段，新技術的應用使得價值判斷和風險評估逐步趨向數字化，在驅動傳統金融業轉型升級的同時,也不斷提升金融服務效率。目前看來，金融科技在消費金融領域已經有了很大的發展，但是在企業級服務領域還處于成長階段。“企業客戶往往擁有一個更為復雜的交易鏈條，從采購、生產、經銷，最后到達終端消費者，這其中需要解決的節點問題非常多。”劉灝評價道，“依靠技術，讓金融服務解決產業縱深發展的問題，這是金融科技在企業級服務中的一個重要方向。”
技術推動下的產融新趨勢
供應鏈金融發展的本質要求為：源于真實交易、流向實體經濟、服務中小企業。其深刻的產業基礎要求供應鏈金融必須緊隨產業生態的發展而發展。當下隨著以新零售、B2B/B2C平臺、跨境貿易平臺為主的“新產業、新業態、新商業模式”不斷涌現，全新的產業生態體系正在形成，同時也為供應鏈金融的發展提出了新的要求。“我們認為供應鏈金融必將是一個產業、技術和新金融形態的融合，技術的應用將幫助金融服務深入到產業中，更好的解決產業中的問題。”劉灝解釋道。例如，在針對某B2B精細化工跨境電商的供應鏈金融服務中，翼啟云服通過與該平臺的數據對接，平臺的財務信息和貿易流信息可實時同步至翼啟云服，這樣經由真實貿易而產生的數據便可成為企業獲取融資的憑證，實現數據即信用。
供應鏈本身是一個將產業中的供應商、制造商、分銷商、零售商、用戶串聯在一起的復雜結構，供應鏈金融在產業中的發展首先需要梳理清楚其所對應的供應鏈體系。談到區塊鏈在供應鏈金融領域的應用，劉灝認為：“單純的和某個或幾個平臺做基于區塊鏈下的分布式數據存儲，并不能體現區塊鏈技術的真正價值。引入供應鏈中的多家機構方參與，保證數據在交易各方之間公開透明，建立一個基于供應鏈運行的互信體系是區塊鏈技術在供應鏈金融領域落地的基礎。”目前，在翼啟云服和鋼鐵B2B電商平臺大大買鋼網的區塊鏈系統合作中，已經有越來越多的供應鏈協同企業加入進來，包括倉儲、物流、金融機構等均成為該區塊鏈中非常重要的節點。這樣做的一個重要價值就在于，平臺交易往來所形成的訂單、運單、收單、融資等貿易行為數據都會被實時計入區塊鏈平臺，通過算法實現的“去信任”后，實現以區塊鏈為基礎，低成本多維度的風險控制。
新形勢下的供應鏈金融創新路徑
供應鏈金融的主體結構不僅是融資方和借款方，而是包括了產業鏈中的所有利益相關者、包括上下游企業、管理部門、各類金融機構和信息服務商，同時從供應鏈金融的流程管理看，供應鏈金融是涵蓋了交易流、物流、管理流和信息流的綜合組織和管理。“不僅僅是為企業提供融資服務，供應鏈金融的目的更在于優化整個供應鏈現金流，幫助企業打通供應鏈所有不通暢的阻塞點。”劉灝介紹道。目前宜信旗下企業級金融服務翼啟云服正在為企業提供供應鏈金融和一站式企業現金管理服務，即在傳統的供應鏈融資基礎上為企業提供包括賬戶管理、收付款管理、信息報告分析、企業理財等在內的綜合服務。
對于服務實體經濟，尤其是針對產業鏈中的中小微企業，翼啟云服正在堅持宜信普惠金融“三步走”理念，即首先解決產業鏈上中小微企業信用獲取、信用建立和資金的獲取；其次為中小微企業提供從資金端到財務管理端的多樣化金融服務；最后依托翼啟云服在產業鏈中的積累，以及在大數據、云計算、區塊鏈等技術領域的實踐，為中小微企業提供財務管理、業務運營、技術升級等方面的咨詢和支持，幫助其更好的完成生意。
