廣州2020年1月13日 /美通社/ -- 有著“全民醫保”之稱的百萬醫療險，從2016年成為“網紅”一般的存在，至今已三年有余。如今百萬醫療險愈發炙手可熱，市場競爭也日趨白熱化。2018年度百萬醫療險全年新單保費規模高達170億元，而2019年經核算后更有望攀升至300億元。
從藍海走向紅海，市場對于百萬醫療險的挑剔又多了一層。蝸牛保險又一款定制型產品 -- 陽光財險“如意百萬醫療險”已于2020年1月正式上線，作為對社保及重疾險的強有力補充，“如意百萬醫療險”覆蓋范圍廣、性價比高、核保寬松，28天-60周歲的人群均可投保，應用場景更豐富、市場競爭力更強。
健康告知寬松：全網首創支持人工核保的百萬醫療險
核保，一直是互聯網健康險購買最大的門檻，而百萬醫療險更是所有健康險中核保最嚴格的一類險種。核保的嚴格不僅讓很多亞健康人群無法投保，也讓部分客戶在理賠時遭遇不少困難。不過，“如意百萬醫療險”在核保環節作出重大突破。
一是健康告知寬松，如意百萬醫療首先在健康告知上就顯著放寬，最常見的甲狀腺、乳腺結節1-2級可直接標體投保。而如果投保其他百萬醫療險，基本都是要被拒保/除外責任的。
二是支持人工核保，傳統智能核保具有較大局限性，只能在某些條件下簡單判斷客戶可否投保。考慮到成本因素，幾乎所有的百萬醫療險都不支持人工核保。而如意則支持人工核保，進一步放寬各項疾病核保條件，大量既往無法投保百萬醫療險的人群，如患有高血壓、乙肝大三陽、肺結節、甲狀腺癌愈后、妊娠期糖尿病和醫保卡外借等情況，也有機會如愿購買，對亞健康人群是一大福音。
此外，作為一款覆蓋面甚廣的醫療險，凡是年齡需在28天-60周歲，且職業類別為1-4類（具體以《陽光財產保險職業類別表》為準）的自然人，無論有無社保都可投保“如意百萬醫療險”，最高可續保至100周歲。
若被保險人投保時未參加社保或其它商業保險，或就診時未以參保人身份結算的，將按照醫療費用的60%比例進行補償。如意百萬醫療險的等待期為30天，扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病的檢查與治療等待期為120天；意外醫療或續保無等待期。
保障加碼：質子重離子醫院 解決癌癥治療
前沿的醫療技術，正給癌癥患者帶來新的希望。上海市質子重離子醫院采用的質子重離子放療被認為是目前國際領先的腫瘤放療技術。根據院方數據，排除非腫瘤原因，臨床試驗患者總體隨訪近5年生存率達97.1%，近5年局部腫瘤控制率達81.8%。
質子重離子治療費用較高，一個療程動輒幾十萬且不屬于醫保報銷范圍，對于患病家庭而言負擔沉重。“如意百萬醫療險”解決了這一難題，可報銷上海質子重離子醫院最高300萬的治療費用（0免賠額，100%報銷）。
超高性價比：高保額+“無理賠”獎勵
除質子重離子治療外，“如意百萬醫療險”一般醫療保險金同樣最高可達300萬、特定重大疾病也最高達300萬保險金。
另一方面，“無理賠獎勵”也是該險種的另一大看點：除100種重疾及質子重離子醫療無免賠額外，一般醫療保障的1萬元免賠額還可以隨健康參保記錄，逐年遞減1千元，最低可降至5千元。
“如意百萬醫療險”在保費上極具競爭力。以投保年齡20歲計算，保額（600萬元）每年保費僅需287.3元。即使產生降免賠額、追加投保等，保費仍然不加價。
定制險種+優質服務 蝸牛改變互聯網保險格局
艾瑞咨詢《2019年中國互聯網保險行業研究報告》顯示，需求端用戶行為正在發生深刻變化，2018年互聯網人身險細分險種來看，壽險業務保費收入下降55%的情況下，健康險卻逆勢高速增長，保費收入同比增長108%，成為互聯網保險領域發展的唯一亮點。
但值得注意的是，第三方渠道占據了互聯網保險的主要保費收入來源。《報告》指出，相比官方自營渠道，第三方網絡平臺擁有更多的用戶場景、專業的保險中介額能夠提供高質量的服務，兩者都不僅僅是銷售方式的轉變，而是賦予了更多互聯網保險的核心意義。
出于同樣的初心，蝸牛保險獨辟蹊徑，專注于為客戶提供科學保險咨詢服務，將長期以來保險行業信息不對稱的窘境一舉打破。根據投保人家庭信息，制定個性化保險方案，甚至從用戶的需求為出發點，定制開發各類保險產品。
自2019起，蝸牛陸續推出參與開發定制的超越寶寶和盛世系列產品中，均由蝸牛借助用戶大數據挖掘用戶需求，提供產品的創意和責任設計，聯合保險公司完成產品。通過多個定制產品，蝸牛把重疾、壽險醫療等各個方面的保障銜接在一起，創造全方位整體的家庭保障。
