Sun Life Asia財務韌性指數：生活成本壓力加劇，財務安全感下降

• 亞洲受訪者中超過八成（83%）表示，通脹加劇了他們應對每月開支的壓力。
• 日常必需品價格持續攀升，其中食品雜貨價格上漲影響了95%的受訪者，其后依次為公用事業費用（94%）、交通燃油成本（92%）、醫療保健支出（91%）以及烹飪燃料價格（91%）。
• 因此，僅25%的受訪者具備高韌性，低于2025年的32%。 僅13%的人對自己的財務狀況感到完全安心。
• 面對短期預算緊縮，超過半數受訪者（55%）的財務規劃不超過一年。
• 近三分之二（61%）的人表示，若突然失去收入，無法維持超過六個月。
• 財務素養較高的家庭更有可能感到自信（高出48個百分點）、更有可能感到樂觀（高出43個百分點），且較少因經濟環境感到頻繁壓力（低14個百分點）。

香港2026年6月10日 /美通社/ -- Sun Life Asia今日發布第三期《財務韌性指數》：亞洲應對成本上升挑戰，揭示了生活成本危機對該地區影響的新洞察。隨著高通脹持續沖擊全球經濟，本年度報告顯示，生活成本不斷攀升，持續加重家庭財務負擔，削弱其財務韌性，并使許多家庭在應對未來挑戰時準備不足。預算壓力顯著加劇，超過八成（83%）受訪者表示，通脹使其更難負擔每月的生活開支。

生活成本壓力沖擊家庭財務

研究結果凸顯了通脹對現實生活的深遠影響。在地緣政治與宏觀經濟逆風持續加劇的背景下，包括中東局勢緊張及其引發的油價沖擊在內的多重因素，正不斷擠壓家庭預算。 日常開支上漲是亞洲家庭面臨的最直接壓力：95%的受訪者受食品雜貨價格上漲影響，其次為公用事業（94%）、交通燃油（92%）、烹飪燃料（91%）和醫療保健（91%）。

近半數受訪者（48%）表示成本上升是掌控財務的最大障礙，凸顯出2026年的財務決策在很大程度上受可承擔性影響；超過八成（83%）表示更難應付每月開支。作為應對，家庭正在做出短期取舍以平衡收支，但這些妥協正以犧牲長期財務安全和抵御未來風險的能力為代價。

Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示：“今年最引人注目的不僅是成本壓力的規模，還有它如何改變財務行為。 不斷上漲的生活成本正迫使人們重新思考日常理財方式，食品、燃料及家庭賬單價格的持續攀升，正不斷加重預算壓力。  因此，越來越多的人開始更加關注短期財務決策，而這一轉變也正在逐步削弱其財務韌性。”

能夠承受財務壓力的家庭比例下降

在不確定的經濟環境下，高韌性家庭的比例從2025年的32%下降至今年的25%。隨著家庭的財務緩沖空間縮小，僅13%的人表示對自己的財務狀況感到完全安心，低于去年的19%，這凸顯了亞洲各地受財務影響的程度。

為應對日常開支上漲，人們正在縮短財務規劃周期，并做出影響長期穩定性的決策。短期決策正成為該地區韌性下降的關鍵驅動因素：四分之一的受訪者正在動用儲蓄，27%的人正在減少或跳過必要開支，10%的人已暫停繳納養老金。

未來12個月，53%的人將管理日常開支作為首要任務，優先于儲蓄、投資或長期規劃。超過半數（55%）的人沒有財務計劃或規劃不超過一年，61%的人表示，若無外部財務支持，自己無法在失業或生病的情況下維持超過六個月。

財務素養提升信心

雖然生活成本壓力在亞洲普遍存在，但其影響并非均等。財務素養成為一個關鍵的分化因素：具備較強知識和技能的人，盡管面臨當前挑戰，仍更有可能對自己的財務狀況感到自信并對未來感到樂觀。

財務素養較高的家庭更有可能感到自信（高出48個百分點）、更有可能感到樂觀（高出43個百分點），且較少感到頻繁壓力（低14個百分點）。這些差異也反映在行為上：財務能力較強的家庭更傾向于提前規劃并保持長期財務習慣，而其他家庭則仍專注于眼前的成本。

在充滿挑戰的經濟背景下，獲取財務信息的渠道已顯著擴大，生成式AI工具也越來越多地被用于財務決策。約三分之二（60%）的受訪者表示，他們定期使用GenAI工具獲取財務建議，而2025年這一比例為18%。然而，信息獲取渠道增多，并未普遍轉化為更強的財務信心或準備程度。良好的財務素養仍然是家庭應對經濟壓力的重要分化因素。

在充滿波動的時期，亞洲家庭的財務韌性正呈現出日益明顯的不均衡態勢。盡管成本壓力影響著各個收入層級的家庭，但財務知識水平與專業指導獲取渠道的差異，正在深刻影響人們的應對方式。相比之下，信息更充分的群體更有可能在持續壓力下保持信心，并堅持聚焦長期財務目標。

David Broom表示：“隨著財務決策變得越來越短期化，風險在于人們會忽視長期結果。即使獲取信息和工具的渠道增多，要做出復雜的財務決策仍需要指導。這正是專業財務建議可以繼續發揮重要作用的地方，幫助人們將短期選擇轉化為長期計劃。” 

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關于此調查問卷

該研究于2026年5月在中國香港特別行政區、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、新加坡及越南開展，共調查6,000余名受訪者，重點分析了財務規劃、金融素養、風險偏好趨勢，以及專業理財建議在構建長期財務韌性中的作用。

該指數根據人們的安全感以及財務管理方式，將家庭劃分為低韌性、中韌性和高韌性三類。該指數進一步揭示了在應對突發沖擊方面更具準備與更為脆弱群體之間的行為與態度差異。

該指數考察日常財務生活的五個關鍵方面：

• 財務安全感：家庭對當前狀況感到安全還是不安全
• 規劃周期：規劃時間跨度從幾個月到五年以上
• 應急準備：應對突發財務沖擊的能力
• 財務素養：對個人財務概念的理解程度及自我評價
• 對長期目標的信心：是否有能力兌現未來的財務承諾

這些維度共同構建出一個更為完整的圖景，展現家庭如何應對當前壓力，以及其對未來挑戰的準備程度。

關于Sun Life

Sun Life是一家領先的國際金融服務機構，為個人和機構客戶提供資產管理、財富、保險和健康解決方案。Sun Life的業務遍及全球多個市場，包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、中國香港、菲律賓、日本、印度尼西亞、印度、中國內地、澳大利亞、新加坡、越南、馬來西亞和百慕大。截至2026年3月31日，Sun Life管理的總資產達1.58萬億加元。如需了解更多信息，請訪問www.sunlife.com。

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